Mengapa Nepal Tetap Masuk Daftar Abu-Abu FATF Meski Telah Melakukan Reformasi Hukum

Nepal menghadapi ujian penegakan hukum, bukan sekadar legislasi

Nepal tetap berada dalam daftar abu-abu Financial Action Task Force setelah sidang pleno pada 17–19 Juni 2026 di Paris. Penyidik, jaksa, dan regulator keuangan masih berada di bawah tekanan untuk menunjukkan hasil yang lebih kuat dalam memberantas uang hasil kejahatan. Negara itu kembali menjalani pemantauan intensif pada 21 Februari 2025, lebih dari satu dekade setelah keluar dari proses pemantauan sebelumnya pada Juni 2014.

Masalah utamanya adalah kesenjangan antara mengubah undang-undang dan menerapkannya secara efektif. Penilaian regional berdasarkan tinjauan Januari 2026 menemukan kemajuan berarti pada sembilan dari 15 butir rencana aksi Nepal, sementara enam lainnya baru diterapkan sebagian. Pejabat Nepal mengatakan mereka telah melakukan perbaikan lebih lanjut sejak penilaian tersebut.

Pelaporan intelijen keuangan meningkat pesat. Unit Intelijen Keuangan Nepal Rastra Bank menerima 9.565 laporan transaksi dan aktivitas mencurigakan pada tahun fiskal 2024–25, dibandingkan dengan 7.338 laporan setahun sebelumnya. Namun, FATF masih meminta lebih banyak penyelidikan, penuntutan, dan pemulihan aset hasil kejahatan, disertai pengawasan yang lebih kuat terhadap usaha yang rentan disalahgunakan.

Bagi keluarga yang menerima kiriman uang dari kerabat di luar negeri dan usaha yang membayar pemasok asing, dampaknya bisa terasa langsung: permintaan dokumen lebih banyak, waktu pemrosesan lebih lama, dan biaya perbankan lebih tinggi. Tantangan Nepal adalah memperkuat perlindungan keuangan sembari menjaga agar pembayaran yang sah tetap mudah diakses.

Makna pemantauan intensif

FATF menetapkan standar internasional untuk memberantas pencucian uang, pendanaan terorisme, dan pendanaan proliferasi. Pencucian uang berarti menyamarkan uang hasil kejahatan agar tampak sah. Pendanaan terorisme berkaitan dengan pendanaan aktivitas teroris, sedangkan pendanaan proliferasi berkaitan dengan pendanaan penyebaran senjata pemusnah massal.

Catatan negara Nepal dari organisasi tersebut mencatat 21 Februari 2025 sebagai tanggal Nepal masuk pemantauan intensif bersama Laos. Negara-negara dalam proses ini berkomitmen untuk mengatasi kelemahan melalui rencana aksi yang disepakati dan tinjauan berkala.

Bank asing mungkin akan meneliti transaksi Nepal dengan lebih saksama. Bank koresponden, yang membantu bank lain melakukan pembayaran internasional, mungkin meminta informasi tambahan tentang nasabah, tujuan transfer, atau asal dana. Hal ini menambah beban kerja bagi bank maupun nasabah.

Nepal tetap terhubung dengan sistem keuangan internasional selama menjalani pemantauan intensif. Tekanan langsung muncul melalui pemeriksaan yang lebih ketat serta keputusan komersial bank dan investor. Dalam pertemuan di Kathmandu pada Mei, delegasi Asia/Pacific Group on Money Laundering memperingatkan bahwa kekurangan yang terus berlanjut dapat membuat Nepal masuk daftar yang lebih serius.

Bagaimana Nepal kembali masuk daftar

Nepal merupakan anggota Asia/Pacific Group on Money Laundering, atau APG, yang menilai kepatuhan anggota terhadap standar FATF. Halaman evaluasi timbal balik FATF mencatat keanggotaan Nepal di APG dan mengarahkan pembaca ke penilaian regionalnya.

Penilaian yang diterbitkan pada Januari 2024 mengkaji kepatuhan terhadap 40 Rekomendasi FATF sekaligus efektivitas sistem Nepal. Temuannya mencerminkan pemeriksaan yang dilakukan pada 5–16 Desember 2022. Tinjauan berikutnya memantau upaya memperbaiki kelemahan tersebut.

• 27 Juni 2014: FATF mengakui kemajuan Nepal dan mengeluarkannya dari proses pemantauan sebelumnya.
• 5–16 Desember 2022: Para penilai melakukan pemeriksaan yang menjadi dasar evaluasi yang diterbitkan pada Januari 2024.
• 21 Februari 2025: Nepal kembali menjalani pemantauan intensif dan berkomitmen melakukan reformasi bersama FATF dan APG.
• Januari 2026: Tinjauan kemajuan menjadi dasar penilaian APG bahwa sembilan butir menunjukkan kemajuan berarti dan enam butir baru diterapkan sebagian.
• Mei 2026: Delegasi APG mengunjungi Kathmandu, dan FATF menerbitkan tindak lanjut kepatuhan teknis pada 22 Mei.
• 19 Juni 2026: Nepal tetap menjalani pemantauan intensif setelah sidang pleno di Paris.

Tindak lanjut pada Mei membahas kepatuhan teknis, yaitu apakah undang-undang dan pengaturan formal telah memenuhi standar. Keputusan pada Juni juga mencerminkan tuntutan yang lebih luas akan pengawasan, penyelidikan, dan penegakan hukum yang efektif.

Target yang harus dicapai Nepal menurut FATF

Agenda reformasi FATF berfokus pada pemahaman Nepal terhadap risiko kejahatan keuangan, pengawasan sektor rentan, pemberantasan transfer ilegal, dan pelacakan kekayaan hasil kejahatan. Regulator diharapkan memusatkan perhatian pada area dengan risiko tertinggi, alih-alih menerapkan tingkat pemeriksaan yang sama di semua sektor.

Bank komersial, koperasi yang lebih rentan disalahgunakan, kasino, usaha real estat, serta pedagang logam dan batu mulia termasuk sektor yang menjadi perhatian. Masing-masing dapat menjadi sarana untuk memindahkan atau menyimpan dana dalam jumlah besar, sehingga pemeriksaan terhadap nasabah, kepemilikan, dan asal uang menjadi sangat penting.

Layanan transfer uang atau nilai secara ilegal, yang umum disebut hundi di Nepal, juga menjadi prioritas. Jaringan ini dapat memindahkan nilai antarnegara tanpa transfer bank biasa yang menghubungkan pengirim dan penerima. FATF meminta Nepal mengidentifikasi dan menjatuhkan sanksi kepada penyedia ilegal berskala besar, sembari melindungi akses terhadap layanan keuangan yang sah.

Penyidik juga harus melacak aliran uang setelah mengidentifikasi tindak pidana yang mendasarinya. Pihak berwenang diminta mengidentifikasi aset, menelusuri kepemilikannya, mencegah pemindahtanganan, menyitanya, dan mengupayakan perampasan sesuai hukum. Perampasan adalah proses hukum untuk mengambil alih harta hasil kejahatan secara permanen.

Sembilan butir yang menunjukkan kemajuan berarti dari total 15 berarti 60 persen rencana aksi telah mengalami kemajuan. Enam butir sisanya mewakili 40 persen. Angka-angka tersebut menggambarkan penilaian APG atas kemajuan, bukan jumlah reformasi yang telah sepenuhnya diselesaikan. Hal ini membantu menjelaskan mengapa Nepal tetap masuk daftar meski telah mencapai kemajuan.

Mengapa kewenangan penyidikan menjadi sorotan

Nepal mengubah pengaturan penyidikannya pada April 2024 dengan memberi wewenang kepada 13 kantor untuk menyelidiki pencucian uang yang terkait dengan tindak pidana dalam lingkup tanggung jawab masing-masing. Kantor-kantor tersebut mencakup lembaga yang terkait dengan Kepolisian Nepal, Komisi Investigasi Penyalahgunaan Wewenang, penyidik pendapatan negara, otoritas kehutanan, dan otoritas taman nasional.

Pengaturan itu menghubungkan penyelidikan pencucian uang dengan penyidikan tindak pidana asal. Tindak pidana asal adalah kejahatan yang menghasilkan uang, seperti suap, perdagangan manusia, atau penggelapan pajak. Menyelidiki keduanya secara bersamaan dapat membantu pihak berwenang mengaitkan tindak kriminal dengan harta yang dibeli menggunakan hasil kejahatan.

Perubahan pada April membatasi kemampuan Departemen Investigasi Pencucian Uang untuk secara mandiri mendaftarkan dan menyelidiki kasus baru dalam kerangka pengaturan tersebut. Sebuah ordonansi yang diterbitkan pada 1 Mei 2026 memulihkan kewenangan atas tindak pidana tertentu, termasuk penyelundupan, pelanggaran kepabeanan dan penggelapan pajak, kejahatan perbankan, manipulasi pasar, perdagangan orang dalam, serta pelanggaran valuta asing.

Delegasi yang dipimpin Wakil Sekretaris Eksekutif APG David Shannon mempertanyakan alasan perubahan pengaturan itu kembali dilakukan dan apakah penyidik, regulator, serta jaksa telah diajak berkonsultasi secara memadai. Delegasi itu juga menyampaikan kekhawatiran mengenai campur tangan terhadap lembaga, lemahnya koordinasi, dan penanganan aset hasil kejahatan.

Persoalan praktisnya adalah apakah lembaga-lembaga dapat berbagi informasi dan menangani kasus tanpa ketidakjelasan tanggung jawab. Perubahan kewenangan yang berulang membutuhkan pengaturan kerja yang jelas agar bukti, intelijen keuangan, dan keputusan penuntutan dapat disalurkan ke kantor yang tepat.

Laporan transaksi mencurigakan meningkat, tetapi hasil di pengadilan masih dituntut

Angka tahunan Unit Intelijen Keuangan menunjukkan lonjakan tajam laporan: 5.335 laporan transaksi dan aktivitas mencurigakan pada tahun fiskal 2022–23, 7.338 pada 2023–24, dan 9.565 pada 2024–25. Kenaikan terbaru mencapai 2.227 laporan, atau 30,34 persen.

Bank komersial menyampaikan 7.303 laporan pada 2024–25, sekitar 76 persen dari total. Bank pembangunan menyampaikan 708 laporan, pialang sekuritas 491, perusahaan pembiayaan 355, dan perusahaan asuransi 244. Koperasi menyampaikan 36 laporan dan kasino dua laporan, meski kedua sektor menjadi perhatian dalam agenda reformasi.

Laporan mencurigakan memberi tahu unit intelijen tentang aktivitas yang perlu diperiksa. Penyidik kemudian harus memastikan asal uang, apakah telah terjadi tindak pidana, dan apakah bukti mendukung penuntutan. Proses itu membutuhkan catatan keuangan, kerja sama antarlembaga, dan staf yang mampu menganalisis transaksi rumit.

Juru bicara kepolisian Abi Narayan Kafle mengatakan Kepolisian Nepal telah mengajukan 21 kasus pencucian uang ke pengadilan dan masih menyelidiki 36 kasus lainnya. Kepolisian juga menyebut adanya divisi kejahatan keuangan tersendiri di Biro Investigasi Pusat serta penyelidikan pencucian uang yang berjalan paralel dengan penyidikan kejahatan besar.

FATF menuntut rangkaian hasil yang lebih kuat: laporan yang berguna, penyelidikan dengan bukti yang kuat, penuntutan, dan pemulihan harta hasil kejahatan. Jumlah laporan menunjukkan banyaknya informasi yang masuk ke dalam rangkaian tersebut; hasil penegakan hukum menunjukkan apa yang dapat dilakukan pihak berwenang dengan informasi itu.

Mengapa uang tunai dan transfer informal mempersulit penyelidikan

Meluasnya penggunaan uang tunai di Nepal mempersulit penyelidikan keuangan. Pendapatan pertanian, upah harian, toko kecil, dan transaksi rumah tangga sering kali meninggalkan lebih sedikit catatan dibandingkan gaji atau pembelian yang dibayar melalui bank. Penyidik harus merekonstruksi aliran uang tersebut saat memeriksa apakah kekayaan berasal dari sumber yang sah.

Perbatasan terbuka dengan India menambah tantangan dalam memantau uang tunai, emas, valuta asing, dan barang. Jaringan hundi juga dapat memisahkan perpindahan uang dari catatan yang biasanya membantu pihak berwenang mengidentifikasi pengirim, penerima, dan tujuan pembayaran.

Transaksi properti menjadi tantangan lain ketika jumlah yang tercatat dalam dokumen resmi berbeda dari jumlah yang sebenarnya dibayarkan. Perusahaan cangkang, yang dapat menyimpan aset sambil menyembunyikan pihak yang pada akhirnya mengendalikannya, menambah pekerjaan penyidik yang berupaya mengidentifikasi pemilik.

Bagi nasabah biasa, pendekatan berbasis risiko berarti pemeriksaan harus disesuaikan dengan sifat dan nilai transaksi. Bank mungkin meminta bukti untuk setoran yang luar biasa besar, transaksi properti bernilai tinggi, atau transfer yang tidak sesuai dengan pendapatan nasabah yang diketahui. Catatan dasar untuk pembelian besar, pendapatan usaha, dan penjualan properti dapat membantu menjelaskan asal dana yang sah.

Instruksi FATF agar Nepal memberantas transfer ilegal tanpa menghambat inklusi keuangan sangat penting dalam hal ini. Rumah tangga di pedesaan dan pekerja di luar negeri membutuhkan layanan formal yang terjangkau dan mudah diakses. Penegakan yang lebih kuat akan lebih efektif jika nasabah dapat menggunakan jalur yang sah tanpa kesulitan yang tidak perlu.

Dampak pencantuman dalam daftar bagi keluarga dan usaha

Pekerja yang mengirimkan penghasilan ke rumah mungkin diminta memberikan lebih banyak informasi tentang pekerjaan atau penerima uang. Importir mungkin perlu menyiapkan dokumen tambahan sebelum bank asing memproses pembayaran. Calon investor mungkin harus menunggu lebih lama untuk memperoleh persetujuan kepatuhan sebelum menanamkan modal.

Bank asing juga dapat meninjau kembali hubungan yang dinilai mahal untuk diawasi. Jika bank mengurangi atau mengakhiri hubungan tersebut, lembaga keuangan Nepal mungkin memiliki lebih sedikit jalur pembayaran atau harus membayar layanan lebih mahal. Biaya ini dapat diteruskan kepada nasabah melalui ongkos dan keterlambatan.

Pembiayaan pembangunan juga menghadapi pengawasan. Pejabat telah memperingatkan bahwa lembaga pinjaman internasional dapat memberlakukan persyaratan yang lebih ketat atau mengurangi bantuan. Keputusan atas pinjaman tertentu bergantung pada lembaga yang terlibat; laporan tinjauan Juni tidak menyebut adanya pengurangan bantuan tertentu.

Karena itu, kepentingan ekonomi Nepal tidak terbatas pada upaya keluar dari daftar. Pengawasan yang lebih baik dan penyelidikan yang dapat diandalkan dapat melindungi nasabah penyimpan, membantu usaha yang sah menjelaskan transaksi mereka, dan memudahkan mitra asing menilai risiko.

Langkah selanjutnya dan pelajaran dari perbandingan

Dalam tinjauan Mei, rencana aksi Nepal disebut berlaku selama dua tahun sejak 21 Februari 2025, yang berarti hingga Februari 2027. Laporan mengenai sidang pleno Juni menyebut target yang berlanjut hingga sekitar pertengahan 2027. Dari kedua laporan tersebut, belum jelas satu tanggal penyelesaian yang telah dipastikan.

Mahesh Acharya, kepala Divisi Pengelolaan Sektor Keuangan dan Koordinasi Korporasi di Kementerian Keuangan, menjelaskan tanggapan Nepal setelah pembahasan APG:

"Pihak Nepal juga menyatakan komitmen untuk melaksanakan rencana aksi secara efektif," kata Acharya.

Perubahan status negara lain menunjukkan bahwa daftar tersebut berubah seiring kemajuan penilaian. Filipina keluar dari pemantauan intensif pada Februari 2025, saat Nepal masuk. Kroasia dan Mali keluar pada Juni 2025, disusul Mozambik, Nigeria, dan Afrika Selatan pada Oktober. Bosnia dan Herzegovina serta Irak ditambahkan pada Juni 2026.

Kepulauan Virgin Britania Raya masuk pemantauan intensif pada Juni 2025, menjadi contoh relevan dalam perdebatan mengenai pusat keuangan luar negeri yang makmur. FATF memeriksa perlindungan hukum dan efektivitasnya, termasuk kemampuan pihak berwenang mengidentifikasi pemilik dan menyelidiki dana hasil kejahatan. Tugas mendesak Nepal juga konkret: menunjukkan pengawasan yang lebih kuat, penyidikan yang terkoordinasi, dan pemulihan aset hasil kejahatan.

Poin Penting

• Nepal tetap berada dalam daftar abu-abu FATF setelah sidang pleno di Paris pada 17–19 Juni 2026.
• Berdasarkan tinjauan Januari 2026, APG menemukan kemajuan berarti pada sembilan dari 15 butir rencana aksi, sementara enam lainnya baru diterapkan sebagian.
• Laporan transaksi dan aktivitas mencurigakan meningkat menjadi 9.565 pada tahun fiskal 2024–25, naik 30,34 persen.
• Kepolisian Nepal melaporkan 21 kasus pencucian uang telah diajukan ke pengadilan dan 36 lainnya masih diselidiki.
• FATF menuntut pengawasan yang lebih kuat, tindakan terhadap penyedia hundi ilegal berskala besar, lebih banyak penuntutan, dan pemulihan aset hasil kejahatan yang lebih baik.
• Pemeriksaan perbankan internasional yang lebih ketat dapat menambah dokumen, keterlambatan, dan biaya bagi transaksi sah Nepal.