Sonali Bank Pinjamkan Tk 7.000 Crore kepada National Bank, Penarikan Dana Dijadwalkan Kembali 15 Oktober

Pendanaan darurat tiba menjelang penarikan dana yang dijanjikan

Sonali Bank milik negara telah menyalurkan pinjaman Tk 7.000 crore kepada National Bank yang tengah kesulitan, dengan Bangladesh Bank menjamin seluruh jumlah tersebut, saat bank swasta itu bersiap memulihkan layanan perbankan normal pada 15 Oktober 2026. Hampir 7.000 permohonan penarikan dana telah masuk hingga 13 Oktober, menunjukkan tingginya kebutuhan nasabah untuk mengakses tabungan mereka.

Pinjaman itu berjangka tiga bulan dengan suku bunga 10 persen, kata Direktur Utama Sonali Bank Md Shawkat Ali Khan. Bangladesh Bank akan membayar Sonali jika National Bank tidak melunasi pinjaman pada tenggatnya. Pengaturan ini memberi National Bank dana untuk memenuhi penarikan, sementara tanggung jawab pembayaran beralih kepada bank sentral jika peminjam tidak mampu membayar.

Ketua National Bank Professor Melita Mehjabeen mengatakan persiapan tengah dilakukan agar dana tersedia di setiap cabang paling lambat 14 Oktober. Bangladesh Bank telah menginstruksikan bank tersebut untuk menyediakan cukup uang tunai di cabang dan ATM agar nasabah dapat menarik dana sesuai kebutuhan mulai 15 Oktober.

Dukungan ini diberikan setelah empat deposan mengajukan permohonan ke Pengadilan Tinggi pada September untuk mengakses tabungan mereka. National Bank mencatat kerugian hampir Tk 9.000 crore pada 2022 hingga 2025, dan laporan tahunannya menyebutkan kredit macet mencapai 59,69 persen dari total pinjaman yang masih tercatat pada akhir 2025.

Bagi deposan, persoalan mendesak adalah apakah uang mereka tersedia saat diminta. Bagi National Bank, tugasnya lebih luas: memulihkan layanan sehari-hari sambil menangani kerugian, pinjaman yang belum dibayar, serta kekurangan besar dalam dana yang seharusnya disisihkan untuk mengantisipasi potensi kerugian kredit.

Cara kerja pinjaman dan jaminan

Sonali Bank menyediakan dana, National Bank meminjamnya, dan Bangladesh Bank menjamin pembayarannya. Ini merupakan pinjaman antarbank yang dijamin regulator, bukan pembayaran langsung dari bank sentral kepada masing-masing deposan.

Direktur Utama Sonali Bank Shawkat Ali Khan menyebut jaminan itu sebagai perlindungan bagi lembaganya:

Kami tidak menghadapi risiko di sini karena Bangladesh Bank memberikan jaminan.

Menurut pengaturan yang ia jelaskan, National Bank harus melunasi pinjaman dalam tiga bulan. Jika gagal, Bangladesh Bank harus membayar Sonali Bank. Dengan demikian, jaminan tersebut memastikan Sonali akan menerima kembali uangnya meskipun National Bank tetap tidak mampu memenuhi kewajibannya.

Likuiditas berarti uang yang dapat langsung digunakan bank, termasuk uang tunai untuk memenuhi penarikan. Bank mungkin memiliki pinjaman dan aset lain dalam pembukuannya, tetapi tetap kesulitan membayar nasabah jika aset tersebut tidak dapat segera dicairkan. Masalah National Bank mencakup kekurangan uang tunai yang tersedia dan kerugian serius dari kegiatan penyaluran pinjamannya.

Suku bunga juga berarti bantuan ini memiliki biaya pinjaman. Ketentuan yang diumumkan menetapkan bunga 10 persen dan jangka waktu tiga bulan, tetapi tidak menyebut tanggal pasti pelunasan atau menjelaskan perhitungan bunganya. National Bank perlu mengelola kewajiban tersebut bersamaan dengan tuntutan para deposan.

Janji kepada nasabah

Instruksi Bangladesh Bank adalah mengizinkan penarikan sesuai permintaan nasabah mulai 15 Oktober, dengan uang tunai yang cukup di semua cabang dan gerai ATM. National Bank mengatakan persiapannya mencakup 221 cabang, 65 subcabang, dan 53 ATM.

Direktur Eksekutif sekaligus juru bicara Bangladesh Bank Arief Hossain Khan menyampaikan sikap regulator setelah pertemuan dengan para eksekutif National Bank:

Deposan tidak boleh ditolak dalam keadaan apa pun. Mulai 15 Oktober, mereka akan menerima kembali uangnya. Untuk itu, bank akan mendapat dukungan likuiditas sesuai kebutuhan.

National Bank mulai menerima permohonan penarikan sebelum rencana pembukaan kembali layanan penuh. Permohonan dari deposan yang ingin menarik dana dalam jumlah besar dijadwalkan mulai diterima pada 11 Oktober, dan hampir 7.000 permohonan telah masuk hingga 13 Oktober. Nilai total permohonan tersebut tidak diungkapkan.

Mehjabeen mengatakan pemulihan layanan penuh akan mencakup lebih dari sekadar penarikan tunai. Nasabah juga dapat menggunakan cek, sistem transfer elektronik, dan surat kredit. Surat kredit adalah janji bank untuk membayar penjual setelah persyaratan yang disepakati terpenuhi; layanan ini umum digunakan perusahaan yang membeli barang dari luar negeri.

Layanan elektronik yang ia sebutkan mencakup RTGS, yang memproses transfer individual secara waktu nyata, dan NPSB, jaringan yang menghubungkan bank-bank peserta untuk layanan seperti transfer dan transaksi kartu. Pemulihan layanan tersebut penting bagi nasabah yang perlu memindahkan uang tanpa mengambil uang tunai secara fisik.

Tanggal-tanggal di balik penyelamatan

Kembalinya National Bank ke layanan normal menyusul serangkaian langkah yang melibatkan deposan, manajemen, dan Bangladesh Bank. Pertemuan dengan bank sentral berlangsung pada 8 Oktober di kantor pusatnya di Dhaka.

Mehjabeen dan Pelaksana Tugas Direktur Utama Zahidul Haque bertemu Gubernur Md Mostaqur Rahman, dengan dihadiri pula empat wakil gubernur. Gubernur meninjau posisi kas bank dan kesulitan yang dihadapi nasabah saat mencoba menarik uang.

• September 2026: Empat deposan mengajukan permohonan ke Pengadilan Tinggi untuk mengakses tabungan mereka.
• 8 Oktober: Pimpinan National Bank bertemu Bangladesh Bank, yang menginstruksikan bank tersebut untuk bersiap memenuhi permintaan penarikan.
• 11 Oktober: National Bank menjadwalkan dimulainya penerimaan permohonan dari deposan yang ingin menarik dana dalam jumlah besar.
• 13 Oktober: Bank telah menerima hampir 7.000 permohonan penarikan.
• 14 Oktober: Dana dijadwalkan tiba di seluruh cabang menjelang pemulihan layanan yang direncanakan.
• 15 Oktober: Layanan perbankan penuh dan penarikan sesuai kebutuhan nasabah dijadwalkan kembali beroperasi.

Tanggal 15 Oktober merupakan target operasional yang ditetapkan regulator dan diumumkan bank. Ujian praktis berikutnya adalah apakah cabang, ATM, dan sistem transfer dapat menangani permintaan nasabah sesuai janji.

Dari rencana awal menjadi Tk 7.000 crore

Bangladesh Bank awalnya mempertimbangkan bantuan likuiditas sekitar Tk 3.000 crore, dengan target menghimpun hingga Tk 10.000 crore melalui bank-bank sambil bertindak sebagai penjamin, menurut seorang pejabat senior bank sentral. Pinjaman Sonali sebesar Tk 7.000 crore yang telah disalurkan melampaui jumlah awal tersebut, tetapi masih di bawah target maksimum yang disebutkan.

Mehjabeen mengatakan regulator telah menginstruksikan National Bank untuk kembali beroperasi tanpa pada awalnya merinci bagaimana bantuan akan disalurkan. Konfirmasi Sonali Bank memberikan rincian tersebut: pinjaman yang telah disalurkan oleh bank milik negara dan dijamin sepenuhnya oleh Bangladesh Bank.

Bangladesh Bank telah memberikan dukungan likuiditas sebesar Tk 10.568 crore kepada National Bank hingga awal September 2026. Pinjaman baru dari Sonali memiliki struktur berbeda karena uang tunainya berasal dari bank lain, sementara Bangladesh Bank memberikan jaminan pembayaran.

Shawkat Ali Khan mengatakan ia berharap dana tersebut dapat membantu memulihkan kepercayaan nasabah. Ia juga menegaskan bahwa National Bank harus menggunakan dana itu sesuai peruntukannya:

National Bank harus menggunakan uang ini dengan benar. Dana tersebut harus digunakan untuk tujuan yang tepat.

Untuk kebutuhan operasional saat ini, tujuannya adalah memenuhi penarikan simpanan dan memulihkan layanan. Kemampuan National Bank untuk melunasi pinjaman juga bergantung pada seberapa banyak uang tunai yang dapat dihasilkan atau dipertahankannya selama masa pinjaman.

Kerugian berlanjut hingga 2026

Laporan tahunan National Bank mencatat kerugian Tk 2.430 crore pada 2025, dibandingkan Tk 1.722 crore pada 2024, naik sekitar 41 persen. Angka lain yang dipublikasikan menyebutkan kerugian 2024 sebesar Tk 1.706 crore. Kedua angka tersebut menunjukkan bahwa bank memasuki 2025 setelah mencatat kerugian tahunan yang besar.

Laporan keuangan terbaru yang belum diaudit menunjukkan tekanan berlanjut pada 2026. National Bank merugi Tk 2.286 crore pada enam bulan pertama, dibandingkan Tk 985 crore pada periode yang sama 2025.

Kerugian itu bertambah Tk 1.301 crore, atau sekitar 132 persen. Sederhananya, kerugian pada paruh pertama 2026 lebih dari dua kali lipat kerugian setahun sebelumnya. Jumlah itu juga setara sekitar 94 persen dari kerugian Tk 2.430 crore sepanjang 2025, meskipun kedua angka tersebut mencakup periode yang berbeda.

National Bank melaporkan kerugian per saham sebesar Tk 7,10 pada paruh pertama 2026. Ukuran ini membagi kerugian berdasarkan jumlah saham bank, sehingga membantu investor memahami kaitan hasil keuangan dengan kepemilikan mereka.

Pinjaman baru menyediakan uang tunai untuk pembayaran, sementara kerugian menunjukkan mengapa pemulihan bank membutuhkan lebih dari sekadar memastikan cabang memiliki uang. National Bank juga harus memperbaiki kinerja keuangannya agar dapat memenuhi kewajiban mendatang dengan sumber dayanya sendiri.

Kredit macet dan kekurangan pencadangan

Laporan tahunan National Bank menyebutkan kredit bermasalah mencapai 59,69 persen dari total pinjaman yang masih tercatat pada akhir 2025. Kredit bermasalah adalah pinjaman yang pembayarannya tertunggak menurut aturan klasifikasi yang berlaku.

Data Bangladesh Bank yang dikutip dalam pemberitaan Oktober menyebutkan porsinya sebesar 56,44 persen, atau sekitar Tk 24.000 crore, meskipun tanggal pengukuran tersebut tidak disebutkan. Angka dalam laporan tahunan berarti hampir Tk 60 dari setiap Tk 100 yang dipinjamkan diklasifikasikan sebagai kredit bermasalah pada akhir 2025; angka bank sentral juga menunjukkan porsinya melampaui setengah.

National Bank juga menghadapi kekurangan pencadangan sekitar Tk 20.000 crore, menurut data bank sentral. Pencadangan adalah dana yang disisihkan bank dalam pembukuannya untuk menutup kerugian pinjaman yang diperkirakan. Kekurangan berarti jumlah yang disisihkan lebih rendah daripada yang diwajibkan untuk mengantisipasi risiko dalam penyaluran pinjaman.

Angka-angka ini menjelaskan tekanan yang terus membebani kas. Ketika peminjam berhenti membayar, bank menerima lebih sedikit uang dari pinjamannya, sementara deposan tetap mengharapkan akses ke tabungan mereka. Pinjaman darurat membantu memenuhi pembayaran tersebut, sedangkan penagihan kredit tertunggak dan penanganan kekurangan pencadangan tetap menjadi tugas besar.

Perubahan manajemen dan upaya menarik kembali dana

Bangladesh Bank mengambil alih dewan National Bank pada 2024, mengakhiri kendali Sikder Group selama bertahun-tahun pada masa pemerintahan Awami League. Kini bank tersebut dikelola anggota keluarga yang terkait dengan kelompok Multimode, Hosaf, dan Armana.

Mehjabeen mengatakan kepada gubernur bahwa langkah-langkah terbaru bank sentral telah memungkinkan tata kelola yang lebih baik dan perubahan pada manajemen senior telah meningkatkan efisiensi serta kemampuan bank. National Bank masih menghadapi dampak penyimpangan masa lalu dan dugaan penggelapan, di samping kredit yang belum dibayar dan kerugiannya.

Kekurangan kas juga berdampak pada kantor pusat baru yang dibangun bank. National Bank belum dapat menempati gedung tersebut dan diizinkan menyewakannya mulai Juli 2026 berdasarkan pengecualian terhadap undang-undang perusahaan, dengan dukungan Bangladesh Bank dalam proses itu.

Mehjabeen mengatakan National Bank pernah memiliki simpanan lebih dari Tk 40.000 crore dan berharap layanan yang andal akan mendorong nasabah untuk kembali menyimpan uang:

Nasabah masih percaya kepada bank. Kami berharap mereka kembali menyimpan uang di sini saat melihat bahwa semua layanan tersedia mulai 15 Oktober.

Harapan tersebut menjadikan keandalan layanan sebagai unsur utama rencana pemulihan bank. Nasabah yang dapat menarik atau mentransfer dana saat dibutuhkan memiliki alasan nyata untuk terus menggunakan bank tersebut.

Upaya lebih luas untuk mendukung bank-bank bermasalah

National Bank merupakan bagian dari program dukungan likuiditas yang jauh lebih besar. Menteri Keuangan Amir Khosru Mahmud Chowdhury mengatakan kepada parlemen bahwa Bangladesh Bank telah menyalurkan Tk 76.000 crore kepada bank-bank bermasalah hingga awal Juni 2026.

Pada awal September, jumlahnya mencapai Tk 84.945 crore. Angka itu naik Tk 8.945 crore, atau sekitar 11,8 persen, dari angka pada Juni. Tk 10.568 crore untuk National Bank mencakup sekitar 12,4 persen dari total pada September.

Rincian yang sebelumnya disampaikan menteri menunjukkan pinjaman yang belum dilunasi sebesar Tk 15.810 crore untuk First Security Islami Bank, Tk 12.010 crore untuk EXIM Bank, dan Tk 10.841 crore untuk Social Islami Bank. Penerima lainnya mencakup Union Bank, Premier Bank, AB Bank, Global Islami Bank, Bangladesh Commerce Bank, dan Islami Bank, serta ICB Islamic Bank, Padma Bank, dan BASIC Bank.

Bagi nasabah National Bank, perkembangan langsungnya jelas: Tk 7.000 crore telah disalurkan melalui pinjaman yang dijamin, dan 15 Oktober ditetapkan sebagai tanggal dimulainya kembali layanan normal. Bagi regulator, komitmen tersebut juga mencakup penyediaan likuiditas tambahan jika diperlukan, sementara bank berupaya mengatasi masalah keuangannya.

Poin Utama

• Sonali Bank telah menyalurkan pinjaman Tk 7.000 crore kepada National Bank untuk jangka waktu tiga bulan dengan bunga 10 persen.
• Bangladesh Bank menjamin seluruh pinjaman dan akan membayar Sonali jika National Bank tidak melunasinya pada tenggat.
• National Bank berencana memulihkan layanan penuh dan penarikan sesuai permintaan mulai 15 Oktober 2026.
• Hampir 7.000 permohonan penarikan telah diterima hingga 13 Oktober.
• Bank merugi Tk 2.286 crore pada paruh pertama 2026, dibandingkan Tk 985 crore setahun sebelumnya.
• Laporan tahunan bank mengklasifikasikan 59,69 persen pinjaman yang masih tercatat sebagai kredit bermasalah pada akhir 2025.
• Empat deposan mengajukan permohonan ke Pengadilan Tinggi pada September untuk mengakses tabungan mereka.