CEO UOB Wee Ee Cheong mengatakan AI seharusnya meningkatkan kemampuan manusia, bukan menggantikan mereka

Mengapa UOB menempatkan manusia sebagai pusat AI

Dalam Singapore FinTech Festival 2025 di Singapore Expo pada 12 November, Wakil Ketua sekaligus CEO UOB Wee Ee Cheong menyampaikan pandangan tegas tentang kecerdasan buatan di perbankan. Ia mengatakan AI seharusnya meningkatkan produktivitas dan kecepatan, sembari tetap menempatkan empati, etika, dan pertimbangan manusia sebagai inti layanan keuangan. Pesan itu disampaikan saat UOB memperkuat kemitraan besar dan pelatihan tenaga kerja. Pendekatan tersebut menyelaraskan data canggih dan otomatisasi dengan prinsip sederhana: kepercayaan adalah aset manusia yang harus didukung teknologi, bukan digantikan.

Wee menggambarkan AI sebagai pendorong untuk memberikan saran yang lebih baik dan mengambil keputusan yang lebih aman. Ia mengatakan tujuannya adalah memberi nasabah wawasan yang disesuaikan dengan kebutuhan mereka dan akses layanan sepanjang waktu, lalu mendeteksi risiko lebih dini dan mengelolanya sebelum berkembang. Ia juga menyoroti tokenisasi dan penyelesaian transaksi nyaris seketika, yakni penggunaan buku besar digital untuk merepresentasikan aset dan mempercepat penyelesaian transaksi, sebagai alat yang akan mempererat hubungan pasar ASEAN dengan modal dan perdagangan global.

Visi itu menuntut pilihan tegas terkait keamanan dan standar. Wee menekankan bahwa keandalan, perlindungan data, dan ketahanan sistem tidak boleh dikompromikan saat sistem semakin terhubung. Ia menyerukan aturan bersama yang lebih jelas dan kompatibilitas teknis agar AI dan blockchain dapat dikembangkan secara aman. Ia juga mendorong kolaborasi industri dalam identitas digital tepercaya dan jaringan data yang aman, sehingga bank dan perusahaan fintech dapat bergerak cepat tanpa merusak kepercayaan.

Di balik pernyataan di panggung, ada langkah konkret. UOB telah mendirikan akademi untuk meningkatkan keterampilan 32.000 karyawannya dalam AI generatif dan otomatisasi. Bank itu menandatangani nota kesepahaman dengan Workforce Singapore, Institute of Banking and Finance, dan Ngee Ann Polytechnic untuk membekali staf dengan keterampilan dasar. UOB juga meluncurkan jalur baru bagi lulusan dan pekerja di pertengahan karier untuk memasuki bidang AI dan data, serta menjalin kemitraan baru dengan Accenture untuk menerapkan AI di berbagai bagian bank, mulai dari operasional hingga risiko dan pengalaman nasabah.

Pernyataan Wee Ee Cheong di panggung

Wee, yang memimpin salah satu bank terbesar di Asia Tenggara, membedakan hal-hal yang dapat dilakukan AI dengan baik dan hal-hal yang tetap harus dilakukan manusia. Ia menegaskan bahwa mesin dapat memproses kumpulan data yang sangat besar dengan cepat. Penasihat dan pemimpin manusia membawa pertimbangan, empati, dan etika. Ia menggambarkan kepemimpinan sebagai tanggung jawab manusia, termasuk menyerahkan peran kepada generasi berikutnya saat waktunya tiba.

Menjelaskan pandangannya tentang bagaimana AI seharusnya mendukung manusia, Wee mengatakan:

AI seharusnya membantu manusia melakukan lebih banyak hal dan bekerja lebih cepat, bukan menggantikan mereka dan pekerjaan mereka.

Ia kemudian menyoroti peran nilai dan tanggung jawab dalam pergantian kepemimpinan, dengan mengatakan bahwa suksesi dan pengelolaan amanah tetap merupakan keputusan manusia.

Estafet kepemimpinan diteruskan kepada manusia, bukan mesin.

Wee juga mengaitkan kemajuan teknologi dengan kepercayaan. Ia menekankan bahwa kepercayaan diperoleh melalui keputusan yang adil, pengelolaan risiko yang bijaksana, dan layanan yang baik selama bertahun-tahun. Keyakinan itu mencerminkan tradisi UOB yang dibentuk oleh mendiang ayahnya, Wee Cho Yaw, yang memimpin bank tersebut selama puluhan tahun dan dikenal karena pertumbuhan yang disiplin, pengabdian kepada masyarakat, serta fokus pada hubungan jangka panjang. Dorongan UOB saat ini untuk mendigitalisasi layanan dan meningkatkan kapabilitas AI berpijak pada budaya tersebut. Tujuannya adalah memperkuat, bukan mengikis, sentuhan manusia yang menjadi ciri khas merek ini.

Dari visi ke praktik, cara UOB berencana menggunakan AI

Bank ini telah memulai kolaborasi multiyear dengan Accenture untuk menerapkan AI canggih di berbagai lini bisnisnya. Kolaborasi ini mencakup otomatisasi proses internal, model risiko kredit dan penipuan yang lebih baik, serta interaksi nasabah yang lebih personal dalam skala besar di seluruh ASEAN. Accenture menyediakan dukungan konsultasi, aset teknologi seperti platform AI Refinery, dan akses pelatihan bagi staf UOB melalui layanan LearnVantage. Fokusnya adalah membangun kecakapan AI di kalangan karyawan, bukan sekadar memasang alat baru.

Julie Sweet, Ketua sekaligus CEO Accenture, menyambut rencana untuk memperluas penggunaan AI generatif dan agentik serta melibatkan staf dalam prosesnya.

Kemitraan ini akan membantu UOB mewujudkan visinya tentang masa depan perbankan dengan memperluas penggunaan AI generatif dan agentik, serta membantu karyawannya mengembangkan keterampilan teknologi canggih yang bernilai.

AI generatif dapat menyusun konten, merangkum teks panjang, mendeteksi pola perilaku, dan menyiapkan data untuk dianalisis. Di bank, teknologi ini dapat menghemat waktu staf untuk pemeriksaan rutin, mempercepat desain produk, dan membantu manajer hubungan nasabah mempersiapkan pertemuan dengan wawasan yang disesuaikan. AI agentik melangkah lebih jauh. Istilah ini merujuk pada sistem AI yang dapat merencanakan tugas dan mengambil tindakan terbatas melalui perangkat dan antarmuka pemrograman aplikasi, dengan batasan kebijakan yang ketat dan jejak audit. Di perbankan, hal ini dapat mencakup menyiapkan berkas pengajuan pinjaman, menjadwalkan pembayaran, atau memantau portofolio berdasarkan peringatan risiko yang telah ditetapkan, lalu meminta persetujuan manusia untuk langkah berikutnya.

Wee juga menyoroti tokenisasi dan penyelesaian transaksi nyaris seketika, tema yang semakin mendapat perhatian di keuangan global. Tokenisasi menggunakan buku besar terdistribusi untuk merepresentasikan kepemilikan aset dalam bentuk digital, sehingga memungkinkan kepemilikan fraksional dan alur kerja yang dapat diprogram. Penyelesaian transaksi nyaris seketika mempersingkat waktu antara transaksi dan penyelesaian akhirnya, sehingga dapat mengurangi risiko pihak lawan dan membebaskan modal. Bagi nasabah dan pelaku usaha yang bertransaksi di ASEAN dan sekitarnya, siklus penyelesaian yang lebih singkat dan alur kerja cerdas dapat memperbaiki arus kas serta mengurangi hambatan. Visinya adalah kawasan yang saling terhubung, tempat sebuah bisnis di Jakarta dapat menjual barang kepada pembeli di Bangkok dan menyelesaikan pembayaran nyaris seketika, dengan pemeriksaan kepatuhan terintegrasi dan penyaringan risiko waktu nyata di balik layar.

Meningkatkan keterampilan 32.000 karyawan

Aspek manusia dalam rencana UOB mencakup banyak hal. Bank ini telah mendirikan akademi internal untuk peningkatan keterampilan AI dan menandatangani MoU dengan Workforce Singapore, Institute of Banking and Finance, serta Ngee Ann Polytechnic untuk menyediakan kursus dasar AI generatif dan otomatisasi. Tujuannya adalah memberi setiap karyawan pemahaman dasar tentang cara kerja teknologi ini, kegunaannya, dan cara menggunakannya secara bertanggung jawab. Pendekatan tersebut didasari anggapan bahwa AI akan hadir dalam tugas sehari-hari di sebagian besar peran perbankan, mulai dari operasional cabang hingga tim teknologi dan produk.

Program Better U Pivot menjadi gambaran paling jelas tentang penerapan pendekatan ini dalam dunia kerja. Hingga 500 karyawan di bidang operasional dan administrasi dipilih selama dua tahun untuk beralih secara terstruktur ke bidang yang kebutuhannya meningkat, seperti risiko dan kepatuhan, penjualan, serta pengalaman nasabah. Peserta mengikuti kurikulum 12 bulan yang mencakup pelatihan sambil bekerja, kursus eksternal, dan pendampingan intensif dari manajer perekrutan serta pelatih. Bank memilih kandidat yang peran mereka saat ini mungkin terdampak otomatisasi, lalu memberi mereka jalur yang jelas menuju pekerjaan berkelanjutan dengan prospek pertumbuhan. Program percontohan yang dimulai pada 2021 berhasil mengalihkan karyawan ke posisi baru, seperti analis operasional anti-kejahatan keuangan.

UOB juga meluncurkan Pusat Keunggulan Kecerdasan Buatan dan Analitik Data bersama Infocomm Media Development Authority dan National University of Singapore. Program dua tahun ini berencana menerima 100 lulusan universitas selama tiga tahun. Peserta bergabung dengan UOB sebagai karyawan penuh waktu dan menjalani tahun pertama dengan mengerjakan proyek bisnis, disertai pelatihan dan pendampingan dari praktisi data senior. Pada tahun kedua, mereka beralih ke jalur spesialisasi di unit bisnis. Lulusan memperoleh keterampilan AI bersertifikat dan kredensial universitas yang dapat diperhitungkan untuk studi lanjutan. Berbicara di festival karyawan UOB, Menteri Tenaga Kerja Singapura Tan See Leng menjelaskan konteks pendekatan ini.

Transformasi bisnis harus berjalan beriringan dengan transformasi tenaga kerja.

Selain berbagai inisiatif tersebut, kolaborasi dengan Accenture memberi staf akses ke pustaka pelatihan LearnVantage agar mereka dapat meningkatkan kecakapan data dan AI dengan cepat. Gagasannya adalah memasangkan alat baru dengan orang-orang yang tahu cara menggunakannya, lalu menjaga proses pembelajaran terus berjalan seiring perkembangan teknologi.

Keamanan, standar, dan kepercayaan

Wee mengingatkan bahwa upaya mengejar kecepatan dan personalisasi tidak boleh mengorbankan keamanan. Ia menyerukan kejelasan regulasi, standar, dan kompatibilitas sistem untuk mendukung perluasan AI, berbagi data, serta solusi berbasis blockchain. Bank tetap harus menjelaskan modelnya, menguji bias, melacak asal-usul data dan keluaran, serta memastikan manusia tetap terlibat dalam keputusan yang berdampak pada nasabah. Hal ini sejalan dengan upaya Singapura untuk menetapkan pedoman praktis AI di bidang keuangan, mendorong tata kelola model yang kuat, dan memperkuat perlindungan data lintas batas.

Identitas digital tepercaya dan jaringan yang aman juga menjadi prioritas. Singapura telah berinvestasi dalam infrastruktur identitas dan pembayaran yang aman, sementara industri terus memperkuat pertahanan terhadap penipuan. Kelompok industri telah memperkenalkan perlindungan, seperti verifikasi wajah untuk tindakan berisiko tinggi dan jeda singkat untuk berpikir selama transaksi. Upaya industri membantu mencegah potensi kerugian akibat penipuan lebih dari S$74 juta pada 2024. Tingkat kewaspadaan itu perlu ditingkatkan seiring bank menghadirkan pengalaman berbasis AI dan menghubungkan lebih banyak sistem lintas pasar.

Arti AI agentik bagi perbankan

AI agentik menggambarkan sistem yang dapat memecah suatu tujuan menjadi beberapa langkah, menggunakan perangkat untuk bertindak, dan memantau hasil berdasarkan aturan. Di bank, suatu agen dapat memindai data transaksi pada malam hari untuk mencari kejanggalan, menyusun peringatan penipuan beserta konteksnya, mencatat kasus dalam sistem alur kerja, dan memberi tahu analis manusia untuk meninjaunya. Agen lain dapat menyiapkan dokumen perpanjangan pinjaman usaha kecil dengan mengambil data keuangan, memperbarui perkiraan arus kas, dan mengusulkan ketentuan kredit sesuai kebijakan. Keunggulannya adalah kecepatan yang tetap terkendali. Pengamanannya mencakup ruang lingkup yang jelas, persetujuan manusia pada tahap yang tepat, jejak audit, dan uji ketahanan agar sistem berperilaku secara konsisten dalam kondisi nyata.

Hal yang dapat diharapkan nasabah di seluruh ASEAN

UOB beroperasi di 19 pasar dan melayani jutaan konsumen serta pelaku usaha di ASEAN. Jika strategi ini berjalan sesuai rencana, nasabah dapat merasakan waktu pemrosesan yang lebih cepat, saran yang lebih proaktif, serta pembayaran dan investasi lintas batas yang lebih mudah. Manajer hubungan nasabah di Kuala Lumpur dapat melihat analitik yang menandai potensi tekanan arus kas yang akan dihadapi nasabah dan mengusulkan langkah sebelum masalah muncul. Peritel yang berekspansi dari Singapura ke Vietnam dapat membuka rekening, menerima pembayaran dalam mata uang lokal, dan mengumpulkan dana dengan lebih sedikit keterlambatan. Bagi nasabah perorangan, asisten digital dapat menjawab pertanyaan kapan saja dan meneruskan kasus kompleks kepada staf yang dapat membantu.

Ekspansi UOB dalam layanan digital beberapa tahun terakhir, termasuk pengalaman yang sepenuhnya berbasis seluler dan ditujukan bagi nasabah muda, menunjukkan bagaimana bank ini memadukan kekuatan perbankan relasional tradisional dengan kanal baru. Peta jalan AI saat ini melanjutkan arah tersebut. Bank mengatakan teknologi seharusnya meningkatkan produktivitas tanpa mengorbankan keamanan, keandalan, atau etika. Bank juga menegaskan bahwa sentuhan manusia tidak tergantikan. Perpaduan kecepatan, keamanan, dan layanan itu akan menentukan apakah AI dapat membuat layanan keuangan lebih inklusif di kawasan yang beragam dalam bahasa, peraturan, dan tahap pembangunan.

Poin-Poin Utama

• CEO UOB Wee Ee Cheong mengatakan dalam Singapore FinTech Festival 2025 bahwa AI harus meningkatkan kemampuan manusia, bukan menggantikan mereka.
• Wee mengatakan empati, etika, dan pertimbangan manusia tetap menjadi kekuatan manusia, sementara suksesi kepemimpinan merupakan urusan manusia.
• Bank menerapkan AI untuk menghadirkan personalisasi, layanan sepanjang waktu, dan deteksi risiko lebih dini.
• UOB bekerja sama dengan Accenture selama tiga tahun untuk menerapkan AI generatif dan agentik di seluruh bank serta melatih staf.
• Akademi internal dan MoU dengan Workforce Singapore, IBF, serta Ngee Ann Polytechnic bertujuan meningkatkan keterampilan dasar AI staf.
• Program Better U Pivot akan melatih ulang hingga 500 karyawan untuk beralih ke peran seperti risiko, kepatuhan, penjualan, dan pengalaman nasabah.
• Pusat Keunggulan AI dan Analitik Data bersama IMDA dan NUS akan menerima 100 lulusan selama tiga tahun dalam jalur berbayar selama dua tahun.
• Wee menyerukan regulasi yang jelas, standar bersama, dan identitas digital yang aman agar AI dan blockchain dapat dikembangkan dengan aman.
• Upaya industri untuk mencegah penipuan berhasil menghindari potensi kerugian lebih dari S$74 juta pada 2024, menegaskan fokus pada kepercayaan dan keamanan.