Bagaimana Uang Kotor dari Asia Terus Menemukan Tempat di Properti Inggris

London kembali menjadi sorotan saat penyelidikan Asia menelusuri aliran dana ke alamat-alamat bergengsi

Selama bertahun-tahun, properti di London menarik kekayaan dari seluruh dunia. Deretan rumah berteras yang elegan dan menara kaca menjadi tempat menyimpan kekayaan. Daya tarik itu kini berbenturan dengan upaya yang lebih gencar dari penyelidik Asia dan otoritas Inggris untuk melacak uang yang mencurigakan dan membekukan aset. Di Malaysia, pejabat antikorupsi mengincar kekayaan yang terkait dengan orang-orang berpengaruh, dengan penyelidikan yang menyentuh dugaan kepemilikan di London terkait mantan perdana menteri Mahathir Mohamad, yang membantahnya. Pada Juni, otoritas Inggris membekukan properti senilai sekitar 180 juta dolar atas permintaan Komisi Antikorupsi Malaysia sebagai bagian dari penyelidikan terhadap mendiang taipan Daim Zainuddin. Portofolio itu mencakup gedung komersial di kawasan City serta rumah mewah di Marylebone dan Bayswater.

Bangladesh melancarkan upaya besar-besaran untuk memulihkan uang yang menurut pemerintah telah dikuras ke luar negeri selama bertahun-tahun melalui patronase dan pinjaman kepada pihak terafiliasi. Penyelidik menelusuri aset bernilai miliaran dolar, termasuk ratusan properti di Inggris yang terkait dengan tokoh-tokoh yang punya hubungan politik dan keluarga bisnis besar. Di jalur lain, dampak penyelidikan besar-besaran di Singapura terhadap dugaan jaringan pencucian uang asal China mengungkap keterkaitan dengan London senilai puluhan juta dolar. Rangkaian perkembangan ini menunjukkan mengapa Inggris, khususnya London, menghadapi tekanan berkelanjutan untuk membenahi pasar properti dan menutup celah yang memungkinkan pemilik tersembunyi memindahkan uang ke aset properti.

Mengapa properti Inggris menarik kekayaan tersembunyi

Properti merupakan cara klasik untuk mengubah kekayaan mencurigakan menjadi sesuatu yang tampak bersih. Prosesnya mengikuti tiga tahap yang lazim. Pertama, uang masuk ke dalam sistem melalui pembelian properti. Kedua, kepemilikan dibuat berlapis melalui transfer dan struktur kompleks yang menyamarkan pihak yang mengendalikan aset. Ketiga, dana kembali masuk ke perekonomian yang sah ketika properti dibiayai ulang atau dijual. Properti Inggris menawarkan stabilitas, prestise, dan permintaan yang secara historis kuat. Kombinasi ini menarik bagi pembeli yang sah maupun mereka yang ingin menyembunyikan hasil kejahatan.

Kepemilikan berlapis melalui perusahaan dan perwalian luar negeri

Perusahaan anonim, perwalian, dan pemilik nominee dapat mempersulit upaya untuk mengetahui siapa pemilik sebenarnya suatu gedung atau apartemen. Perusahaan cangkang yang terdaftar di yurisdiksi yang menjaga kerahasiaan telah lama tercatat sebagai pemilik rumah di kawasan berkode pos paling diminati di London. Perwalian menambah satu lapisan lagi. Identitas wali amanat dapat diungkapkan, sementara penerima manfaatnya tetap tersembunyi. Inggris membentuk daftar pemilik manfaat entitas luar negeri yang memiliki tanah. Langkah ini meningkatkan transparansi, tetapi celah masih ada terkait perwalian dan verifikasi. Laporan lembaga-lembaga Eropa dan Inggris menemukan bahwa banyak properti yang terkait dengan dugaan korupsi menggunakan struktur luar negeri untuk menyembunyikan pemilik sebenarnya. Ketika kepemilikan berpindah di antara entitas terkait atau melalui rangkaian perusahaan, penyelidik semakin sulit mengurai jejaknya.

Jalur perbankan bawah tanah dari Asia

Kontrol mata uang dan pembatasan modal di sejumlah negara Asia mendorong tumbuhnya pasar informal untuk memindahkan dana ke luar negeri. Di China, individu menghadapi batas tahunan untuk transfer ke luar negeri dan pembatasan ketat atas pembelian properti di luar negeri untuk investasi. Untuk mengakalinya, klien dapat membagi pembayaran di antara kerabat, menggunakan perantara, atau mengandalkan sistem transfer nilai informal yang kerap disebut perbankan bawah tanah. Dalam sistem ini, nilai diseimbangkan melalui pihak lawan transaksi di berbagai negara, alih-alih dana bergerak melalui transfer bank yang dapat dilacak. Badan Kejahatan Nasional Inggris (NCA) telah mendokumentasikan bagaimana jaringan ini, yang terkadang disebut fei qian atau uang terbang, memungkinkan transfer yang terkait dengan penghindaran pajak, penipuan, dan hasil kejahatan. Teknik berbasis perdagangan, transaksi cermin, dan penggunaan bisnis kedok yang sah dapat menyamarkan asal-usul dana. Jaringan yang sama juga memindahkan uang yang sah, sehingga penegakan hukum menjadi rumit karena dana bersih dan kotor dapat bercampur di saluran yang sama.

Sektor hukum Inggris telah menerbitkan panduan yang menyoroti tanda bahaya dalam transaksi yang terkait dengan aliran semacam itu. Tanda-tandanya mencakup beberapa pembayaran dari pihak ketiga yang tidak saling terkait, transfer yang nilainya berulang kali sedikit di bawah ambang pelaporan, serta pembelian barang mewah yang tidak sesuai dengan pendapatan yang dilaporkan klien. Agen properti, pengurus transaksi jual beli, dan pengacara berada di garis depan. Mereka harus mengidentifikasi sumber dana, memeriksa hubungan antara pembeli dan pihak ketiga yang membayar, serta menghentikan transaksi ketika pemeriksaan tidak dapat diselesaikan. Pengendalian ini hanya efektif jika diterapkan secara ketat dan didukung penegakan yang memberikan sanksi atas pelanggaran.

Kasus-kasus berisiko tinggi Malaysia menguji pertahanan London

Upaya antikorupsi Malaysia kini tercatat dalam proses hukum di Inggris. Otoritas Inggris membekukan aset senilai sekitar 180 juta dolar yang terkait dengan penyelidikan atas kekayaan mendiang Daim Zainuddin, orang kepercayaan mantan perdana menteri Mahathir Mohamad. Aset tersebut mencakup menara komersial di distrik keuangan serta rumah-rumah mewah di sekitarnya. Penyelidik Malaysia juga mengumumkan penyelidikan atas dugaan aset di London yang terkait dengan Mahathir sendiri. Ia membantah melakukan pelanggaran. Langkah-langkah ini menunjukkan adanya kerja sama antara Kuala Lumpur dan London, serta kemampuan instrumen pembekuan aset perdata untuk mencegah pelepasan properti mencurigakan selama proses hukum berlangsung.

Membekukan properti berbeda dengan menyitanya. Pembekuan bertujuan mempertahankan aset selama penyelidikan atau proses hukum. Penyitaan mensyaratkan ambang hukum yang lebih tinggi. Di Inggris, penyitaan dapat dilakukan setelah putusan pidana atau melalui pemulihan perdata berdasarkan Undang-Undang Hasil Kejahatan. Ada pula instrumen bernama Perintah Kekayaan yang Tidak Dapat Dijelaskan. Pengadilan dapat meminta seseorang menjelaskan cara memperoleh aset bernilai tinggi. Jika penjelasannya tidak meyakinkan dan terdapat kaitan dengan dugaan tindak pidana atau status sebagai tokoh politik, properti tersebut dapat menjadi sasaran proses hukum lebih lanjut. Instrumen-instrumen ini memiliki keterbatasan. Penerapannya membutuhkan penyelidikan yang mendalam, pengumpulan bukti lintas negara yang cermat, serta kemampuan untuk membantah klaim bahwa dana berasal dari sumber yang sah.

Bangladesh meminta bantuan untuk memulihkan miliaran dolar, tetapi menghadapi kenyataan sulit

Otoritas sementara Bangladesh mengatakan dana dalam jumlah sangat besar telah dipindahkan ke luar negeri melalui penyalahgunaan pinjaman bank, kontrak yang nilainya digelembungkan, dan sistem transfer uang informal yang dikenal secara lokal sebagai hundi. Penyelidik memeriksa aset yang diyakini berada di luar negeri, dengan pasar properti Inggris sebagai fokus utama. Kelompok masyarakat sipil dan mitra internasional menyoroti jejak kepemilikan properti di Inggris senilai ratusan juta pound yang dimiliki melalui perusahaan dan pemilik nominee. Pemerintah telah menyusun peta jalan dengan target memulihkan sebagian aset yang dicuri melalui sejumlah kasus prioritas. Konsultan telah direkrut untuk meninjau portofolio bank dan menelusuri hasil kejahatan yang mengalir melalui pusat-pusat keuangan seperti Dubai dan Singapura sebelum tiba di Inggris.

Salah satu tokoh paling menonjol yang tengah diselidiki adalah mantan menteri pertanahan Saifuzzaman Chowdhury. Media dan penyelidik mengaitkan dirinya dan keluarga dekatnya dengan kepemilikan properti yang luas di seluruh dunia, termasuk ratusan rumah dan unit komersial di Inggris dan Uni Emirat Arab. Pernyataan kekayaan yang disampaikan di Bangladesh menunjukkan jumlah yang jauh lebih kecil, sehingga memunculkan pertanyaan yang menurut otoritas akan mereka tindak lanjuti. Chowdhury dan pihak-pihak lain yang menjadi subjek penyelidikan membantah melakukan pelanggaran dan menyatakan bahwa tuduhan tersebut bermotif politik. Besarnya dugaan aliran dana dan penggunaan struktur luar negeri menunjukkan mengapa Bangladesh menginginkan kerja sama Inggris untuk membekukan dan, jika memungkinkan, memulihkan aset.

Bisakah London membantu memulihkan uang tersebut

Saluran pemulihan lintas negara telah tersedia. Bangladesh berpartisipasi dalam Inisiatif Pemulihan Aset yang Dicuri, kemitraan dengan Bank Dunia dan Kantor PBB untuk Narkoba dan Kejahatan. Perjanjian bantuan hukum timbal balik memungkinkan jaksa meminta catatan, membekukan properti, dan mengajukan bukti ke pengadilan. Instrumen Inggris seperti Perintah Kekayaan yang Tidak Dapat Dijelaskan dan pemulihan perdata dapat melengkapi penyelidikan di luar negeri. Keberhasilan bergantung pada intelijen keuangan yang terperinci, berkas perkara yang kuat, serta kesiapan memenuhi standar pembuktian di pengadilan Inggris. Keberhasilan juga bergantung pada kehati-hatian. Para profesional penegak hukum memperingatkan bahwa pernyataan publik dapat memperingatkan target, mendorong pemindahan atau restrukturisasi aset, dan mempersulit pemulihan. Perintah pembekuan yang dikeluarkan tanpa pemberitahuan sering kali paling efektif untuk melindungi aset sebelum kembali dipindahkan.

Pemulihan aset membutuhkan waktu. Bertahun-tahun dapat berlalu antara tindakan pembekuan pertama dan perintah penyitaan akhir. Selama masa itu, penyelidik asing harus memenuhi kewajiban pengungkapan informasi, menangani gugatan dari tokoh-tokoh yang punya hubungan politik, dan berkoordinasi dengan perusahaan swasta yang menyimpan catatan atau terlibat dalam transaksi terdahulu. Inggris dapat membantu dengan menyediakan sumber daya khusus untuk kasus-kasus ini dan mendesak para perantara profesional meningkatkan kepatuhan. Bangladesh dapat memperbaiki hasil dengan memprioritaskan berkas perkara yang lebih kuat, menghindari pemberitaan dini, dan memanfaatkan kemitraan internasional untuk memetakan aliran dana melalui bank dan perusahaan cangkang.

Kontrol modal China dan kepemilikan properti di London menyingkap celah terkait perwalian

Sebuah kasus besar di Singapura menyoroti bagaimana jaringan asal China menyimpan kekayaan di properti Inggris. Polisi di sana menangkap sepuluh orang keturunan China atas dugaan pencucian hasil penipuan dan perjudian ilegal. Otoritas menyita aset senilai sekitar 1,3 miliar dolar di negara kota itu. Catatan yang ditinjau penyelidik menunjukkan keterkaitan dengan properti London senilai lebih dari 56 juta dolar, termasuk dua properti komersial berdampingan di dekat Oxford Circus dan sebuah apartemen di gedung tinggi di Canary Wharf. Salah satu aset di London dibeli melalui perusahaan yang terdaftar di Jersey, yang mengungkapkan identitas seorang wali amanat, tetapi menyembunyikan penerima manfaat perwalian itu dari pandangan publik. Struktur tersebut mematuhi aturan pendaftaran, tetapi informasi penting tetap tersembunyi. Jika jaksa dapat membuktikan kaitan dengan hasil kejahatan, Inggris dapat melakukan penyelidikan, termasuk mengeluarkan perintah yang mewajibkan para pemilik menjelaskan sumber kekayaan mereka.

Sejumlah besar uang dari China masuk ke properti Inggris melalui perpaduan tabungan yang sah dan saluran tak teregulasi yang menghindari kontrol modal resmi. Bank bawah tanah dan transaksi cermin mencocokkan kebutuhan klien untuk membayar di luar negeri dengan pendapatan tunai di Inggris dari aktivitas ilegal seperti penipuan atau perdagangan narkotika. Keluarga klien dapat menyetor renminbi kepada bankir informal di China. Rekan bankir tersebut di Inggris menyediakan pound di London, yang kemudian digunakan untuk membayar uang muka atau membeli properti. Tidak ada transfer lintas negara yang terlihat, sehingga pemeriksaan kepatuhan bank menjadi terhambat. Aparat penegak hukum telah mencatat kasus ketika jaringan ini menangani pembayaran barang mewah dan kiriman uang mahasiswa bersamaan dengan hasil kejahatan, campuran yang mengaburkan situasi dan jejak audit.

Perubahan aturan di Inggris dan kekurangan yang masih tersisa

Inggris memperketat aturan dalam beberapa tahun terakhir. Undang-Undang Transparansi dan Penegakan Kejahatan Ekonomi membentuk Daftar Entitas Luar Negeri untuk mengidentifikasi pihak yang memiliki properti melalui perusahaan asing. Undang-Undang Kejahatan Ekonomi dan Transparansi Korporasi yang menyusul memberi Companies House kewenangan lebih besar untuk memverifikasi identitas dan menentang pengajuan mencurigakan. Pemerintah juga memperbarui panduan sanksi, memperluas pertukaran informasi, dan melindungi lembaga penegak hukum dari biaya besar ketika mengajukan Perintah Kekayaan yang Tidak Dapat Dijelaskan. Badan Kejahatan Nasional menargetkan jaringan perbankan bawah tanah dan kelompok kurir uang tunai. Dalam salah satu penuntutan besar, jaringan di sektor perhiasan dinyatakan bersalah setelah memindahkan uang tunai dalam jumlah besar yang asal-usulnya tidak dapat dijelaskan melalui rekening bisnis. Dalam kasus lain, sebuah kelompok di London barat terbukti menyelundupkan uang tunai senilai puluhan juta pound ke Dubai, yang menurut penyelidik berasal dari narkoba dan kejahatan imigrasi terorganisasi.

Kekurangan aturan yang masih tersisa

Celah masih ada. Perwalian masih dapat menyembunyikan penerima manfaat dari pandangan publik, sehingga melemahkan tujuan transparansi kepemilikan. Pemeriksaan pemilik manfaat hanya sekuat verifikasi yang mendasarinya. Catatan dapat dipalsukan. Perusahaan dapat dibentuk dengan direktur boneka dan pemilik nominee yang menyamarkan pengendali sebenarnya. Laporan para peneliti Eropa menemukan bahwa banyak properti yang terkait dengan dugaan korupsi menggunakan struktur luar negeri. Ini menandakan bahwa ketertutupan tetap menjadi masalah utama. Kapasitas penegakan hukum juga terbatas. Lembaga harus mengurai rangkaian transaksi panjang di banyak negara. Tingkat kepatuhan pengacara dan profesional properti bervariasi. Regulator dapat menjatuhkan sanksi kepada perusahaan yang mengambil jalan pintas, tetapi penyelidikan membutuhkan waktu dan tenaga ahli. Sementara itu, aliran dana baru terus masuk setiap hari.

Para profesional yang memfasilitasi transaksi merupakan bagian dari solusi. Agen properti, pengacara, akuntan, dan penyedia layanan perusahaan wajib mengidentifikasi klien yang punya hubungan politik dan memahami sumber dana. Panduan di Inggris mewajibkan uji tuntas yang lebih ketat untuk kasus berisiko tinggi dan penghentian transaksi ketika pemeriksaan gagal. Tanda bahaya mencakup beberapa pembayaran dari pihak-pihak yang tidak saling terkait, penjelasan yang tidak konsisten, serta pola pembelian yang tidak sesuai dengan pendapatan. Pelaporan yang lebih baik oleh para penjaga gerbang ini membantu penegak hukum berfokus pada aliran dana yang paling mencurigakan. Langkah itu juga melindungi perusahaan yang jujur agar tidak menjadi saluran kejahatan.

Dampak aliran dana ini terhadap lingkungan dan pasar London

Uang ilegal mencari keamanan dan kepastian jangka panjang. Properti utama di London menawarkan keduanya. Gelombang pembelian properti mewah dengan uang tunai anonim selama dua dekade terakhir turut mendorong kenaikan harga di segmen atas pasar dan, di beberapa kawasan, menyebabkan rumah-rumah kosong hampir sepanjang tahun. Pembeli menggunakan perusahaan luar negeri, layanan concierge, dan bankir privat untuk mempermudah pembelian dengan pengungkapan informasi seminimal mungkin. Ketika aturan transparansi diperketat, sebagian kekayaan beralih ke kepemilikan properti komersial, yang tunduk pada aturan pengungkapan berbeda, atau ke kawasan di luar distrik mewah yang sudah dikenal. Dampaknya tidak merata. Modal asing telah mendanai pembangunan menara baru dan renovasi gedung, yang menciptakan lapangan kerja dan penerimaan pajak. Namun, uang tersembunyi juga merusak persaingan, membuat pembeli lokal tak mampu bersaing, dan mengikis kepercayaan. Kehadiran kekayaan hasil korupsi dapat mencoreng seluruh kawasan.

Penting untuk melihat persoalan ini secara proporsional. Mayoritas pembeli asing bertindak secara sah. Banyak keluarga Asia memindahkan uang ke rumah di London untuk keperluan studi, bisnis, atau relokasi. Daya tarik London sebagai kota global memang nyata. Namun, kenyataan itu tidak menghapus kebutuhan akan pemeriksaan yang lebih ketat. Ketika struktur anonim dibiarkan, pelaku korupsi ikut diuntungkan bersama pembeli yang jujur. Inggris menghadapi tugas praktis untuk memudahkan investasi dari dana yang bersih sekaligus mempersulit penjahat menyembunyikan uang. Keseimbangan itu bergantung pada verifikasi yang lebih kuat, data yang lebih baik, kerja sama lintas negara yang lebih cepat, dan penegakan rutin yang menghilangkan keuntungan dari tindak kejahatan.

Intinya

• Otoritas Inggris membekukan properti di Inggris senilai sekitar 180 juta dolar atas permintaan Malaysia sebagai bagian dari penyelidikan atas kekayaan mendiang Daim Zainuddin.
• Penyelidik Malaysia juga memeriksa dugaan aset terkait London yang dikaitkan dengan mantan perdana menteri Mahathir Mohamad, yang membantahnya.
• Pemerintahan sementara Bangladesh mengupayakan pemulihan miliaran dolar yang diyakini telah dipindahkan ke luar negeri, dengan jejak kepemilikan properti besar di Inggris yang tengah ditinjau.
• Kasus di Singapura yang terkait dengan dugaan jaringan pencucian uang asal China mengungkap kepemilikan properti di London senilai lebih dari 56 juta dolar dan menyingkap celah transparansi terkait perwalian.
• Perbankan bawah tanah dan kepemilikan berlapis melalui perusahaan cangkang membantu memindahkan dan menyembunyikan dana dari Asia ke properti Inggris, sekaligus mencampur uang yang sah dan ilegal.
• Undang-undang baru Inggris tentang transparansi korporasi, daftar pemilik luar negeri, dan Perintah Kekayaan yang Tidak Dapat Dijelaskan telah memperkuat instrumen penegakan hukum.
• Kelemahan utama masih ada terkait perwalian, verifikasi pemilik manfaat, dan sumber daya penegakan hukum, sehingga pemilik tersembunyi dapat terus beroperasi.
• Pemulihan aset yang efektif bergantung pada berkas perkara yang kuat, kehati-hatian untuk mencegah target mengetahui penyelidikan, serta kerja sama berkelanjutan antara lembaga Inggris dan otoritas Asia.