Deposito MNC Bank Turun Rp2,74 Triliun saat Gangguan Layanan Digital Menjadi Sorotan OJK

Keluhan nasabah menyoroti menyusutnya basis dana simpanan

PT Bank MNC Internasional Tbk. mengatakan pada 4 November 2026 bahwa pemulihan layanan transaksi digital masih berlangsung, menyusul keluhan nasabah yang kesulitan bertransaksi dan menarik uang. Gangguan tersebut memicu pertanyaan dari Bursa Efek Indonesia dan pengawasan dari Otoritas Jasa Keuangan, yang dikenal sebagai OJK.

Bank yang diperdagangkan dengan kode saham BABP dan terafiliasi dengan pengusaha Hary Tanoesoedibjo itu sebelumnya telah mencatat penurunan dana nasabah yang cukup besar. Per 30 September 2026, total simpanan nasabah tercatat Rp11,32 triliun, turun 17,13% dari Rp13,66 triliun setahun sebelumnya. Deposito berjangka menyumbang penurunan terbesar, yakni Rp2,74 triliun menjadi Rp8,50 triliun.

Kepala Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae mengatakan pada 3 November bahwa regulator tidak menemukan masalah serius, termasuk terkait solvabilitas, yakni kemampuan bank memenuhi kewajiban keuangannya. Meski demikian, regulator meminta manajemen menyelesaikan masalah teknis atau likuiditas yang berdampak pada akses terhadap dana.

Angka keuangan menjelaskan mengapa nasabah dan regulator menaruh perhatian: simpanan dan aset menyusut sementara kredit meningkat, beban bunga naik lebih cepat daripada pendapatan bunga, dan sejumlah indikator kualitas kredit memburuk. Bank tetap membukukan laba, dengan laba bersih Rp46,63 miliar selama sembilan bulan pertama 2026.

Pernyataan bank tentang akses ke dana

Dalam tanggapan pada 4 November atas permintaan klarifikasi dari bursa, MNC Bank mengatakan upaya pemulihan transaksi digital masih berlangsung. Manajemen menyatakan tengah mengambil langkah untuk menormalkan kembali seluruh kanal layanan secepat mungkin.

Nasabah diarahkan ke ATM MNC Bank untuk menarik tunai dan memeriksa saldo, atau ke kantor cabang selama jam operasional normal. Bank juga menyarankan nasabah menghubungi pusat panggilan untuk memperoleh informasi lebih lanjut.

Manajemen menyebut dampak operasional berupa antrean yang lebih panjang di kantor cabang dan pusat panggilan. Bank mengatakan gangguan tersebut tidak menimbulkan dampak negatif material terhadap kondisi keuangannya. Penilaian itu disampaikan oleh bank, sedangkan keluhan nasabah berkaitan dengan kemampuan mereka menggunakan rekening saat itu.

MNC Bank juga mengatakan telah menanggapi nasabah yang datang ke cabang atau menelepon untuk meminta bantuan, serta menyiapkan infografik untuk situs web dan akun resminya. Bank tidak memberikan tanggal pasti pemulihan atau penjelasan terperinci mengenai penyebab gangguan.

OJK menenangkan nasabah sekaligus memperketat pemantauan

Dian menyampaikan penilaiannya kepada wartawan di Makassar pada 3 November. Ia mengatakan pengawasan OJK tidak menemukan masalah serius, terutama terkait solvabilitas, dan meminta nasabah tetap tenang serta berkomunikasi dengan bank selama masalah ditangani.

Ketua OJK Friderica Widyasari Dewi membahas situasi tersebut dalam konferensi pers Komite Stabilitas Sistem Keuangan (KSSK) pada hari yang sama. Ia mengatakan regulator sedang memeriksa kondisi bank dan memastikan bank mampu menangani pertanyaan nasabah serta memenuhi kewajibannya sesuai ketentuan yang berlaku.

Friderica mengatakan langkah pengawasan akan diambil setelah OJK mengevaluasi kondisi bank, dengan perlindungan konsumen dan praktik perbankan yang prudent sebagai pedoman. Ia juga menyebut pemantauan likuiditas yang berkelanjutan di industri perbankan serta koordinasi dengan otoritas lain untuk menjaga stabilitas keuangan.

Solvabilitas dan likuiditas berkaitan dengan kebutuhan yang berbeda. Solvabilitas menyangkut kemampuan keuangan bank untuk memenuhi kewajibannya. Likuiditas menyangkut ketersediaan dana saat pembayaran atau penarikan jatuh tempo. Gangguan layanan digital berdampak pada kanal yang digunakan nasabah untuk mengakses dana tersebut. Tanggapan OJK mencakup pengawasan keuangan sekaligus kebutuhan praktis untuk memulihkan layanan.

Kronologi peristiwa

Tanggal pelaporan keuangan terpaut lebih dari sebulan sebelum bank menjelaskan pemulihan layanan digitalnya. Memisahkan tanggal-tanggal tersebut membantu pembaca memahami perubahan neraca dan tanggapan selanjutnya atas keluhan nasabah.

• 30 September 2026: MNC Bank mengakhiri periode pelaporan dengan simpanan nasabah Rp11,32 triliun, aset Rp18,79 triliun, dan kredit Rp12,02 triliun.
• 3 November 2026: Dian membahas kondisi bank di Makassar, sementara Friderica menyampaikan pemantauan OJK dalam konferensi pers KSSK.
• 4 November 2026: MNC Bank menjawab permintaan klarifikasi dari bursa dan mengatakan pemulihan layanan transaksi digital masih berlangsung.

Tugas mendesak manajemen adalah memulihkan akses yang andal sembari menangani pertanyaan melalui kantor cabang, ATM, dan pusat panggilan. Tugas OJK secara paralel adalah memeriksa kondisi bank dan kemampuannya memenuhi kewajiban kepada nasabah.

Deposito berjangka menjadi penyebab utama penurunan dana

Total simpanan nasabah MNC Bank turun sekitar Rp2,34 triliun dalam setahun, dari Rp13,66 triliun menjadi Rp11,32 triliun. Deposito berjangka turun lebih besar lagi, yakni Rp2,74 triliun dari Rp11,24 triliun menjadi Rp8,50 triliun, atau sebesar 24,35%.

Deposito berjangka adalah dana yang ditempatkan nasabah di bank untuk jangka waktu yang disepakati, biasanya dengan imbalan bunga. Pada akhir September, deposito berjangka mencakup sekitar 75% dari simpanan nasabah MNC Bank, berdasarkan perhitungan Rp8,50 triliun dari Rp11,32 triliun. Setahun sebelumnya, porsinya sekitar 82%, berdasarkan Rp11,24 triliun dari Rp13,66 triliun.

Giro bergerak berlawanan arah, naik 51,01% menjadi Rp1,20 triliun. Rekening ini umumnya digunakan untuk pembayaran dan transaksi yang sering dilakukan. Saldo tabungan turun 0,51% menjadi Rp1,62 triliun.

Pertumbuhan giro meredam penurunan dana, tetapi tidak cukup untuk menggantikan dana yang hilang dari deposito berjangka. Angka-angka tersebut menunjukkan basis simpanan yang lebih kecil dengan komposisi yang berubah: lebih sedikit dana yang ditempatkan untuk jangka waktu tertentu dan porsi lebih besar dalam rekening untuk transaksi sehari-hari.

Kredit meningkat saat simpanan menyusut

MNC Bank meningkatkan penyaluran kredit sebesar 8,38%, dari Rp11,09 triliun menjadi Rp12,02 triliun, meski simpanan nasabah menurun. Total aset bergerak ke arah sebaliknya, turun 8,29% dari Rp20,49 triliun menjadi Rp18,79 triliun.

Rasio kredit terhadap simpanan yang dilaporkan naik dari 80,87% menjadi 105,83%, meningkat 24,96 poin persentase. Rasio ini membandingkan penyaluran kredit dengan simpanan nasabah. Secara sederhana, angka terbaru berarti bank memiliki sekitar Rp106 kredit untuk setiap Rp100 simpanan berdasarkan perhitungan rasio tersebut.

Bank dapat mendanai aktivitasnya dari sumber selain simpanan nasabah, termasuk modal dan pinjaman. Rasio di atas 100% berarti sumber pendanaan lain menjadi lebih penting. Kredit juga mengembalikan dana secara bertahap melalui pembayaran cicilan, sementara nasabah mungkin membutuhkan akses ke simpanan mereka jauh lebih cepat.

Karena itu, kombinasi pertumbuhan kredit dan penurunan simpanan membuat ketersediaan serta waktu masuknya pendanaan menjadi lebih penting bagi operasional harian. Nasabah merasakan persoalan tersebut secara langsung: apakah penarikan atau pembayaran dapat diselesaikan saat dibutuhkan.

Beban bunga yang lebih tinggi menekan laba

Beban bunga MNC Bank naik 51,05% dibandingkan setahun sebelumnya, jauh lebih cepat daripada kenaikan pendapatan bunga sebesar 6,52%. Beban bunga adalah biaya yang dibayarkan bank untuk memperoleh pendanaan, termasuk simpanan; pendapatan bunga adalah penghasilan dari penyaluran kredit dan aset lain yang menghasilkan bunga.

Pendapatan bunga bersih, yaitu selisih pendapatan bunga setelah dikurangi beban bunga, tercatat Rp389,76 miliar. Angka sebelumnya disebut sebesar Rp434,29 miliar. Kedua angka itu menunjukkan penurunan sekitar 10,25%, meskipun persentase penurunan yang disebutkan adalah 44,52%.

Margin bunga bersih bank juga menyempit dari 3,20% menjadi 2,76%, turun 0,44 poin persentase. Indikator ini menunjukkan pendapatan bunga bersih dibandingkan aset yang menghasilkan bunga. Margin yang lebih rendah berarti bank memperoleh lebih sedikit dari selisih tersebut untuk jumlah aset sejenis yang sama.

Pendapatan komisi memberi sedikit dukungan, mencapai Rp100,3 miliar. Tingkat pertumbuhan yang disebutkan adalah 56,59%, sementara angka sebelumnya sebesar Rp43,71 miliar mengindikasikan pertumbuhan sekitar 129,47%. Kedua rangkaian angka menunjukkan kenaikan, tetapi jumlah dan persentasenya perlu direkonsiliasi. Keuntungan dari penjualan aset keuangan turun 42% menjadi Rp17,25 miliar.

Beban meningkat saat laba menurun

Beban tenaga kerja MNC Bank naik 9,51% menjadi Rp184,45 miliar selama sembilan bulan pertama 2026. Beban promosi meningkat 3,83% menjadi Rp17,93 miliar, sementara beban lainnya naik 7,82% menjadi Rp248,08 miliar.

Laba operasional turun 18,12% menjadi Rp52,42 miliar. Pendapatan nonoperasional tercatat Rp6,72 miliar, sedangkan laba bersih setelah pajak mencapai Rp46,63 miliar.

Dibandingkan Rp60,39 miliar setahun sebelumnya, laba bersih turun Rp13,76 miliar atau sekitar 22,78%. Penurunan sebesar 13,8% yang disebutkan di bagian lain laporan keuangan bertentangan dengan angka tersebut; 22,78% sesuai dengan hasil perhitungan.

Kinerja laba mencerminkan beberapa tekanan, bukan hanya satu pos yang melemah. Biaya pendanaan naik pesat, margin bunga menyempit, dan beban operasional meningkat. Pendapatan komisi yang lebih tinggi membantu, sementara keuntungan dari penjualan aset yang lebih rendah mengurangi sumber laba lainnya. Hasilnya, bank masih mencetak laba, tetapi pendapatan yang tersisa setelah beban dan pajak lebih kecil dibandingkan setahun sebelumnya.

Kualitas kredit memburuk dan rasio permodalan turun

Rasio kredit bermasalah bruto MNC Bank naik dari 4,00% menjadi 4,64%, atau bertambah 0,64 poin persentase. Kredit bermasalah adalah kredit yang pembayarannya mengalami kesulitan serius.

Rasio kredit bermasalah neto meningkat dari 2,80% menjadi 3,50%. Indikator ini memperhitungkan cadangan yang disisihkan untuk mengantisipasi kredit bermasalah. Rasio kredit berkualitas rendah yang lebih luas naik lebih tajam, dari 24,41% menjadi 34,84%, bertambah 10,43 poin persentase.

Kredit berkualitas rendah mencakup kelompok yang lebih luas daripada kredit yang telah diklasifikasikan sebagai bermasalah. Kenaikan tersebut berarti porsi lebih besar dari portofolio kredit memerlukan perhatian lebih saksama sementara bank terus memperluas penyaluran kredit. Pembayaran debitur berpengaruh terhadap laba sekaligus aliran kas yang kembali ke bank.

Rasio kecukupan modal turun dari 24,50% menjadi 20,68%, berkurang 3,82 poin persentase. Rasio ini membandingkan modal yang memenuhi syarat dengan aset tertimbang menurut risiko. Modal menjadi penyangga terhadap kerugian, sementara pembobotan risiko memberi bobot lebih besar pada eksposur yang dinilai lebih berpotensi menimbulkan kerugian.

Penilaian OJK dan angka keuangan membahas bagian berbeda dari situasi yang sama. Regulator mengatakan pengawasannya tidak menemukan masalah solvabilitas yang serius. Angka per September menunjukkan basis pendanaan yang lebih kecil, profitabilitas yang melemah, kualitas kredit yang memburuk, dan rasio permodalan yang menurun. Pemulihan transaksi yang andal akan mengatasi masalah langsung nasabah, sementara pendanaan, laba, dan pembayaran kredit tetap menjadi hal penting dalam pengelolaan keuangan bank.

Poin Utama

• MNC Bank mengatakan pada 4 November 2026 bahwa pemulihan layanan transaksi digital masih berlangsung setelah muncul keluhan mengenai transaksi dan penarikan uang.
• OJK mengatakan tidak menemukan masalah solvabilitas yang serius dan sedang memantau kondisi bank serta penanganan kewajibannya kepada nasabah.
• Total simpanan nasabah turun 17,13% menjadi Rp11,32 triliun, terutama akibat penurunan deposito berjangka sebesar Rp2,74 triliun.
• Kredit naik menjadi Rp12,02 triliun, sementara rasio kredit terhadap simpanan yang dilaporkan meningkat menjadi 105,83%.
• Laba bersih turun menjadi Rp46,63 miliar dari Rp60,39 miliar, atau sekitar 22,78%.
• Indikator kualitas kredit memburuk dan rasio kecukupan modal turun menjadi 20,68%.
• Bank mengarahkan nasabah ke ATM, kantor cabang, dan pusat panggilannya selama pemulihan layanan digital berlangsung.