Bank baru tanpa kartu ATM
Mitsubishi UFJ Financial Group berencana meluncurkan bank digital baru pada 2027 tanpa menerbitkan kartu ATM. Nasabah Mitsubishi UFJ Emutto Bank nantinya akan menggunakan aplikasi ponsel untuk menyetor dan menarik uang tunai, awalnya melalui sekitar 28.000 ATM Seven Bank di seluruh Jepang.
Daftar Isi
Layanan yang direncanakan ini akan menjadikan bank baru tersebut bank pertama yang berafiliasi dengan salah satu grup perbankan besar Jepang yang beroperasi tanpa menerbitkan kartu ATM. Peluncurannya akan membawa pendekatan yang telah digunakan sejumlah bank daring dan pemberi pinjaman regional ke bisnis ritel baru milik grup perbankan besar.
Nasabah akan memasukkan jumlah uang yang ingin ditarik di aplikasi, lalu memindai kode QR yang ditampilkan di ATM yang kompatibel. Kode QR adalah pola berbentuk persegi yang dapat dibaca kamera ponsel, sehingga aplikasi dan ATM dapat bertukar informasi yang diperlukan untuk transaksi.
MUFG menyatakan tujuannya adalah memangkas biaya penerbitan kartu dan memperkuat keamanan melalui beberapa pemeriksaan autentikasi. Grup tersebut juga berencana mengalokasikan penghematan untuk layanan nasabah, termasuk bunga simpanan, dengan pembayaran bunga yang diperkirakan tersedia setiap hari.
Perubahan ini berlaku untuk bank baru yang direncanakan sebagai unit terpisah. Nasabah Mitsubishi UFJ Bank yang sudah ada tetap dapat menggunakan kartu ATM mereka. Bagi nasabah yang memilih di antara kedua bank tersebut, perbedaan praktisnya sederhana: layanan baru ini akan menjadikan ponsel sebagai kebutuhan untuk mengakses uang tunai di ATM dengan cara yang direncanakan.
Cara kerja penarikan tunai
Proses penarikan di Emutto Bank akan dimulai melalui ponsel nasabah. Nasabah membuka aplikasi bank, memasukkan jumlah uang, lalu memindai kode QR di layar ATM melalui aplikasi. Autentikasi dilakukan melalui layanan ponsel sebelum mesin mengeluarkan uang.
Penyetoran juga akan menggunakan aplikasi ponsel dan proses kode QR. Uang tunai tetap akan diproses melalui ATM fisik, meskipun nasabah tidak lagi memasukkan kartu bank untuk mengidentifikasi rekening.
Bagi pengguna, perubahan ini mengubah barang yang perlu dibawa. Kartu ATM tidak perlu disimpan di dompet karena kartu tersebut tidak akan diterbitkan; akses sebagai gantinya bergantung pada ponsel yang mampu menjalankan dan menggunakan aplikasi bank. ATM tetap menjadi tempat saldo rekening digital bertemu dengan uang kertas fisik.
MUFG memosisikan aplikasi sebagai cara standar untuk melakukan transaksi ini, bukan sebagai pilihan tambahan di samping kartu baru. Karena itu, rancangan akses rekening dan autentikasi menjadi bagian penting dari layanan sehari-hari bank baru tersebut.
ATM Seven Bank menjadi jaringan awal
Seven Bank direncanakan menjadi mitra ATM saat peluncuran. Mesin-mesinnya tersedia di gerai 7-Eleven dan lokasi lain di seluruh Jepang, sehingga bank baru ini dapat menyediakan akses tunai tanpa membangun jaringan mesin nasional sendiri.
Jaringan awalnya disebut mencakup sekitar 28.000 ATM. Nasabah akan menggunakan mesin di minimarket yang berpartisipasi untuk menyetor dan menarik uang, alih-alih mengandalkan jaringan cabang khusus untuk transaksi tersebut.
Layanan ini juga akan tersedia di sekitar 16.000 ATM yang dipasang secara bertahap untuk menggantikan mesin di gerai FamilyMart. Dukungan untuk ATM yang sudah ada milik Mitsubishi UFJ Bank masih dalam pertimbangan.
Pengaturan ini memisahkan dua fungsi yang sering diasosiasikan nasabah dengan satu bank: Emutto Bank akan mengelola rekening dan menyediakan aplikasi, sementara mesin Seven Bank menangani uang tunai fisik. Bagi nasabah, kombinasi yang berguna adalah mesin yang mudah dijangkau dan aplikasi yang dapat mengotorisasi transaksi.
Keamanan beralih dari kartu ke aplikasi
MUFG menilai autentikasi melalui aplikasi lebih aman daripada kombinasi kartu ATM dan nomor identifikasi pribadi atau PIN yang sudah lazim digunakan. Rencananya adalah menerapkan beberapa pemeriksaan autentikasi untuk membantu mencegah transaksi tanpa izin.
Autentikasi adalah proses yang digunakan bank untuk memastikan bahwa orang yang meminta akses berhak menggunakan suatu rekening. Dalam proses ATM tradisional, nasabah menunjukkan kartu dan memasukkan nomor rahasia. Berdasarkan rencana baru, layanan ponsel akan mengambil alih tugas pemeriksaan akses melalui beberapa tahap, termasuk kode sandi ponsel dan proses masuk ke aplikasi.
Tujuan keamanannya adalah mengurangi penggunaan secara curang sekaligus menghilangkan kartu fisik dari transaksi. Nasabah akan berinteraksi dengan ATM melalui aplikasi, sementara kode QR menghubungkan transaksi yang ditampilkan di mesin dengan proses di ponsel mereka.
MUFG belum merinci pengaturan jika ponsel hilang atau tidak dapat digunakan, biaya transaksi, suku bunga simpanan, maupun tanggal pasti pembukaan layanan. Rincian tersebut akan penting bagi nasabah yang mempertimbangkan apakah layanan ini sesuai dengan kebutuhan sehari-hari, terutama saat ponsel tidak tersedia.
Biaya kartu yang lebih rendah dapat mendukung layanan simpanan
MUFG berencana mengurangi biaya penerbitan kartu dan mengalokasikan penghematan tersebut untuk meningkatkan layanan, termasuk bunga simpanan. Usulan ini menghubungkan perubahan operasional di dalam bank dengan manfaat yang dapat dirasakan nasabah di rekening mereka.
Kartu fisik harus diproduksi dan diterbitkan. Bank yang tidak menerbitkan kartu dapat menghindari jenis pengeluaran tersebut. MUFG berencana menggunakan penghematan yang dihasilkan untuk mendukung penawaran layanan bank baru kepada nasabah, alih-alih menjadikan penghapusan kartu sekadar perubahan cara kerja ATM.
Bunga diperkirakan akan dibayarkan setiap hari. Bunga adalah uang yang dibayarkan bank kepada nasabah karena menyimpan dana di bank tersebut, sedangkan jadwal pembayaran menentukan kapan uang itu masuk ke rekening.
Jadwal harian akan membuat bunga diterima lebih sering. Jumlah yang diperoleh nasabah tetap bergantung pada suku bunga yang berlaku, saldo, dan ketentuan rekening. Semua itu merupakan aspek produk tersendiri yang perlu dipertimbangkan nasabah, selain kemudahan menggunakan aplikasi.
Dari mesin penarikan tunai pertama hingga ponsel
Sistem kartu ATM Jepang telah ada selama lebih dari setengah abad. Pada 1969, Omron dan Sumitomo Bank memperkenalkan mesin penarikan tunai pertama di Jepang, sehingga nasabah dapat menarik uang tanpa mengantre di loket bank.
Sebelum perubahan itu, nasabah umumnya menggunakan buku tabungan dan cap pribadi di loket sebagai bagian dari proses identifikasi dan penarikan uang. Mesin tersebut memperkenalkan metode kartu ATM dan PIN yang masih dikenal hingga kini.
- 1969: Omron dan Sumitomo Bank memperkenalkan mesin penarikan tunai pertama di Jepang, yang menggunakan kartu ATM dan PIN untuk penarikan.
- Beberapa tahun terakhir: Sejumlah bank daring dan pemberi pinjaman regional mulai menawarkan transaksi ATM melalui aplikasi ponsel.
- 2027: MUFG memperkirakan akan membuka bank digital baru tanpa menerbitkan kartu ATM, dengan akses awal melalui ATM Seven Bank.
Perubahan sepanjang sejarah ini berkaitan dengan cara nasabah mengakses rekening mereka. Mesin penarikan pertama memindahkan transaksi penarikan dari loket bank. Transaksi melalui ponsel kini memungkinkan alat identifikasi beralih dari kartu plastik terpisah ke aplikasi di perangkat yang sudah dibawa nasabah.
Apa yang berubah bagi nasabah lama?
Mitsubishi UFJ Bank akan tetap mendukung penggunaan kartu ATM. Dengan demikian, MUFG akan memiliki dua model layanan berbeda: bank lama dengan akses kartu yang tetap tersedia, serta bank digital terpisah yang dirancang dengan aplikasi ponsel sebagai pusat layanan.
Nasabah yang rutin menggunakan ponsel untuk keperluan perbankan mungkin akan merasa proses baru ini familier, terutama jika mereka sudah menggunakan layanan serupa di tempat lain. Nasabah yang lebih menyukai kartu fisik tetap dapat menggunakan opsi tersebut di Mitsubishi UFJ Bank yang sudah ada.
Grup perbankan besar lainnya dapat mengamati respons nasabah terhadap bank yang mulai beroperasi tanpa kartu. Namun, perubahan langsung hanya berlaku untuk lembaga baru yang direncanakan MUFG. Peluncurannya akan memperluas metode ATM berbasis ponsel yang sudah digunakan ke bagian baru sektor perbankan utama Jepang, sekaligus tetap menyediakan layanan penyetoran dan penarikan uang tunai.
Poin Utama
- MUFG berencana membuka Mitsubishi UFJ Emutto Bank pada 2027 tanpa menerbitkan kartu ATM.
- Nasabah akan menyetor dan menarik uang tunai menggunakan aplikasi ponsel dan kode QR di ATM.
- Sekitar 28.000 ATM Seven Bank direncanakan menjadi jaringan awal. Layanan juga akan tersedia di sekitar 16.000 ATM pengganti yang dipasang secara bertahap di gerai FamilyMart.
- Dukungan untuk ATM yang sudah ada milik Mitsubishi UFJ Bank masih dalam pertimbangan.
- MUFG bertujuan memperkuat autentikasi melalui beberapa tahap, termasuk kode sandi ponsel dan login aplikasi, serta menggunakan penghematan dari penerbitan kartu untuk mendukung layanan nasabah.
- Pembayaran bunga harian diperkirakan akan tersedia, sementara ketentuan produk masih akan dirinci.
- Kartu ATM di Mitsubishi UFJ Bank yang sudah ada akan tetap tersedia.
