Keuntungan Dana Pensiun Tenaga Kerja Taiwan Mencapai NT$1,7 Triliun, dengan Rata-Rata Pendapatan per Rekening Hampir NT$130.100

Keuntungan besar dana pensiun bergantung pada perhitungan masing-masing

Dana pensiun tenaga kerja baru Taiwan mencatat pendapatan NT$1.70442 triliun dalam sembilan bulan pertama 2026, dengan imbal hasil 30,43% dan total aset mencapai NT$6.06222 triliun per 30 September. Jika dibagi ke sekitar 13,1 juta rekening yang memenuhi syarat, pendapatan tersebut setara dengan kira-kira NT$130.100 per rekening.

Biro Dana Tenaga Kerja merilis data September pada 2 November. Total aset dana tenaga kerja yang dikelolanya mencapai NT$9.21089 triliun, dengan pendapatan investasi NT$2.44053 triliun dan imbal hasil 30,73% selama Januari hingga September. Pada September saja, dana tersebut bertambah sekitar NT$117,8 miliar.

Bagi pekerja, manfaat langsungnya adalah pertumbuhan dana yang menopang tabungan pensiun mereka. Alokasi untuk setiap individu akan ditentukan setelah perhitungan tahunan, dengan pembagian untuk 2026 dijadwalkan paling lambat akhir Maret 2027. Jumlah yang dikreditkan ke setiap rekening bergantung pada saldo dan lamanya dana diinvestasikan.

Angka-angka tersebut juga meluruskan perbedaan dalam rata-rata yang disebutkan di judul. Pembagian NT$1.70442 triliun dengan 13,1 juta rekening menghasilkan sekitar NT$130.109, bukan perkiraan NT$132.800 yang juga disebutkan untuk periode tersebut. Alokasi yang diterima pekerja akan berbeda-beda karena riwayat iuran mereka tidak sama.

Pemulihan menguat pada September setelah kerugian tajam

Dana pensiun tenaga kerja baru memperoleh NT$80,79 miliar pada September, sehingga pendapatan kumulatifnya naik dari NT$1.62363 triliun pada akhir Agustus menjadi NT$1.70442 triliun. Dengan menggunakan perkiraan jumlah rekening yang sama, rata-ratanya naik dari sekitar NT$123.900 menjadi NT$130.100, atau bertambah sekitar NT$6.200.

Secara keseluruhan, dana tenaga kerja mencatat pendapatan NT$484,5 miliar pada Agustus dan September. Pemulihan itu menyusul kerugian pada awal tahun, menunjukkan betapa cepatnya hasil investasi dapat berubah, bahkan dalam periode yang berakhir dengan keuntungan besar.

Hasil bulanan dana pensiun baru menunjukkan perjalanan yang tidak mulus tersebut:

• Januari dan Februari: Keuntungan masing-masing NT$261,88 miliar dan NT$277,06 miliar membentuk penyangga pada awal tahun.
• Maret: Kerugian NT$250,75 miliar memangkas sebagian besar keuntungan tersebut.
• April: Pendapatan NT$760,99 miliar lebih dari cukup untuk menutup kerugian Maret.
• Mei dan Juni: Keuntungan NT$404,99 miliar dan NT$73,69 miliar mengangkat pendapatan kumulatif menjadi sekitar NT$1.528 triliun.
• Juli: Kerugian NT$179,79 miliar menurunkan pendapatan kumulatif menjadi sekitar NT$1.348 triliun.
• Agustus dan September: Keuntungan NT$275,56 miliar dan NT$80,79 miliar membawa pendapatan kumulatif ke sekitar NT$1.704 triliun.

Keuntungan pada April kira-kira tiga kali lipat kerugian pada Maret. Pada Agustus dan September, dana pensiun baru membukukan keuntungan gabungan NT$356,35 miliar, hampir dua kali kerugian pada Juli. Perubahan ini membantu menjelaskan mengapa jumlah yang akhirnya dibagikan harus menunggu hasil setahun penuh.

Bagaimana bagian setiap pekerja dihitung

Biro Asuransi Tenaga Kerja menghitung alokasi individu berdasarkan saldo harian yang terakumulasi di setiap rekening pensiun sepanjang tahun. Setiap rekening memperoleh bagian berdasarkan perbandingan saldo harian terakumulasinya dengan total saldo seluruh rekening peserta.

Sederhananya, jumlah dana yang diinvestasikan dan lamanya dana tersebut diinvestasikan sama-sama berpengaruh. Dasar alokasi bagi pekerja yang dananya tersimpan di rekening sepanjang tahun berbeda dengan pekerja yang baru mulai membayar iuran menjelang akhir tahun, sekalipun saldo mereka pada akhirnya menjadi serupa.

Iuran bulanan juga masuk pada waktu yang berbeda. Dana yang disetorkan pada Januari diinvestasikan lebih lama daripada dana yang disetorkan pada Desember. Karena itu, jumlah iuran yang lebih besar dan masa iuran yang lebih panjang turut memengaruhi perhitungan, selain tabungan yang sudah ada.

Biro menggunakan pendapatan dana yang dapat dibagikan dan perhitungan rekening ini untuk menentukan jumlah akhir yang dikreditkan. Pekerja yang ingin memperkirakan jumlah pribadi perlu mengetahui riwayat iuran dan rincian rekeningnya. Mengalikan saldo saat ini dengan imbal hasil dana sebesar 30,43% tidak memperhitungkan waktu setoran yang digunakan dalam alokasi.

Kapan pendapatan masuk ke rekening pensiun

Pembagian tahunan mengikuti jadwal administratif yang telah ditetapkan. Biro Dana Tenaga Kerja memberi tahu Biro Asuransi Tenaga Kerja tentang keuntungan atau kerugian investasi tahun sebelumnya paling lambat akhir Februari. Biro asuransi kemudian menyelesaikan alokasi paling lambat akhir Maret.

Untuk tahun investasi 2026, pemberitahuan akan disampaikan paling lambat akhir Februari 2027 dan alokasi dituntaskan paling lambat 31 Maret 2027. Hasil investasi Oktober hingga Desember akan turut menentukan jumlah akhir yang tersedia untuk dibagikan.

Setelah itu, pekerja dapat memeriksa jumlah yang dikreditkan ke rekening pribadi mereka. Data September memberikan informasi terbaru tentang kinerja investasi, sedangkan pencatatan tahunan di rekening menunjukkan alokasi aktual masing-masing setelah perhitungan selesai.

Dana mana yang mencatat keuntungan terbesar?

Dana pensiun tenaga kerja lama mencatat imbal hasil tertinggi di antara dana tenaga kerja utama, yakni 44,16%. Asetnya mencapai NT$1.2117 triliun, dengan pendapatan kumulatif NT$411,22 miliar. Dana asuransi tenaga kerja memiliki aset NT$1.6812 triliun dan mencatat pendapatan NT$315,69 miliar, dengan imbal hasil 27,14%.

Dana pensiun tenaga kerja baru tetap jauh lebih besar daripada keduanya. Asetnya sebesar NT$6.06222 triliun mencakup sekitar 65,8% dari total dana tenaga kerja sebesar NT$9.21089 triliun. Pendapatannya sebesar NT$1.70442 triliun menyumbang sekitar 69,8% dari total pendapatan dana tenaga kerja.

Dana tenaga kerja lainnya mencatat imbal hasil yang lebih kecil. Dana asuransi ketenagakerjaan memiliki aset NT$190,2 miliar dan membukukan imbal hasil 2,73%; dana asuransi kecelakaan kerja memiliki aset NT$38,7 miliar dan membukukan imbal hasil 1,51%; sedangkan dana pembayaran tunggakan upah memiliki aset NT$26,9 miliar dan membukukan imbal hasil 17,33%.

Biro tersebut juga mengelola dana titipan dari kementerian lain. Dana Asuransi Pensiun Nasional, yang dititipkan oleh Kementerian Kesehatan dan Kesejahteraan, memiliki aset NT$914,4 miliar dan membukukan imbal hasil 29,57%. Dana Pensiun Petani, yang dititipkan oleh Kementerian Pertanian, memiliki aset NT$32,5 miliar dan membukukan imbal hasil 40,72%. Dana titipan ini dicatat terpisah dari total dana tenaga kerja.

Apa yang menopang pasar pada September?

Pasar saham Taiwan naik sekitar 1.811 poin, atau 3,93%, pada September. Permintaan terkait semikonduktor dan rantai pasok kecerdasan buatan menopang saham-saham elektronik utama dan membantu lingkungan investasi domestik.

Aliran dana perdagangan terkonsentrasi pada sejumlah kecil perusahaan elektronik besar. Karena perusahaan-perusahaan tersebut memiliki bobot besar dalam indeks pasar, harga sahamnya sangat memengaruhi pergerakan indeks. Perusahaan kecil dan bisnis di sektor lain mengalami hasil yang berbeda.

Biro Dana Tenaga Kerja menggambarkan lingkungan internasional yang dipengaruhi ketegangan di Timur Tengah, kenaikan harga energi, inflasi, dan perubahan suku bunga. Biaya energi yang lebih tinggi dapat meningkatkan pengeluaran bisnis dan tagihan rumah tangga. Perubahan suku bunga juga memengaruhi biaya pinjaman serta harga yang bersedia dibayarkan investor untuk saham dan obligasi.

Biro menyatakan akan terus meninjau investasi seiring perubahan kondisi politik dan ekonomi global. Strateginya mencakup saham domestik dan luar negeri, obligasi, serta aset alternatif, dengan menyebarkan dana ke berbagai investasi sambil mengupayakan imbal hasil yang stabil dalam jangka panjang.

Perbandingan keuntungan dengan periode yang lebih panjang

Imbal hasil dana tenaga kerja sebesar 30,73% dalam sembilan bulan pertama jauh di atas rata-rata imbal hasil yang dilaporkan biro, yakni 12,20% selama 10 tahun sebelumnya dan 15,58% selama lima tahun. Rata-rata untuk Dana Asuransi Pensiun Nasional masing-masing sebesar 12,32% dan 15,39%.

Data bulanan memberi alasan konkret bagi pekerja untuk melihat lebih dari sekadar satu hasil yang kuat. Dana pensiun baru beralih dari kerugian NT$250,75 miliar pada Maret menjadi keuntungan NT$760,99 miliar pada April, lalu kembali mencatat kerugian pada Juli. Dana pensiun tetap diinvestasikan selama perubahan tersebut.

Biro Asuransi Tenaga Kerja juga menjelaskan perlindungan atas iuran pensiun. Pokok iuran dilindungi dari kerugian investasi. Ketika pekerja mengajukan klaim pensiun, pendapatan kumulatif selama masa iuran dibandingkan dengan pendapatan minimum yang dijamin berdasarkan peraturan, dan kekurangannya akan ditutup.

Panduan pengajuan klaim pensiun dari biro menyebut Pasal 23 ayat 2 Undang-Undang Pensiun Tenaga Kerja sebagai dasar jaminan pendapatan minimum. Sejak iuran mulai dibayarkan hingga pensiun diklaim secara sah, pendapatan kumulatif tidak boleh lebih rendah daripada imbal hasil kumulatif yang dihitung menggunakan rata-rata tahunan suku bunga deposito bank berjangka dua tahun untuk periode yang sama. Acuan tersebut dihitung dari suku bunga tetap deposito berjangka dua tahun bernilai kecil yang diumumkan pada hari kerja pertama setiap bulan oleh Bank of Taiwan, First Commercial Bank, Taiwan Cooperative Bank, Hua Nan Commercial Bank, Land Bank of Taiwan, dan Chang Hwa Commercial Bank. Biro Dana Tenaga Kerja menerbitkan rata-rata suku bunga tahunan setiap bulan sebagai tingkat imbal hasil minimum yang dijamin untuk bulan tersebut.

Siapa yang dapat mencairkan dana?

Pekerja umumnya berhak mengajukan klaim atas dana pensiun tenaga kerja baru pada usia 60 tahun, termasuk mereka yang masih bekerja. Pilihan pembayaran bergantung pada lamanya masa iuran.

Mereka yang telah membayar iuran setidaknya selama 15 tahun dapat memilih pensiun bulanan atau pembayaran sekaligus. Mereka yang masa iurannya kurang dari 15 tahun akan menerima pembayaran sekaligus. Dengan demikian, masa iuran memengaruhi cara tabungan dibayarkan sekaligus jumlah yang terkumpul.

Tahun masa iuran dihitung berdasarkan jumlah bulan sebenarnya saat iuran pensiun dibayarkan, dengan masa sebelum dan sesudah jeda dijumlahkan. Masa kerja yang tercakup dalam kesepakatan pembayaran manfaat pensiun berdasarkan Undang-Undang Standar Ketenagakerjaan juga dapat dihitung jika manfaat tersebut sepenuhnya dialihkan ke rekening pensiun pribadi pekerja di Biro Asuransi Tenaga Kerja sesuai peraturan.

Pekerja berusia di bawah 60 tahun yang kehilangan kemampuan untuk bekerja dapat memenuhi syarat untuk mengajukan klaim lebih awal berdasarkan ketentuan yang berlaku. Kelayakan dan jumlah pembayaran mereka harus dinilai secara individual oleh Biro Asuransi Tenaga Kerja.

Untuk mengajukan klaim lebih awal, peserta asuransi tenaga kerja harus sudah menerima pensiun disabilitas dari asuransi tenaga kerja atau tunjangan disabilitas sekaligus untuk disabilitas tingkat 1, 2, atau 3. Peserta Dana Asuransi Pensiun Nasional harus sudah menerima pensiun disabilitas atau pensiun disabilitas dengan jaminan dasar. Orang yang tidak diasuransikan dalam kedua sistem tersebut harus memenuhi persyaratan jenis, kondisi, dan tingkat disabilitas untuk tunjangan asuransi tenaga kerja terkait, atau jenis, kategori, dan kondisi disabilitas untuk tunjangan Dana Asuransi Pensiun Nasional terkait. Peserta asuransi tenaga kerja dan Dana Asuransi Pensiun Nasional harus terlebih dahulu mengajukan tunjangan disabilitas yang sesuai sebelum meminta pembayaran awal dana pensiun tenaga kerja.

Pemohon klaim awal dengan masa iuran setidaknya 15 tahun dapat memilih pensiun bulanan atau pembayaran sekaligus; mereka yang masa iurannya kurang dari 15 tahun harus menerima pembayaran sekaligus. Pemohon yang memenuhi syarat melalui jalur bagi orang yang tidak diasuransikan dalam kedua sistem tersebut juga harus menyerahkan salinan kedua sisi sertifikat disabilitas yang masih berlaku dan menunjukkan disabilitas berat atau lebih tinggi.

Pendapatan investasi tahunan menjadi bagian dari rekening pensiun pribadi dan dapat dicairkan melalui proses pengajuan klaim pensiun. Pekerja yang menerima alokasi pada Maret 2027 akan mendapat tambahan jumlah tersebut ke tabungan pensiun mereka, dengan pencairan mengikuti aturan usia dan kelayakan.

Cara memeriksa rekening pribadi

Pekerja dapat menggunakan layanan daring Biro Asuransi Tenaga Kerja untuk memeriksa rekening pensiun pribadi dan membuat perkiraan manfaat. Pilihan login mencakup autentikasi ponsel, Sertifikat Digital Warga, sertifikat asuransi tenaga kerja virtual, Sertifikat Digital Warga di ponsel, atau sertifikat elektronik keuangan.

Mereka yang memilih cara lain dapat memeriksa rekening melalui ATM menggunakan Kartu Perlindungan Tenaga Kerja atau kartu keuangan pos yang memenuhi syarat. Mereka juga dapat mendatangi kantor Biro Asuransi Tenaga Kerja dengan membawa identitas untuk menanyakan rekening.

Informasi yang paling berguna adalah riwayat iuran pekerja, saldo yang terkumpul, dan, setelah alokasi tahunan selesai, pendapatan yang dikreditkan ke rekening. Catatan tersebut menghubungkan total investasi dana yang besar dengan jumlah yang tersedia bagi setiap individu saat pensiun.

Poin Utama

• Dana pensiun tenaga kerja baru Taiwan mencatat pendapatan NT$1.70442 triliun hingga September 2026, dengan imbal hasil 30,43%.
• Pembagian pendapatan tersebut kepada sekitar 13,1 juta rekening menghasilkan rata-rata sekitar NT$130.100.
• Total pendapatan dana tenaga kerja mencapai NT$2.44053 triliun, termasuk sekitar NT$117,8 miliar pada September.
• Alokasi individu bergantung pada saldo rekening harian dan waktu pembayaran iuran.
• Alokasi tahunan untuk 2026 dijadwalkan paling lambat 31 Maret 2027, setelah hasil setahun penuh diperhitungkan.
• Pekerja umumnya dapat mengajukan klaim pada usia 60 tahun; mereka yang telah membayar iuran setidaknya selama 15 tahun dapat memilih pembayaran bulanan atau sekaligus.
• Pekerja berusia di bawah 60 tahun yang kehilangan kemampuan bekerja harus memenuhi persyaratan tunjangan disabilitas tertentu untuk mengajukan klaim lebih awal; peserta asuransi harus terlebih dahulu menerima tunjangan disabilitas terkait.
• Pasal 23 ayat 2 Undang-Undang Pensiun Tenaga Kerja menjamin pendapatan kumulatif minimum berdasarkan suku bunga deposito bank berjangka dua tahun selama masa iuran.