Mengapa Semakin Banyak Bank di Jepang Kini Tutup Saat Jam Makan Siang

Rutinitas baru di loket teller

Di seluruh Jepang, semakin banyak cabang bank yang kini menutup loket teller selama satu jam untuk istirahat makan siang di tengah hari. Langkah yang dipelopori bank-bank regional dan kini diuji oleh dua dari tiga bank besar ini merupakan respons langsung terhadap ketatnya pasar tenaga kerja dan turunnya tajam jumlah kunjungan langsung. Mizuho Bank telah menerapkan kebijakan ini di sejumlah lokasi, sementara MUFG Bank mulai menutup cabang di Kyushu dengan rencana untuk memperluasnya. Selama jeda, biasanya dari pukul 11.30 hingga 12.30, layanan ATM tetap beroperasi dan kanal digital tetap tersedia. Perubahan ini mengubah rutinitas lama di cabang-cabang Jepang, yang secara tradisional beroperasi tanpa jeda dari pukul 9.00 hingga 15.00. Pembaruan aturan perbankan pada 2016 memberi ruang bagi bank untuk menyesuaikan jam operasional selama nasabah tidak dirugikan, dan kini banyak bank menilai jeda tengah hari sebagai cara yang memungkinkan untuk menyesuaikan jumlah staf dengan permintaan.

Iyo Bank di Prefektur Ehime menjadi bank pertama yang menguji kebijakan ini pada 2017. Sejak itu, penerapannya meluas dengan cepat ke seluruh negeri. Sekitar 90 persen dari 61 anggota Asosiasi Bank Regional Jepang telah menerapkan kebijakan tersebut. Penutupan singkat ini membantu bank mengatasi berkurangnya jumlah teller di lokasi, kondisi yang dipengaruhi oleh pensiunnya karyawan yang direkrut pada era gelembung ekonomi serta peralihan panjang ke perbankan online yang mengurangi lalu lintas nasabah di cabang. Di banyak lokasi, jeda selama satu jam itu menjadi waktu istirahat terencana agar karyawan dapat makan dan pekerjaan administrasi di kantor belakang dapat diselesaikan tanpa membuat loket hanya dijaga sedikit staf. Bank menilai kompromi ini lebih baik daripada pengurangan layanan yang lebih besar, dan dalam sejumlah kasus kebijakan ini membuat cabang tetap dapat melayani masyarakat.

Meski papan pengumuman di jendela masih baru bagi banyak nasabah, layanan dasar yang paling penting tetap tersedia. Penarikan dan penyetoran uang tunai, serta pengecekan saldo, tetap dapat dilakukan di ATM. Transfer dan banyak perubahan pengaturan rekening dapat dilakukan melalui situs web atau aplikasi. Jeda makan siang ini bertujuan meredakan tekanan kebutuhan staf, bukan memutus akses nasabah ke sistem.

Cabang mana yang tutup dan kapan

Di Mizuho Bank, penutupan tengah hari telah diterapkan di cabang-cabang di Yamagata, Matsuyama, dan Yamaguchi, serta di dua cabang khusus di pulau-pulau terpencil. MUFG Bank memulai kebijakan ini di empat cabang di wilayah Kyushu dan berniat memperluasnya ke lokasi tambahan di Prefektur Ibaraki, Yamaguchi, Gifu, dan Aichi. Di cabang yang berpartisipasi, layanan loket berhenti selama satu jam mulai pukul 11.30, lalu kembali beroperasi hingga waktu tutup reguler pukul 15.00. ATM tetap dapat digunakan selama jeda.

Uji coba dan penerapan ini mencerminkan pola yang telah lebih dulu dibentuk oleh bank-bank regional. Banyak cabang dengan lalu lintas nasabah yang lebih rendah saat makan siang hanya mengalami sedikit perubahan pada jumlah layanan harian, karena nasabah menyesuaikan kunjungan ke pagi atau awal sore. Di lokasi yang lebih ramai, bank memantau antrean dan melakukan penyesuaian jika kepadatan meningkat pada pukul 11.30 atau sesaat setelah layanan dibuka kembali.

Jam operasional standar di Jepang membuat cabang buka selama enam jam sehari. Pendekatan baru ini mengatur ulang rentang waktu tersebut, bukan memperpendek hari kerja, dengan memusatkan staf saat permintaan sedang tinggi dan menyediakan waktu khusus untuk tugas internal serta istirahat makan.

Isi aturan

Pada 2016, amendemen terhadap peraturan perbankan memberi lembaga keuangan keleluasaan untuk menetapkan jam operasional cabang selama nasabah tidak dirugikan. Hal ini membuka jalan bagi bank regional untuk menyesuaikan jadwal di wilayah dengan permintaan yang berubah. Penutupan saat makan siang saat ini masih berada dalam kerangka tersebut. Bank tetap mencantumkan jam operasional di pintu cabang dan situs web serta diharapkan menyediakan alternatif yang mudah diakses untuk layanan penting, seperti akses ATM dan dukungan telepon, selama jeda.

Selama puluhan tahun, cabang bank di Jepang memiliki jam operasional terbatas dibandingkan banyak negara lain. Hingga belum lama ini, jam operasional ATM sering kali mengikuti jadwal cabang, bahkan beberapa mesin tutup pada malam hari. Kini sebagian besar ATM tetap tersedia selama jam makan siang, dan banyak yang beroperasi sepanjang hari, sehingga dampak jeda layanan teller selama satu jam dapat berkurang.

Mengapa tekanan tenaga kerja mendorong bank mengubah jam operasional

Jepang menghadapi penyusutan dan penuaan angkatan kerja. Bank pun tidak terkecuali. Karyawan yang direkrut dalam jumlah besar selama tahun-tahun ekonomi gelembung kini memasuki usia pensiun. Merekrut dan melatih teller baru membutuhkan waktu, sementara semakin sedikit nasabah yang membutuhkan bantuan langsung. Suku bunga rendah juga menekan marjin bunga bersih, sehingga bank terus menghadapi tekanan biaya. Bagi manajer cabang, kombinasi faktor ini sulit diseimbangkan. Jeda selama satu jam mengurangi kebutuhan staf pada hari itu tanpa harus menutup cabang secara permanen.

Operasional teller membutuhkan konsentrasi dan beberapa lapis verifikasi. Penanganan uang tunai sering kali memerlukan pemeriksaan ganda. Supervisor harus tersedia untuk menyetujui transaksi yang melampaui batas tertentu. Jika tim terlalu kecil, waktu tunggu bertambah dan pengendalian bisa terganggu. Jeda makan siang yang terencana memberi setiap teller kesempatan untuk beristirahat, memungkinkan pekerjaan yang diperlukan diselesaikan di kantor belakang, serta menjaga jumlah staf loket tetap memadai pada jam sibuk. Pendekatan ini sederhana, tetapi dapat membawa perbedaan nyata bagi lokasi yang kekurangan staf.

Pengalaman nasabah dan kesenjangan digital

Nasabah yang biasanya mengurus keperluan pada tengah hari mungkin merasa kebijakan baru ini merepotkan. Pekerja kantoran sering keluar antara pukul 12.00 dan 13.00, yang sebelumnya menjadi waktu populer untuk kunjungan singkat. Dampaknya berbeda-beda di setiap cabang. Di lingkungan tempat sebagian besar nasabah sudah menggunakan ATM atau aplikasi seluler untuk keperluan rutin, jeda ini hampir tidak terasa. Di wilayah dengan penduduk lanjut usia, kebutuhan akan bantuan tatap muka lebih tinggi, sehingga penutupan tengah hari dapat mempersempit waktu untuk berkunjung.

Ada beberapa cara untuk menyiasatinya. Bank menganjurkan nasabah menggunakan ATM untuk transaksi tunai dan memperbarui buku tabungan, serta menjadwalkan keperluan yang membutuhkan banyak dokumen pada pagi atau awal sore. Sejumlah proses tetap mengharuskan nasabah datang langsung, seperti verifikasi identitas untuk rekening baru atau perubahan rumit pada kredit perumahan. Merencanakan kunjungan lebih awal membantu menghindari antrean menjelang waktu istirahat. Memeriksa laman cabang sebelum berangkat, membawa dokumen yang diperlukan, dan datang sebelum pukul 11.30 atau setelah pukul 12.30 akan membuat proses lebih lancar.

Yang perlu dilakukan jika membutuhkan layanan teller

Langkah sederhana dapat mengurangi kerepotan di cabang yang berhenti melayani saat makan siang:

• Periksa situs web cabang atau pemberitahuan yang dipasang untuk mengetahui waktu istirahat yang tepat.
• Datang pagi-pagi atau rencanakan kunjungan pada pertengahan sore, saat loket buka dan tidak terlalu ramai.
• Gunakan perbankan online untuk transfer, perubahan rekening, dan rekening koran jika memungkinkan.
• Bawa tanda pengenal dan formulir yang diperlukan agar tidak perlu datang kembali.
• Jika membutuhkan bantuan untuk transaksi yang rumit, pertimbangkan untuk menghubungi cabang lebih dulu guna memastikan dokumen dan waktu yang diperlukan.

Layanan yang tetap tersedia selama istirahat makan siang

Layanan mandiri utama tetap beroperasi saat loket tutup:

• Penarikan dan penyetoran uang tunai serta pengecekan saldo melalui ATM.
• Pembaruan buku tabungan di mesin yang menyediakan layanan tersebut.
• Perbankan online dan seluler untuk transfer serta banyak layanan rekening.
• Dukungan nasabah melalui pusat panggilan, bergantung pada bank dan jenis layanan.

Bank regional dan masyarakat setempat

Bank regional menerapkan penutupan tengah hari lebih cepat daripada bank-bank besar. Lembaga-lembaga ini melayani wilayah yang mengalami penurunan lalu lintas pengunjung paling tajam. Jumlah staf di setiap cabangnya juga lebih sedikit. Iyo Bank di Prefektur Ehime menjadi contoh awal pada 2017. Sejak itu, sebagian besar bank regional mengikuti langkah tersebut. Kebijakan ini mengurangi beban staf dan dapat membuat cabang dengan volume layanan rendah tetap buka, padahal tanpa kebijakan tersebut cabang mungkin menghadapi pengurangan yang lebih besar.

Di komunitas terpencil dan pulau-pulau, keberadaan layanan fisik tetap penting. Dua cabang khusus yang dioperasikan Mizuho di pulau-pulau terpencil kini berhenti melayani saat makan siang, tetapi tetap menjadi pusat penting bagi layanan tunai dan pelaku usaha setempat. Penjadwalan yang cermat dan pemberitahuan publik yang jelas sangat penting agar warga dapat merencanakan kunjungan, terutama ketika perjalanan ke cabang memakan waktu.

Sektor lain menghadapi tekanan serupa

Kekurangan staf tidak hanya terjadi di sektor keuangan. Industri perhotelan menghadapi masalah yang sama. Di kota pemandian air panas seperti Kusatsu di Prefektur Gunma, semakin banyak penginapan yang kini meniadakan layanan makan malam dan menganjurkan tamu untuk makan di restoran terdekat. Pelaku usaha setempat menyebut langkah ini mengurangi kebutuhan staf dan memungkinkan mereka menerima lebih banyak pemesanan, yang pada gilirannya mendukung tingkat hunian dan keuntungan yang lebih tinggi. Di Kusatsu, sekitar 30 dari kurang lebih 110 penginapan hanya menyediakan sarapan atau tidak menyediakan makanan, dan kota itu mencatat rekor 3,7 juta pengunjung pada tahun fiskal 2023. Kelompok industri mengatakan banyak penginapan dan hotel masih kekurangan pekerja, dan sejumlah properti tidak dapat membuka semua kamar karena minimnya staf dapur dan pelayanan.

Perbandingan ini memang tidak sepenuhnya sama, tetapi logikanya serupa. Pelaku usaha menyesuaikan model layanan dengan jumlah tenaga kerja yang tersedia sembari berupaya mempertahankan kepuasan pelanggan. Bagi bank, jeda satu jam saat makan siang merupakan perubahan kecil yang dapat membantu mempertahankan layanan tatap muka selama jam operasional reguler.

Akankah bank memperluas kebijakan ini

Dua bank besar, Mizuho Bank dan MUFG Bank, telah melampaui tahap uji coba terbatas. MUFG memulai kebijakan ini di Kyushu dan berencana menambah cabang di Ibaraki, Yamaguchi, Gifu, dan Aichi. Mizuho telah menerapkannya di sejumlah cabang di Yamagata, Matsuyama, dan Yamaguchi, serta di dua kantor cabang di pulau-pulau. Tren ini mengindikasikan kemungkinan lebih banyak uji coba di wilayah yang mengalami kekurangan staf parah dan permintaan saat jam makan siang yang rendah.

Bank mengatakan mereka berupaya agar nasabah tidak merasa dirugikan. Jam operasional yang konsisten dan papan informasi yang jelas membantu mewujudkannya. Begitu pula dengan memastikan jumlah ATM dan staf memadai tepat sebelum dan setelah jeda, saat banyak nasabah kini datang pada waktu yang sama. Jika terjadi kepadatan, penyesuaian dapat dilakukan dengan mudah, baik dengan menggeser waktu jeda maupun menambah staf pada setengah jam sebelum atau sesudahnya.

Hal yang akan dipantau regulator dan kelompok konsumen

Meski kebijakan ini sesuai dengan aturan yang berlaku, ekspektasi konsumen tetap penting. Regulator dan kelompok pembela nasabah akan berfokus pada sejumlah hal sederhana yang menentukan apakah jeda makan siang terasa lancar atau justru membuat frustrasi.

• Pemberitahuan tepat waktu di pintu masuk cabang dan situs web, lengkap dengan waktu istirahat yang jelas.
• Akses ATM yang andal selama jeda, dengan jumlah mesin dan pengisian uang tunai yang memadai.
• Layanan perbankan online dan seluler yang stabil untuk keperluan rutin.
• Panduan yang membantu dari staf cabang untuk menjadwalkan kunjungan dan menyiapkan dokumen.
• Pemantauan antrean, terutama di lingkungan dengan banyak penduduk lanjut usia, serta penyesuaian jika kepadatan terus terjadi.

Poin Utama

• Banyak bank di Jepang kini menghentikan layanan teller selama satu jam saat makan siang, biasanya dari pukul 11.30 hingga 12.30, sementara ATM tetap tersedia.
• Mizuho Bank dan MUFG Bank mulai menerapkan kebijakan ini di sejumlah cabang, mengikuti tren yang dipelopori bank-bank regional.
• Iyo Bank memelopori pendekatan ini pada 2017, dan sekitar 90 persen bank regional telah menerapkan beberapa bentuk penutupan tengah hari.
• Perubahan aturan pada 2016 memungkinkan jam operasional cabang yang fleksibel selama nasabah tidak dirugikan.
• Kekurangan staf, pensiunnya karyawan yang direkrut pada era gelembung ekonomi, dan berkurangnya kunjungan langsung mendorong perubahan ini.
• Jeda tersebut membantu cabang beroperasi dengan lebih sedikit pekerja sekaligus menjaga jumlah staf loket tetap memadai pada jam sibuk.
• Nasabah dapat merencanakan kunjungan di luar waktu istirahat dan menggunakan ATM serta perbankan online untuk sebagian besar layanan rutin.
• Kekurangan tenaga kerja di sektor lain, seperti penginapan di kota pemandian air panas, menunjukkan penyesuaian layanan yang serupa.