AMRO Soroti Kerugian akibat Penipuan di Kamboja yang Melampaui US$45 Juta dan Risiko Pencucian Uang di Kasino

Kerugian Kamboja menyingkap masalah regional yang lebih luas

Kamboja mencatat kerugian akibat penipuan daring domestik yang dilaporkan secara resmi lebih dari US$45 juta pada 2025, menurut analisis ASEAN+3 Macroeconomic Research Office tertanggal 12 Oktober 2026. Angka tersebut bersumber dari data Kementerian Dalam Negeri yang diterbitkan pada Februari 2026. Analisis itu juga menyoroti kelemahan pengawasan regional terhadap kasino yang beroperasi di zona ekonomi khusus dan usaha yang menangani aset virtual.

Analisis penipuan digital AMRO, berjudul Mengelola Risiko Penipuan Digital di ASEAN+3: Kerangka Regulasi dan Respons Kebijakan, menyerukan deteksi lebih dini, pemblokiran rekening dengan cepat, mekanisme pemulihan yang lebih baik, serta kerja sama yang lebih erat antarnegara. Analisis ini ditulis Benyaporn Chantana, Ivan Lim, dan Prashant Pande.

Angka kerugian Kamboja mengukur uang yang hilang akibat penipuan daring domestik. Kekhawatiran AMRO yang lebih luas mencakup jaringan yang jauh lebih besar: pelaku kejahatan menipu korban melalui telepon dan platform digital, menerima pembayaran lewat lembaga keuangan, lalu memindahkan hasil kejahatan melalui rekening, usaha perjudian, atau layanan mata uang kripto di beberapa negara.

Dampak paling langsung dirasakan rumah tangga. Uang yang semestinya digunakan untuk tabungan, pendidikan, atau biaya usaha dapat lenyap dalam hitungan menit, sementara pemulihannya semakin sulit setiap kali dana berpindah. AMRO menyebut bukti dampak terhadap sistem keuangan secara keseluruhan masih terbatas, tetapi penipuan yang terus berlangsung dapat mengikis kepercayaan pada layanan keuangan digital.

Peringatan ini menyoroti dua tantangan yang saling berkaitan bagi Kamboja dan negara-negara tetangganya: mencegah masyarakat kehilangan uang dan mencegah jaringan kriminal menggunakan infrastruktur keuangan dan komersial untuk menyembunyikan hasil kejahatan.

Mengapa korban tetap rentan setelah menyetujui pembayaran

Penipuan pembayaran yang disetujui terjadi ketika seseorang tertipu hingga menyetujui transfer. Pelaku kejahatan dapat menyamar sebagai penasihat investasi atau orang lain yang dipercaya, lalu membujuk korban mengirim uang melalui layanan pembayaran yang sebenarnya sah.

AMRO menjelaskan bahwa penipuan sering bermula di jaringan telekomunikasi atau platform sosial, sebelum melibatkan bank. Regulator keuangan mengawasi pembayaran dan lembaga keuangan, sedangkan berbagai otoritas lain mengawasi banyak saluran yang digunakan pelaku kejahatan untuk pertama kali mendekati korban.

Karena itu, bank hanya melihat sebagian dari operasi tersebut. Suatu pembayaran mungkin disetujui nasabah, meski keputusan itu direkayasa oleh pelaku kejahatan. Menurut AMRO, mekanisme penggantian kerugian umumnya lebih jelas untuk transaksi tanpa izin, sedangkan kerugian akibat pembayaran yang disetujui sebagian besar tetap ditanggung nasabah.

Lembaga itu menyebut sejumlah pengaturan regional mulai memperluas tanggung jawab kepada pihak-pihak lain. Respons yang direkomendasikan mencakup pencegahan, deteksi, pembatasan, pemulihan, dan pembagian kerugian, yakni penentuan pihak yang menanggung biaya keuangan ketika langkah pengamanan gagal.

Angka regional menunjukkan kesenjangan pemulihan

Sekitar 55 persen orang dewasa di sejumlah perekonomian terpilih mengalami setidaknya satu upaya penipuan selama 2024–2025, menurut AMRO. Tingkat paparan mencapai 63 persen di perekonomian ASEAN terpilih, dibandingkan 40 persen di perekonomian Plus-3 terpilih, selisih 23 poin persentase.

Di antara mereka yang terpapar, 22 persen di kelompok ASEAN melaporkan kehilangan uang, dibandingkan 8 persen di kelompok Plus-3 yang datanya tersedia. Perekonomian Plus-3 meliputi China, Jepang, dan Korea Selatan. Angka-angka ini menggambarkan populasi survei terpilih, bukan pengukuran khusus untuk Kamboja.

Pemulihan juga lebih lemah di kelompok ASEAN. Meski 72 persen korban yang kehilangan uang melaporkan penipuan tersebut kepada penyedia pembayaran mereka, hanya 20 persen yang berhasil memulihkan sebagian dana. Di perekonomian Plus-3 terpilih, 87 persen melaporkan insiden tersebut dan 46 persen berhasil memulihkan uang atau memblokir pembayaran sebelum dana sampai ke penipu.

AMRO juga menemukan bahwa lebih dari separuh korban di perekonomian ASEAN terpilih tidak berhasil memulihkan dana, dibandingkan 41 persen di kelompok Plus-3. Perkiraan surveinya menunjukkan kerugian penipuan perorangan sebesar 0,2 hingga 3,4 persen dari produk domestik bruto pada 2024, termasuk kerugian yang tidak pernah dilaporkan korban kepada pihak berwenang.

Hasil tersebut menjelaskan mengapa kecepatan menjadi fokus. Pelaku kejahatan menggunakan rekening penampung, yakni rekening yang dikendalikan orang yang secara sadar atau tidak sadar menerima dan meneruskan uang curian, untuk memecah dan memindahkan pembayaran. Begitu dana tersebar atau melintasi perbatasan, waktu bagi pihak berwenang semakin terbatas dan jalur pemulihannya semakin sulit.

Mengapa kasino dan zona ekonomi menjadi sorotan

AMRO mengidentifikasi pengawasan yang tidak merata terhadap usaha yang rentan terhadap pencucian uang, termasuk kasino yang beroperasi di zona ekonomi khusus atau SEZ, serta penyedia layanan aset virtual. Pencucian uang adalah tindakan memindahkan atau menyamarkan hasil kejahatan agar tampak berasal dari kegiatan yang sah.

SEZ adalah kawasan yang ditetapkan untuk menarik investasi dan membuka lapangan kerja melalui kebijakan seperti insentif pajak dan prosedur perdagangan yang lebih sederhana. Kasino dan junket, yaitu usaha yang mengatur perjalanan berjudi dan layanan terkait, dapat menangani dana dalam jumlah besar serta menyediakan layanan keuangan yang berusaha dimanfaatkan jaringan kriminal.

Laporan Compound Crime dari Global Initiative Against Transnational Organized Crime menyebut MDS Thmorda SEZ di Kamboja, Golden Triangle SEZ di Laos, dan Clark Freeport SEZ di Filipina sebagai sejumlah lokasi yang menjadi perhatian. Penelitiannya melibatkan 14 peneliti dan mitra masyarakat sipil selama enam bulan pertama 2024.

Laporan tersebut mengidentifikasi operasi penipuan yang terkonfirmasi di sejumlah kecil SEZ yang ditetapkan secara hukum dan menguraikan keberadaan kompleks lain di kawasan yang menyebut dirinya SEZ atau beroperasi dengan pengaturan ekonomi berbeda. Laporan itu juga mendokumentasikan penipuan di hotel, vila, kompleks apartemen, dan area kasino. Karena itu, pengawasan yang efektif harus mengikuti para operator dan aliran uang mereka di berbagai jenis properti.

Mengutip UNODC, Global Initiative menyebut sekitar 340 kasino berizin dan tanpa izin beroperasi di SEZ Asia Tenggara pada 2021. Rekomendasi UNODC mencakup pemantauan aliran keuangan dan investasi di kawasan tersebut, serta pengawasan yang lebih ketat terhadap junket dan usaha keuangan digital.

Peran Phnom Penh dalam jaringan uang digital

Laporan Inflection Point dari Kantor Perserikatan Bangsa-Bangsa Urusan Narkoba dan Kejahatan (UNODC) menggambarkan Huione Guarantee, yang juga dikenal sebagai Haowang, sebagai pasar daring besar yang berkantor pusat di Phnom Penh. Laporan itu menyebut platform yang sebagian besar berbahasa Mandarin tersebut memiliki lebih dari 970.000 pengguna saat laporan ditulis, serta ribuan vendor yang terhubung.

UNODC mengutip perkiraan para ahli bahwa dompet mata uang kripto yang digunakan Huione Guarantee dan vendornya menerima setidaknya US$24 miliar selama empat tahun. Global Initiative menyebut kisaran transaksi yang dilaporkan lebih luas, yakni US$70 miliar hingga US$89 miliar sejak 2021 melalui Huione Pay dan vendor pasar daring, dengan cakupan kelompok usaha dan aktivitas transaksi yang berbeda.

Peneliti blockchain yang dikutip dalam laporan Global Initiative menelusuri sejumlah transaksi ke operasi penipuan, kelompok bersenjata, dan kelompok peretas Lazarus yang berafiliasi dengan Korea Utara. Menurut laporan tersebut, Huione membantah pemberitaan yang mengaitkannya dengan kegiatan ilegal.

UNODC menyebut Huione berekspansi ke bursa mata uang kripto, aplikasi perdagangan, perjudian daring, jaringan blockchain, dan stablecoin yang didukung dolar AS. Stablecoin adalah token digital yang dirancang untuk mempertahankan nilai stabil terhadap aset seperti mata uang nasional.

Menurut UNODC, Bank Nasional Kamboja mengonfirmasi pada Maret 2025 bahwa izin Huione sebagai lembaga penyedia layanan pembayaran telah dicabut karena tidak mematuhi peraturan dan rekomendasi. Global Initiative juga menguraikan tindakan lanjutan pada Mei 2025, ketika Financial Crimes Enforcement Network AS mengusulkan pemutusan Huione Group dari sistem keuangan AS dan Telegram memblokir ribuan akun serta nama pengguna terkait.

Bagaimana perjudian dapat berfungsi sebagai perbankan bawah tanah

Pejabat UNODC menggambarkan sistem perbankan bawah tanah yang terpusat di Kamboja, Laos, Myanmar, Thailand, dan Vietnam. Perjudian daring dan perangkat pembayaran digital memungkinkan jaringan memindahkan nilai melalui pengaturan yang sulit dilacak pihak berwenang.

Benedikt Hofmann, wakil perwakilan UNODC untuk Asia Tenggara dan Pasifik, menjelaskan bagaimana peralihan perjudian ke ranah daring mengubah skala masalah:

"Kasino telah lama berperan dalam pencucian uang di Asia Tenggara, tetapi lonjakan perjudian daring telah mempercepatnya dengan cara yang tak terduga," kata Hofmann.

Salah satu tekniknya adalah pengimbangan. Seorang pelanggan menyetorkan uang kepada operator di satu negara dan menerima jumlah setara melalui rekening lain di negara berbeda. Operator melunasi kewajiban tersebut melalui jaringannya, sehingga nilai dapat berpindah tanpa transfer sederhana yang menghubungkan kedua pelanggan lintas perbatasan.

Praktik lainnya adalah membeli paket perangkat lunak dan layanan siap pakai untuk menjalankan situs perjudian daring. Dengan demikian, operator yang minim pengetahuan teknis dapat membangun platform perjudian yang juga bisa digunakan untuk menyamarkan aktivitas keuangan.

Amanda Gore, akuntan forensik yang memimpin Centre for Global Advancement, memperingatkan bahwa menerima pembayaran melalui satu metode dan membayar melalui metode lain mempersulit pemeriksaan identitas. Rekening yang diisi dengan kartu bank bisa membayar dalam bentuk mata uang kripto, sehingga lebih sulit memastikan siapa yang akhirnya menerima uang tersebut.

Kasus-kasus ini melibatkan beberapa yurisdiksi. Pengadilan Makau memvonis operator perjudian Alvin Chau atas kerajaan perjudian ilegal yang menangani taruhan lebih dari US$105 miliar sejak 2013. Penuntutan terkait di China daratan mencakup sedikitnya US$160 juta pembayaran internasional ilegal. Otoritas Thailand juga menuduh operator kasino Kamboja Kuo Che-min mungkin mencuci lebih dari setengah miliar dolar sebelum Thailand mengekstradisinya ke Taiwan.

Dampak kemanusiaan juga melintasi perbatasan

Kompleks penipuan juga melibatkan perdagangan orang dan aktivitas kriminal yang dilakukan secara paksa. Global Initiative mengutip perkiraan 2023 dari Kantor Komisaris Tinggi PBB untuk Hak Asasi Manusia bahwa sedikitnya 120.000 orang berada di kompleks penipuan di Kamboja dan sedikitnya 100.000 orang di Myanmar.

Pekerja dapat dipindahkan atau dijual antar-kompleks saat operasi berpindah lokasi. Laporan tersebut menguraikan jalur melalui Thailand yang menghubungkan Golden Triangle SEZ, Kamboja, dan Myanmar. Karena itu, penggerebekan atau penutupan di satu tempat dapat mendorong operasi kriminal sekaligus pekerja yang dieksploitasi berpindah ke tempat lain.

UNODC memperkirakan penipuan yang dimungkinkan oleh teknologi digital menyebabkan kerugian antara US$18 miliar dan US$37 miliar di Asia Timur dan Asia Tenggara pada 2023. Sebagian besar kerugian itu dikaitkan dengan penipuan yang dilakukan kelompok kriminal terorganisasi di Asia Tenggara. Laporannya menguraikan operasi penegakan hukum terhadap kegiatan daring di Kamboja, Filipina, Laos, Myanmar, dan Thailand.

Sejumlah perkembangan menunjukkan bagaimana dimensi keuangan dan kemanusiaan masalah ini terus bertambah:

• 2018: Otoritas AS menjatuhkan sanksi kepada pendiri Golden Triangle SEZ Zhao Wei dan para rekannya, dengan tuduhan terlibat dalam organisasi kriminal transnasional.
• 2022–2023: Zhao dan beberapa rekannya memperoleh kewarganegaraan Kamboja, menurut UNODC.
• 2023: Perkiraan PBB untuk hak asasi manusia menyebut sedikitnya 120.000 orang berada di kompleks penipuan Kamboja.
• Maret 2025: Bank sentral Kamboja mengonfirmasi pencabutan izin Huione sebagai lembaga penyedia layanan pembayaran.
• 12 Oktober 2026: Catatan analisis AMRO menyerukan pengendalian yang lebih ketat di seluruh rangkaian penipuan.

Bagi pemerintah, tantangan praktisnya adalah menindak para penyelenggara, perantara keuangan, dan aset, sekaligus mengidentifikasi orang-orang yang dipaksa melakukan penipuan. Satu operasi dapat mencakup korban yang kehilangan tabungan di luar negeri dan pekerja yang dieksploitasi di dalam kompleks.

Kelemahan perlindungan keuangan

Penilaian AMRO mengacu pada evaluasi Financial Action Task Force mengenai langkah-langkah pemberantasan pencucian uang dan pendanaan terorisme. Evaluasi tersebut membedakan antara keberadaan aturan yang diwajibkan dan penerapan aturan itu secara efektif.

Di sejumlah perekonomian ASEAN+3, kesenjangannya mencakup pemeriksaan identitas nasabah, pengawasan usaha di luar perbankan tradisional, pengendalian risiko dari teknologi baru, serta kerja sama dengan otoritas asing. Usaha yang dimaksud termasuk kasino dan penyedia yang menukar, mentransfer, atau menangani aset virtual dengan cara lain.

AMRO menyebut pengaturan perizinan dan pendaftaran umumnya sudah ada, tetapi penerapannya tidak konsisten. Pengawas mungkin kekurangan staf, pengetahuan tentang risiko pendanaan kriminal, atau kemampuan untuk memusatkan pemeriksaan pada aktivitas yang paling mungkin disalahgunakan. Sanksi yang cukup kuat untuk mencegah pelanggaran dan penuntutan kasus pencucian uang juga masih jarang.

Tidak ada perekonomian ASEAN+3 yang mendapat peringkat efektivitas substansial dalam penilaian yang dikutip AMRO, baik untuk badan hukum seperti perusahaan maupun untuk penyelidikan dan penuntutan pencucian uang. Kelemahan tersebut menyulitkan upaya mengidentifikasi pengendali usaha, menghubungkan transaksi dengan jaringan kriminal, dan membawa perkara ke pengadilan.

Kesimpulan AMRO bersifat praktis: pengawasan yang lebih kuat harus disertai penyelidikan, penegakan hukum, dan mekanisme yang dapat digunakan untuk melacak, membekukan, serta memulihkan hasil kejahatan.

Dampak tindakan terkoordinasi

AMRO merekomendasikan adanya kontak tetap antarnegara, prosedur yang lebih jelas untuk menyerahkan perkara antarotoritas, serta pusat nasional sebagai titik kontak resmi. Kerja sama juga perlu melibatkan unit intelijen keuangan, regulator telekomunikasi, dan lembaga lain selain kepolisian.

Pemerintah juga memerlukan dasar hukum yang jelas untuk menanggapi permintaan dari luar negeri guna melacak, membekukan, menyita, dan mengembalikan aset. Bantuan hukum timbal balik memungkinkan otoritas di satu negara meminta bukti atau dukungan penyelidikan lainnya dari negara lain. Pengaturan ekstradisi mengatur pemindahan tersangka antarwilayah hukum.

AMRO menyebut prosedur tersebut perlu mencakup aset virtual dan memanfaatkan lembaga regional yang sudah ada, dengan tanggung jawab yang jelas alih-alih membentuk lembaga paralel. AMRO juga merekomendasikan peningkatan kapasitas pengawasan di tempat yang paling kekurangan sumber daya. Analisis tersebut tidak menetapkan tenggat bagi pemerintah untuk menerapkan rekomendasinya.

Bagi korban, perubahan yang paling bermanfaat adalah mempersingkat jeda antara pelaporan penipuan dan penghentian aliran uang. Bagi Kamboja dan negara-negara tetangganya, tugas yang lebih besar adalah mengurangi manfaat perpindahan lokasi bagi jaringan kriminal dengan menutup kesenjangan pengawasan dan penegakan hukum secara bersamaan.

Hofmann, wakil perwakilan regional UNODC, menjelaskan mengapa kampanye nasional yang berjalan sendiri-sendiri sulit berhasil:

"Itulah sebabnya respons regional yang menyeluruh sangat penting. Upaya masing-masing negara hanya akan membuat masalah ini kembali melalui pintu belakang," kata Hofmann.

Poin Utama

• Kamboja melaporkan kerugian akibat penipuan daring domestik lebih dari US$45 juta pada 2025, menurut angka Kementerian Dalam Negeri yang dikutip AMRO.
• AMRO mengidentifikasi kesenjangan pengawasan regional yang melibatkan kasino di zona ekonomi khusus dan penyedia layanan aset virtual.
• Hanya 20 persen korban di perekonomian ASEAN terpilih yang berhasil memulihkan uang, meskipun 72 persen melaporkan penipuan kepada penyedia pembayaran mereka.
• UNODC dan Global Initiative menguraikan jaringan yang saling terhubung, melibatkan perjudian, layanan mata uang kripto, pencucian uang, dan perdagangan orang.
• AMRO menyerukan deteksi lebih dini, pemblokiran cepat, penegakan hukum yang lebih kuat, serta penyelidikan internasional dan pemulihan aset yang terkoordinasi.