Lebih dari 112.000 Warga Singapura Menghentikan Rider IP pada 2025 saat Premi Asuransi Naik

Pembatalan rider melonjak 72% dalam setahun

Sekitar 112.300 orang menghentikan rider Integrated Shield Plan mereka di Singapura pada 2025, naik dari 65.000 pada 2024, seiring meningkatnya biaya asuransi kesehatan swasta. Kenaikan sekitar 72% ini berarti sekitar 5,6% dari sekitar dua juta pemegang polis rider melepaskan manfaat tambahan opsional tersebut dalam satu tahun.

Sebanyak 69.400 orang lainnya beralih ke rider dengan perlindungan yang lebih rendah. Secara keseluruhan, angka-angka ini menunjukkan rumah tangga mengubah tingkat perlindungan yang mereka beli: sebagian mempertahankan rider dengan manfaat lebih kecil, sementara yang lain menghapus lapisan perlindungan tambahan itu sepenuhnya.

Kementerian Kesehatan (MOH), dalam jawaban tertulis di parlemen tertanggal 9 September 2026, mencatat 181.800 penurunan manfaat dan penghentian rider pada 2025. Rincian yang menyebut 112.300 pembatalan dan 69.400 penurunan manfaat berjumlah 181.700, selisih 100.

Menteri Kesehatan sekaligus Menteri Koordinator Kebijakan Sosial Ong Ye Kung menjawab Pertanyaan No. 1773 dari Saktiandi Supaat, anggota parlemen untuk GRC Bishan-Toa Payoh, yang menanyakan warga yang mengurangi atau mengakhiri perlindungan karena khawatir tidak mampu membayar biayanya.

MOH mengatakan pihaknya tidak melacak alasan setiap individu mengambil keputusan tersebut. Kementerian menyebut keterjangkauan serta penyesuaian asuransi dengan kebutuhan dan keadaan pribadi sebagai kemungkinan alasannya. Dengan demikian, angka-angka ini menggambarkan pergeseran perlindungan yang kian meluas, sementara alasan tiap pemegang polis berbeda-beda.

Perubahan ini berdampak pada sebagian besar penduduk Singapura. Sekitar tiga juta penduduk, atau 71%, memiliki Integrated Shield Plan pada akhir 2024. Bagi pemegang rider, pilihan praktisnya adalah membayar lebih banyak setiap tahun untuk asuransi atau menanggung bagian lebih besar dari tagihan medis di masa mendatang.

Yang dilepas saat rider dihentikan

MediShield Life adalah skema asuransi kesehatan nasional yang melindungi seluruh warga Singapura sepanjang hidup mereka. Skema ini membantu membayar biaya rawat inap dan sejumlah perawatan rawat jalan, termasuk dialisis ginjal dan radioterapi untuk kanker.

Integrated Shield Plan, yang biasanya disebut IP, menambahkan perlindungan asuransi swasta di atas MediShield Life. Kepesertaannya bersifat opsional dan, bergantung pada polis, dapat memberikan perlindungan untuk kelas kamar yang lebih tinggi di rumah sakit umum, rumah sakit swasta, serta pilihan dokter.

Rider adalah lapisan opsional tambahan yang dibeli di atas IP untuk mengurangi bagian tagihan yang harus dibayar pasien. Bagian tersebut dapat mencakup deductible, yaitu jumlah yang dibayar pasien dalam satu tahun polis sebelum asuransi mulai menanggung biaya, serta bagian tambahan dari tagihan yang ditanggung.

Menghentikan rider membuat pemegang polis harus menanggung lebih banyak biaya tersebut saat membutuhkan perawatan. Orang yang mempertahankan IP dasarnya tetap mendapat perlindungan dari polis itu, selain MediShield Life. Sementara itu, penurunan manfaat berarti tetap memiliki rider, tetapi dengan manfaat yang lebih sedikit.

Menurut MOH, premi rider harus dibayar sepenuhnya secara tunai. Karena itu, biaya tahunan sangat berpengaruh pada pengeluaran rumah tangga, termasuk para pensiunan yang harus menimbang premi rutin dengan biaya hidup lainnya.

Tiga tahun pengurangan perlindungan

Angka MOH menunjukkan pembatalan rider relatif tidak berubah pada 2023 dan 2024, sebelum melonjak tajam pada 2025. Sebaliknya, penurunan manfaat ke rider yang lebih murah terus meningkat sepanjang periode tersebut.

• 2023: Penurunan manfaat dan penghentian IP berjumlah 99.000. Perubahan rider berjumlah 84.800, terdiri atas 66.100 penghentian dan 18.700 penurunan manfaat.
• 2024: Perubahan IP naik menjadi 105.900. Perubahan rider mencapai 103.400, termasuk 65.000 penghentian dan 38.300 penurunan manfaat.
• 2025: Perubahan IP mencapai 128.200. Total perubahan rider menurut angka MOH yang disampaikan di parlemen adalah 181.800, dengan rincian 112.300 penghentian dan 69.400 penurunan manfaat.

Berdasarkan total yang disampaikan di parlemen, penurunan manfaat dan penghentian rider meningkat sekitar 76% antara 2024 dan 2025. Kenaikan yang sama untuk IP sekitar 21%, dari 105.900 menjadi 128.200. Perubahan pada lapisan rider opsional berlangsung jauh lebih cepat dibandingkan perubahan pada polis dasarnya.

Dari orang-orang yang menurut rincian tersebut mengurangi perlindungan rider pada 2025, sekitar 62% menghentikan rider, sementara sekitar 38% beralih ke tingkat perlindungan yang lebih rendah. Rider yang lebih murah menarik lebih banyak orang, tetapi pembatalan tetap menjadi pilihan yang lebih umum.

Mengapa tagihan tahunan makin berat ditanggung

Premi IP untuk rumah sakit swasta naik rata-rata 8,6% per tahun antara Desember 2021 dan Desember 2024. Menurut angka yang dikutip dalam pertanyaan parlemen pada Mei 2026, premi rider rumah sakit swasta meningkat 17,2% per tahun selama periode yang sama.

Laju kenaikan rider dua kali lipat dibandingkan polis dasar rumah sakit swasta. Kenaikan tahunan yang berulang juga terakumulasi: harga yang lebih tinggi pada satu tahun menjadi dasar bagi kenaikan pada tahun berikutnya.

Usia menambah tekanan lain. Premi rider tahunan bisa meningkat hingga sekitar tiga kali lipat saat pemegang polis berusia 50 tahun beralih ke usia 70 tahun. MOH menyatakan rider dapat berbiaya hingga S$9.000 per tahun bagi orang berusia 70 tahun, dan lebih mahal lagi pada usia yang lebih tua.

Bagi orang berusia 70-an, total biaya tahunan IP dan rider dapat mencapai sekitar S$12.700 hingga S$22.700, bergantung pada perusahaan asuransi dan tingkat perlindungan. Karena itu, mempertahankan polis menjadi komitmen keuangan berkelanjutan, bukan sekadar keputusan saat pertama kali membelinya.

Rumah tangga yang memilih perlindungan luas saat ini dapat menghadapi kenaikan terkait usia sekaligus perubahan tarif premi dari perusahaan asuransi di kemudian hari. Kombinasi itu membantu menjelaskan mengapa pemegang polis meninjau tiap lapisan perlindungan, alih-alih hanya memutuskan apakah akan tetap diasuransikan atau tidak.

Tagihan perpanjangan S$9.000 mendorong seorang pemegang polis mengurangi perlindungan

Oo Gin Lee, konsultan hubungan masyarakat berusia 57 tahun, menghadapi tagihan perpanjangan sekitar S$9.000 pada April untuk IP Singlife miliknya, rider, dan manfaat tambahan yang menanggung 90% deductible tahunan IP.

Oo menghapus perlindungan deductible tambahan tersebut dan menghemat lebih dari S$3.700. Ia mempertahankan IP dan rider dengan biaya sekitar S$5.200, dengan premi rider sebesar S$2.350.

Oo menjelaskan alasannya menghapus manfaat tersebut:

Rasanya tidak masuk akal jika saya harus membayar premi yang lebih besar daripada nilai deductible itu sendiri,

Keputusannya menunjukkan bahwa peninjauan dapat berfokus pada satu manfaat, bukan seluruh paket asuransi. Ia mempertahankan perlindungan yang cukup besar sembari menerima tanggung jawab atas biaya yang sebelumnya turut ditanggung oleh manfaat tambahan yang dihapus.

Oo juga berencana meninjau apakah akan mempertahankan rider yang tersisa saat polisnya diperpanjang pada 2027. Keputusan berikutnya akan menyangkut rider itu sendiri, setelah ia lebih dulu mengurangi perlindungan tambahan yang melekat padanya.

Enam perusahaan asuransi menaikkan premi pada 2025

Enam dari tujuh perusahaan asuransi IP di Singapura menaikkan premi untuk sebagian besar produk IP atau rider mereka pada 2025. Enam perusahaan juga mencatat kenaikan klaim bersih sebesar 9% hingga 27% pada 2024. Perusahaan asuransi menyebut meningkatnya klaim, inflasi biaya medis, dan perluasan manfaat sebagai alasan perubahan harga.

Income Insurance menaikkan premi rata-rata sebesar 4,5% untuk IP dan 10,8% untuk IP dengan rider mulai 1 Oktober 2025. Hasil underwriting-nya berubah dari laba S$16,1 juta pada 2023 menjadi rugi S$49,5 juta pada 2024. Hasil underwriting mengukur pendapatan asuransi dibandingkan dengan klaim dan biaya penyediaan perlindungan.

Singlife melaporkan kenaikan premi rata-rata lebih dari 10% di seluruh portofolionya. Kerugian underwriting-nya naik dari S$26,2 juta pada 2023 menjadi S$59,7 juta pada 2024.

Raffles Health Insurance menjadi pengecualian dalam hal kenaikan premi. Klaim bersihnya turun 18% pada 2024, meski perusahaan tersebut tetap mencatat kerugian underwriting. Perusahaan itu menyatakan tidak berencana mengubah produk IP atau preminya, sehingga menjadi satu-satunya penyedia yang tidak menaikkan premi selama dua tahun berturut-turut.

Hasil keuangan bervariasi di seluruh pasar. Laba underwriting Prudential naik dua kali lipat menjadi S$25,3 juta pada 2024, AIA melaporkan laba S$7,2 juta, dan Great Eastern beralih dari kerugian S$44,9 juta pada 2023 menjadi laba S$4,8 juta pada 2024.

Manfaat dan pilihan perawatan juga berubah

Perusahaan asuransi tidak hanya merevisi harga. Beberapa memperluas perlindungan untuk menyesuaikan dengan perubahan MediShield Life, termasuk perawatan rawat jalan tertentu, perawatan rumah sakit di rumah bagi pasien yang sesuai, serta obat-obatan tertentu yang mahal dan terapi sel, jaringan, serta gen.

Income, HSBC Life, Prudential, AIA, dan Great Eastern mengumumkan perubahan yang mencakup sebagian manfaat tersebut. AIA juga memperpanjang masa perlindungan untuk perawatan sebelum dan sesudah rawat inap di rumah sakit umum dalam IP-nya yang mencakup hingga kamar swasta di rumah sakit umum.

Prudential mengubah beberapa manfaat rider pada April 2025 untuk mendorong pasien berobat melalui jaringan penyedianya. Jaringan tersebut adalah kelompok dokter atau penyedia layanan kesehatan yang diakui perusahaan asuransi berdasarkan pengaturan pembayaran tertentu. Prudential membebaskan kenaikan premi terkait klaim apabila klaim rider berasal dari penyedia dalam jaringan.

Untuk manfaat rider Prudential tertentu, pasien yang menggunakan penyedia di luar jaringan harus membayar hingga S$2.000 sebelum rider menanggung 95% sisa biaya deductible. Pengguna jaringan langsung mendapat perlindungan 95% atas deductible.

Singlife menaikkan diskon rider bagi pemegang polis tanpa klaim dari 15% menjadi 20% mulai April 2025. HSBC Life memperkenalkan diskon yang terkait dengan pilihan gaya hidup lebih sehat untuk salah satu rider. Perubahan ini berarti harga dan nilai polis dapat bergantung pada manfaat, aturan penyedia layanan, dan diskon, selain premi yang tercantum.

Produk yang lebih murah membuat pasien menanggung biaya lebih besar

Great Eastern meluncurkan IP baru pada November 2025 dengan premi tanpa rider sekitar 44% lebih rendah dibandingkan produk setara yang sudah ada. Premi yang lebih rendah itu disertai deductible lebih besar untuk perawatan di rumah sakit swasta.

Bagi pemegang polis berusia 80 tahun atau lebih muda, deductible rumah sakit swasta dalam produk baru tersebut dapat mencapai S$6.000, dibandingkan S$3.500 pada IP yang sudah ada. Orang berusia di atas 80 tahun dikenai deductible sebesar 1,5 kali jumlah yang tercantum pada kedua produk.

Perbedaannya memperjelas pertukarannya: polis baru mengurangi biaya asuransi rutin, tetapi meningkatkan jumlah yang mungkin harus dibayar pasien saat menerima perawatan. Kecocokannya bagi suatu rumah tangga antara lain bergantung pada jumlah dana tunai yang dapat disisihkan untuk biaya medis.

Pada Oktober 2025, Ong menyerukan alternatif yang tidak menanggung deductible agar pasien membayar bagian biaya awal yang lebih besar. Sejumlah perusahaan asuransi sudah menawarkan pilihan seperti itu. Prudential telah menawarkan rider yang hanya menanggung 50% deductible selama lebih dari satu dekade, sedangkan Income memiliki produk yang mensyaratkan pasien menanggung 10% biaya, bukan batas minimum 5% yang disebutkan saat itu.

Aturan baru rider berlaku mulai April 2026

MOH mengumumkan persyaratan rider yang direvisi pada November 2025, dan perubahan tersebut mulai berlaku pada 1 April 2026. Menurut panduan rider terbaru MOH yang diperbarui pada 4 Mei 2026, ketujuh perusahaan asuransi IP telah meluncurkan produk baru.

Menurut kementerian, premi rider baru dengan perlindungan maksimal rata-rata sekitar 35% hingga 40% lebih rendah dibandingkan rider lama. Ini memberi pemegang polis pilihan tambahan saat meninjau biaya perlindungan yang mereka miliki.

MOH mengaitkan perlindungan rider yang luas dengan penggunaan layanan kesehatan yang lebih tinggi dan penyediaan lebih banyak layanan, yang dapat meningkatkan klaim dan premi. Saat asuransi membayar sebagian besar tagihan, biaya perawatan yang harus segera ditanggung pasien menjadi lebih kecil. Reformasi kementerian bertujuan mengendalikan siklus tersebut sembari menjaga ketersediaan asuransi swasta.

Kronologinya penting bagi rumah tangga yang mengikuti perubahan ini: pembatalan melonjak tajam pada 2025, persyaratan yang direvisi diumumkan pada November tahun itu, lalu produk baru diluncurkan berdasarkan aturan yang berlaku pada April 2026. Jawaban parlemen pada September 2026 kemudian memaparkan tren tahunan sebelumnya.

Life Insurance Association Singapore mendorong pemegang polis meninjau perlindungan sesuai kemampuan finansial dan berkonsultasi dengan penasihat keuangan sebelum melakukan perubahan. Bagi mereka yang mempertimbangkan polis yang lebih murah, perbandingan konkretnya mencakup penghematan premi tahunan, manfaat yang tetap diperoleh, dan biaya medis yang harus ditanggung sendiri.

Poin Utama

• Sebanyak 112.300 orang menghentikan rider IP pada 2025, sekitar 72% lebih banyak dibandingkan 65.000 orang pada 2024.
• Sebanyak 69.400 orang lainnya beralih ke rider dengan perlindungan lebih rendah.
• MOH mencatat 128.200 penurunan manfaat dan penghentian IP dasar pada 2025, naik dari 105.900 pada 2024.
• MOH tidak melacak alasan setiap individu mengurangi atau mengakhiri perlindungan; keterjangkauan dan perubahan kebutuhan termasuk kemungkinan alasannya.
• Enam dari tujuh perusahaan asuransi IP menaikkan premi untuk sebagian besar produk IP atau rider mereka pada 2025.
• Persyaratan baru rider mulai berlaku pada 1 April 2026. MOH menyatakan premi rider baru dengan perlindungan maksimal rata-rata 35% hingga 40% lebih rendah daripada rider lama.
• Menghentikan rider mengurangi premi tahunan, tetapi membuat pemegang polis bertanggung jawab atas bagian tagihan medis yang lebih besar.