Jepang Pertimbangkan Perluasan Iuran Medis 30% bagi Lansia, Penghematan bagi Pekerja Belum Pasti

Tagihan pasien yang lebih tinggi juga bisa membuat pekerja membayar lebih

Jepang sedang mempertimbangkan untuk mewajibkan lebih banyak orang berusia 70 tahun ke atas membayar 30% dari tagihan medis yang ditanggung asuransi. Namun, dokumen Kementerian Kesehatan mengidentifikasi masalah pembiayaan: memperluas kelompok tersebut tanpa mengubah cara layanan mereka dibiayai dapat meningkatkan beban pekerja.

Kementerian Kesehatan, Tenaga Kerja dan Kesejahteraan memaparkan masalah ini dalam paparan 13 November kepada Komite Asuransi Medis Dewan Keamanan Sosial pada 2025. Pasien lanjut usia yang dikategorikan berpenghasilan setara pekerja saat ini tidak menerima dana publik untuk manfaat asuransi mereka. Memperluas kategori itu akan mengalihkan lebih banyak pembiayaan ke iuran skema asuransi yang mencakup pekerja.

Partai Demokrat Liberal dan mitra koalisinya, Nippon Ishin no Kai, yang juga dikenal sebagai Partai Inovasi Jepang, memulai pembahasan resmi pada 21 Oktober 2025. Mereka mengupayakan peta jalan reformasi sebelum akhir tahun itu, sementara komite kementerian menargetkan penetapan arah kebijakan dalam periode yang sama.

Usulan ini mencakup tiga keputusan sulit: pasien lanjut usia mana yang mampu membayar tagihan lebih tinggi, seberapa besar perlindungan yang harus tetap diberikan kepada orang yang menjalani perawatan rutin, dan apakah wajib pajak atau peserta asuransi yang harus menanggung biaya sisanya.

Ishin menginginkan iuran standar sebesar 30% bagi orang lanjut usia. LDP lebih berhati-hati terhadap dampaknya pada keuangan rumah tangga. Komitmen bersama mereka pada pembayaran berdasarkan kemampuan membayar masih menyisakan banyak pilihan terkait ambang pendapatan, aturan usia, dan sumber pembiayaan.

Besaran yang dibayar pasien saat ini

Iuran bersama di Jepang adalah bagian dari tagihan medis yang ditanggung asuransi dan dibayar oleh pasien. Bagi kebanyakan orang sejak masuk sekolah hingga usia 69 tahun, porsinya 30%. Tarif standar turun menjadi 20% pada usia 70 hingga 74 tahun dan menjadi 10% mulai usia 75 tahun.

Pendapatan memengaruhi aturan tersebut. Orang berusia 75 tahun ke atas dengan tingkat pendapatan tertentu membayar 20%, sedangkan orang berusia 70 tahun ke atas yang dikategorikan berpenghasilan setara pekerja saat ini membayar 30%.

Untuk tagihan yang ditanggung asuransi sebesar 10.000 yen, tarif tersebut berarti pembayaran awal pasien sebesar 1.000, 2.000, atau 3.000 yen. Kenaikan dari 10% menjadi 30% melipatgandakan pembayaran itu; kenaikan dari 20% menjadi 30% membuatnya bertambah setengah. Batas pengeluaran bulanan dapat mengurangi jumlah akhir yang harus dibayar pasien dengan tagihan besar.

Usia juga memengaruhi keanggotaan asuransi. Pada usia 75 tahun, orang umumnya beralih ke sistem asuransi medis terpisah bagi lansia, baik masih bekerja maupun sudah pensiun. Sebagian orang berusia 65 hingga 74 tahun dengan disabilitas yang memenuhi syarat juga menjadi anggotanya. Karena itu, para perunding meminta agar pengaturan berbeda untuk usia 70 hingga 74 tahun dan usia 75 tahun ke atas dipertimbangkan secara terpisah.

Perbedaan pendapat di antara partai koalisi

Ishin berpendapat bahwa iuran standar 30% bagi pasien lanjut usia akan menyelaraskan biaya perawatan mereka dengan biaya yang ditanggung pekerja dan membantu mengurangi beban generasi muda. LDP khawatir jika tarif itu diterapkan secara luas kepada orang yang mungkin hanya mengandalkan uang pensiun.

Kedua partai sepakat membahas iuran medis sebelum 12 butir lainnya dalam paket 13 reformasi jaminan sosial mereka. Kesepakatan koalisi 20 Oktober 2025 menyerukan iuran yang benar-benar adil berdasarkan kemampuan membayar, tanpa memandang usia.

Norihisa Tamura, mantan menteri kesehatan sekaligus penjabat kepala kebijakan LDP, mengatakan dalam pertemuan 21 Oktober bahwa dampaknya terhadap rumah tangga perlu dibahas secara serius:

Kesepakatan yang dicapai di sini akan berdampak besar pada kehidupan masyarakat, jadi saya ingin kita membahasnya dengan serius.

Satoshi Umemura, kepala kebijakan Ishin, menjelaskan keseimbangan yang ingin dicapai partainya:

Kita akan membahas hal ini sembari mempertimbangkan keseimbangan antara jaminan sosial yang baik dan keberlanjutan Jepang secara keseluruhan.

Perbedaan pendapatnya terletak pada cara mencapai keseimbangan itu. Menurunkan ambang pendapatan akan memasukkan rumah tangga tertentu ke dalam kategori 30%. Mengubah ambang usia akan mengubah kapan seseorang berhak atas tarif yang lebih rendah. Tarif standar 30% akan menjangkau kelompok yang jauh lebih luas.

Siapa yang dianggap berpenghasilan setara pekerja?

Pengujian yang berlaku saat ini menggabungkan penghasilan kena pajak dengan pendapatan rumah tangga. Bagi peserta Asuransi Kesehatan Nasional dan sistem asuransi medis bagi lansia, umumnya disyaratkan setidaknya satu anggota rumah tangga yang diasuransikan memiliki penghasilan kena pajak minimal 1,45 juta yen, serta pendapatan tahunan gabungan minimal 3,83 juta yen untuk satu peserta asuransi atau 5,2 juta yen untuk beberapa peserta asuransi.

Penghasilan kena pajak adalah jumlah yang tersisa setelah pengurangan yang relevan. Pendapatan tahunan dihitung sebelum sebagian pengurangan tersebut. Karena itu, kedua angka tersebut menggambarkan tahap perhitungan yang berbeda.

Bagi karyawan berusia 70 hingga 74 tahun, bagian pertama pengujian menggunakan standar remunerasi bulanan minimal 280.000 yen, disertai persyaratan pendapatan yang berlaku. Komposisi rumah tangga dan keanggotaan asuransi turut menentukan tarif.

Kementerian menyatakan kriteria tersebut belum direvisi sejak 2006. Pembahasan Dewan Sistem Fiskal pada 5 November 2025 yang dikutip dalam paparannya menyebutkan bahwa sekitar 7% peserta sistem asuransi lansia dikategorikan berpenghasilan setara pekerja.

Sekadar memperbarui perhitungan lama agar sesuai dengan upah terbaru akan menaikkan ambang batas. Kementerian memperkirakan bahwa jika menggunakan pendapatan dan pengurangan tahun fiskal 2023, ambang penghasilan kena pajak menjadi 1,5 juta yen, dengan ambang pendapatan 4,25 juta yen untuk orang lajang dan 5,65 juta yen untuk pasangan. Karena itu, memperluas kelompok yang membayar 30% akan memerlukan peninjauan ulang rancangan pengujian, bukan sekadar memperbarui angkanya.

Mengapa iuran yang lebih tinggi belum tentu menurunkan premi

Pengaturan pembiayaan yang umum untuk sistem asuransi medis bagi orang berusia 75 tahun ke atas membagi biaya manfaat, setelah iuran pasien, kira-kira menjadi tiga bagian: 50% dari dana publik, 40% dari iuran skema asuransi yang mencakup pekerja, dan 10% dari premi peserta lanjut usia.

Pasien dalam kategori 30% diperlakukan secara berbeda. Dana publik tidak membiayai manfaat asuransi mereka, sehingga generasi pekerja menanggung bagian yang seharusnya dibiayai dana publik.

Kementerian memperingatkan bahwa memindahkan lebih banyak pasien ke kategori ini dengan aturan yang berlaku saat ini akan meningkatkan beban iuran dukungan bagi generasi pekerja. Pasien akan membayar lebih di rumah sakit, sementara pembiayaan sisa tagihan akan semakin dialihkan ke skema asuransi pekerja.

Federasi Nasional Perhimpunan Asuransi Kesehatan, yang dikenal sebagai Kenporen, mengusulkan agar perluasan kelompok 30% disertai pendanaan publik untuk manfaat kelompok tersebut. Menurut perkiraannya, pendanaan publik bagi orang yang saat ini sudah membayar 30%, dengan dasar yang sama seperti mereka yang membayar 10% atau 20%, akan membutuhkan sekitar 520 miliar yen per tahun.

Perkiraan itu mencakup pembiayaan bagi kelompok yang saat ini membayar 30%. Pemerintah perlu memiliki sumber pendapatan yang stabil untuk menanggung biaya tersebut. Karena itu, perdebatan tidak hanya mencakup pembayaran pasien, tetapi juga pembagian biaya antara pajak, premi, dan iuran antar-sistem asuransi.

Batas pengeluaran bulanan pasien juga bisa naik

Sistem tunjangan biaya medis tinggi di Jepang membatasi pembayaran pasien yang memenuhi syarat ketika biaya perawatan menjadi besar. Batasnya bergantung pada pendapatan dan persyaratan lainnya. Bagi banyak pasien lanjut usia, batas rawat jalan terpisah memberikan perlindungan untuk kunjungan berulang tanpa rawat inap.

Dalam paparan November, kementerian memperingatkan bahwa masuk ke kategori pendapatan yang terkait dengan iuran 30% juga akan memindahkan pasien ke kategori batas pengeluaran yang lebih tinggi dan menghapus mereka dari pengaturan khusus rawat jalan.

Bagi orang berusia 75 tahun ke atas dalam kategori umum dan 20%, paparan itu mencantumkan batas rawat jalan sebesar 18.000 yen per bulan, dengan batas tahunan 144.000 yen. Batas gabungan bulanan rumah tangga untuk perawatan rawat jalan dan rawat inap umumnya 57.600 yen, dengan tunduk pada aturan termasuk pengurangan batas setelah beberapa bulan berturut-turut dengan biaya tinggi.

Kategori 30% memiliki batas yang lebih tinggi. Pada kelompok pendapatan terendah dalam kategori tersebut, batas gabungan bulanan dimulai dari 80.100 yen, ditambah 1% dari biaya medis yang memenuhi syarat di atas 267.000 yen. Kelompok berpendapatan lebih tinggi memiliki batas yang lebih besar.

Karena itu, pasien yang menjalani perawatan rutin bisa menghadapi dua perubahan sekaligus: porsi yang lebih besar untuk setiap tagihan dan jumlah yang lebih tinggi sebelum batas bulanan berlaku. Kementerian meminta agar iuran bersama dan perlindungan terhadap biaya medis tinggi dipertimbangkan secara bersamaan.

Perawatan rutin membuat perubahan kecil pada tarif terasa berarti

Pasien lanjut usia lebih sering menggunakan layanan kesehatan. Data tahun fiskal 2023 dalam paparan kementerian menunjukkan sekitar empat dari 10 pengguna rawat jalan dalam sistem asuransi lansia menerima perawatan setiap bulan.

Hanya sekitar satu dari 10 yang menggunakan layanan rawat jalan selama dua bulan atau kurang dalam setahun. Porsi yang sebanding pada asuransi karyawan dan Asuransi Kesehatan Nasional sekitar tiga dari 10.

Kementerian juga melaporkan bahwa pengeluaran medis tahunan per orang pada tahun fiskal 2023 sekitar 1,14 juta yen untuk mereka yang berusia 85 tahun ke atas, dibandingkan 631.000 yen untuk mereka yang berusia 70 hingga 74 tahun. Angka untuk kelompok yang lebih tua sekitar 1,8 kali lebih besar.

Data lain dalam paparan menunjukkan bahwa orang lanjut usia cenderung memiliki lebih banyak penyakit, dengan perawatan untuk gangguan peredaran darah makin umum seiring bertambahnya usia. Pada saat yang sama, jumlah hari perawatan rawat inap dan rawat jalan per tahun di beberapa kelompok usia lanjut menurun dibandingkan tahun fiskal 2008.

Bagi rumah tangga, persoalan praktisnya adalah pengeluaran berulang. Pembayaran yang lebih tinggi untuk satu kali janji temu mungkin masih terjangkau bagi sebagian pasien, sementara kunjungan bulanan dan beberapa kondisi kesehatan membuat kenaikan itu terus menggerus pendapatan pensiun.

Sumber daya rumah tangga lansia sangat beragam

Angka kementerian menunjukkan bahwa rata-rata pendapatan peserta asuransi lansia meningkat, terutama mereka yang berusia 75 hingga 79 tahun. Pendapatan upah serta pendapatan bunga dan dividen yang dilaporkan meningkat, sementara proporsi mereka yang tercatat tidak memiliki pendapatan menurun.

Namun, banyak orang lanjut usia masih memiliki sumber daya tahunan yang terbatas. Data pendapatan pada 2021 menunjukkan lebih dari separuh orang berusia 75 tahun ke atas menerima kurang dari 1,5 juta yen per tahun.

Sebaran tabungan juga tidak merata. Lebih dari 40% rumah tangga yang dikepalai seseorang berusia 75 tahun ke atas memiliki tabungan minimal 10 juta yen, sementara 13,7% tidak memiliki tabungan, menurut angka yang dipaparkan.

Karena itu, pembahasan komite mencakup pendapatan finansial dan aset, selain upah dan pensiun. Anggota komite juga meminta agar rumah tangga yang dibebaskan dari pajak penduduk serta orang yang kemampuannya untuk meningkatkan pendapatan terbatas diperiksa secara saksama.

Rumah tangga pekerja menghadapi kebutuhan yang berbeda. Perbandingan pengeluaran rumah tangga oleh kementerian menunjukkan belanja pendidikan yang lebih besar di kalangan generasi pekerja. Para pembuat kebijakan mempertimbangkan biaya tersebut bersama pendapatan pasien lanjut usia yang lebih rendah dan kebutuhan perawatan mereka yang lebih besar saat menentukan makna kemampuan membayar.

Bagaimana keputusan-keputusan ini saling terkait

Pembahasan terbaru ini menyusul kenaikan sebelumnya bagi sebagian orang berusia 75 tahun ke atas. Panduan iuran bersama pemerintah menjelaskan bahwa tarif 20% yang diberlakukan pada Oktober 2022 diperkirakan mencakup sekitar 20% peserta, atau sekitar 3,7 juta orang.

Tarif itu umumnya berlaku jika seorang anggota rumah tangga yang diasuransikan memiliki penghasilan kena pajak minimal 280.000 yen dan jumlah pendapatan pensiun yang relevan ditambah pendapatan lain mencapai setidaknya 2 juta yen untuk satu peserta asuransi atau 3,2 juta yen untuk beberapa peserta asuransi, kecuali jika kategori 30% berlaku.

• 1 Oktober 2022: Tarif 20% mulai berlaku bagi orang dengan pendapatan tertentu dalam sistem asuransi lansia.
• 22 Desember 2023: Peta jalan reformasi Kabinet mencakup pertimbangan revisi kriteria kategori 30% paling lambat pada tahun fiskal 2028.
• 30 September 2025: Perlindungan sementara yang membatasi kenaikan pembayaran rawat jalan bulanan akibat perubahan 2022 menjadi 3.000 yen berakhir.
• 20 dan 21 Oktober 2025: Kesepakatan koalisi berkomitmen pada pembayaran berdasarkan kemampuan membayar, dan para perunding partai memulai pembicaraan resmi.
• 13 November 2025: Kementerian memaparkan analisisnya mengenai kriteria pendapatan, perlindungan pasien, dan pembiayaan.

Kesepakatan koalisi Oktober menargetkan kesepakatan mengenai garis besar reformasi konkret selama tahun fiskal 2025, disusul rancangan sistem secara terperinci pada tahun fiskal 2026 dan penerapan bertahap. Para perunding juga mengupayakan peta jalan sebelum akhir tahun kalender 2025. Pembahasan yang diuraikan di sini belum menetapkan ambang baru, jumlah orang yang terdampak, ataupun tanggal mulai pembayaran yang lebih tinggi.

Poin-Poin Utama

• Jepang sedang mempertimbangkan perluasan kelompok orang berusia 70 tahun ke atas yang membayar 30% dari tagihan medis yang ditanggung asuransi.
• Ishin mendukung tarif standar 30% bagi orang lanjut usia; LDP berhati-hati terhadap biaya rumah tangga.
• Kriteria pendapatan untuk kategori 30% belum direvisi sejak 2006.
• Kementerian Kesehatan memperingatkan bahwa perluasan tanpa perubahan pembiayaan akan meningkatkan iuran dari generasi pekerja.
• Pasien yang dipindahkan ke kategori pendapatan lebih tinggi juga akan menghadapi batas pengeluaran bulanan yang lebih tinggi dan kehilangan perlindungan khusus rawat jalan.
• Perundingan mengupayakan peta jalan sebelum akhir 2025, dengan rancangan terperinci direncanakan pada tahun fiskal 2026.