Migran Myanmar Menyalurkan Uang di Luar Sistem Perbankan Militer saat Aturan Pengiriman Uang Diperketat

Jalur penopang keuangan yang dibangun di atas kepercayaan

Survei Organisasi Internasional untuk Migrasi (IOM) pada 2024 menemukan bahwa 93 persen migran Myanmar yang mengirim uang ke kampung halaman dari Thailand menggunakan jalur informal, termasuk 60 persen yang mengandalkan jaringan perantara hundi. Angka-angka itu menunjukkan besarnya tantangan yang dihadapi otoritas militer Myanmar saat mereka menuntut pekerja di luar negeri mengirimkan setidaknya seperempat penghasilan mereka melalui jalur resmi.

Bagi keluarga penerima uang, pilihan bergantung pada nilai tukar, akses, dan kepercayaan. Bagi para migran yang melarikan diri setelah kudeta Februari 2021, pilihan itu juga bisa menjadi bentuk penolakan untuk menyalurkan valuta asing ke sistem perbankan yang dikendalikan pemerintah yang mereka tentang.

Aung, 31 tahun, sebelumnya bekerja di bank milik negara di wilayah Bago, Myanmar. Kini ia mengirimkan 3.000 hingga 5.000 baht, sekitar US$90 hingga US$150, setiap bulan kepada ibu dan saudara perempuannya melalui seorang agen di desa asalnya. Menjelaskan pilihannya, ia berkata:

Saya hanya menggunakan agen di desa asal saya. Nilai tukarnya lebih baik dan pihak militer tidak mendapatkan uang itu.

Ia menggambarkan hubungan mereka secara personal:

Agen saya seperti saudara laki-laki saya, saya memercayainya 100 persen.

Pengalamannya menunjukkan mengapa transfer digital yang lebih murah saja belum tentu membuat para migran beralih ke bank. Layanan formal semakin kompetitif, tetapi persyaratan identitas, kekhawatiran akan wajib militer, dan ketidakpercayaan terhadap otoritas Myanmar terus memengaruhi cara orang mengirim uang. Perbedaannya terletak antara membantu kerabat menerima penghasilan dan membantu negara memperoleh valuta asing. Hundi memungkinkan kedua tujuan itu tetap terpisah, meski membuat nasabah bergantung pada perantara yang tingkat keandalannya beragam.

Bagaimana hundi menyalurkan nilai tanpa memindahkan uang tunai

Hundi adalah sistem transfer yang diatur melalui agen-agen yang saling melunasi kewajiban. Di jalur Thailand-Myanmar, sistem ini dapat menghubungkan upah migran secara langsung dengan pembayaran barang dagangan, tanpa uang tunai yang sama harus melintasi perbatasan secara fisik.

Agen mengumpulkan baht dari para migran di tempat-tempat seperti Mae Sot dan Mae Sai. Dana tersebut digunakan untuk membayar eksportir Thailand atas barang yang dibeli importir Myanmar. Importir kemudian menyerahkan jumlah yang setara dalam kyat kepada agen di Myanmar, yang membayarkannya kepada keluarga migran.

Penerima memperoleh mata uang lokal, eksportir menerima baht, dan para agen menyeimbangkan rekening mereka. Bank dan cadangan bank sentral Myanmar tidak perlu menerima valuta asing yang terlibat. Ini menjelaskan mengapa transfer dapat membantu rumah tangga dan membiayai impor sekaligus melewati jalur perbankan yang diutamakan negara.

Biaya transfer biasanya berkisar antara 2 hingga 2,5 persen. Jaringan ini juga melayani migran di Malaysia melalui toko-toko di distrik Pudu, Kuala Lumpur, dan wilayah lain di Lembah Klang. Seorang migran bernama Ju mengatakan transfer biasanya tiba dalam sehari. Kecepatan itu menjadi salah satu daya tarik, meski keterangan tersebut berasal dari satu orang dan bukan jaminan untuk setiap transaksi.

Nilai tukar bisa lebih menentukan daripada biaya

Jumlah yang diterima keluarga bergantung pada biaya transfer sekaligus nilai tukar yang digunakan untuk mengonversi valuta asing ke kyat. Sejumlah laporan menyebut nilai tukar hundi berpotensi dua kali lebih menguntungkan dibandingkan kurs resmi Myanmar, yakni sekitar 2.100 kyat per dolar AS.

Seorang pekerja di Thailand memberikan perbandingan yang lebih spesifik: nilai tukar pasar sebesar 130 kyat per baht, sedangkan melalui jalur pemerintah hanya 63 kyat. Dengan kurs tersebut, transfer 5.000 baht akan menghasilkan 650.000 kyat pada kurs pasar, tetapi hanya 315.000 kyat pada kurs yang lebih rendah. Selisihnya 335.000 kyat sebelum biaya, sedikit lebih dari separuh nilai berdasarkan kurs pasar.

Nilai tukar lain yang dilaporkan menunjukkan bahwa pasar formal tidak seragam. Bank yang berwenang dilaporkan menawarkan 3.600 kyat per dolar sejak Desember, dibandingkan kurs pasar sekitar 4.300 dan kurs resmi bank sentral sebesar 2.100. Dengan kurs 3.600 alih-alih 4.300, penerima akan memperoleh sekitar 16 persen lebih sedikit kyat sebelum biaya. Angka kurs dolar tersebut dan perbandingan baht yang disampaikan pekerja itu tidak boleh dianggap berasal dari tanggal yang sama.

Biaya dompet digital telah turun hingga mendekati biaya hundi yang sekitar 2,5 persen, sementara biaya bank sebelumnya mencapai sekitar 10 persen. Sejumlah kurs bank dan perusahaan teknologi keuangan juga mendekati kurs pasar. Bank-bank Thailand telah bermitra dengan platform Myanmar, termasuk KBZPay dan AYA Pay. Meski begitu, harga yang ditawarkan secara kompetitif tidak banyak berguna bagi orang yang tidak bisa membuka rekening atau yang kerabatnya kesulitan menarik uang.

Akses resmi bergantung pada status migrasi

Profil Migrasi Tenaga Kerja Thailand dari Organisasi Internasional untuk Migrasi memperkirakan ada 4,2 juta migran Myanmar yang tinggal di Thailand, baik dengan status reguler maupun tidak reguler. Jumlah itu mencakup 1,8 juta orang tanpa status reguler, sekitar 43 persen dari total.

Angka IOM lain yang dilaporkan pada waktu berikutnya menyebut jumlah warga Myanmar di Thailand mencapai 4,6 juta per September. Angka-angka itu mengacu pada periode berbeda dan tidak boleh dianggap dapat dipertukarkan. Perkiraan yang lebih luas, yakni 5,2 juta migran dari semua kewarganegaraan non-Thai, juga merujuk pada populasi yang berbeda.

Membuka rekening bank Thailand memerlukan paspor dan dokumen lain yang diterbitkan atau dilegalisasi oleh Kedutaan Besar Myanmar. Layanan transfer formal juga dapat mensyaratkan izin kerja dan visa. Persyaratan ini mengecualikan banyak orang yang masuk ke Thailand secara tidak resmi, termasuk mereka yang melarikan diri dari konflik atau wajib militer.

IOM menyebutkan tiga jalur resmi: perekrutan berdasarkan perjanjian bilateral ketenagakerjaan, pekerjaan musiman menggunakan pas lintas batas, serta periode pendaftaran bagi migran yang sudah berada di Thailand. Jalur terakhir dapat memberikan Kartu Merah Muda Thailand dan izin kerja, tetapi pekerja Myanmar juga memerlukan Sertifikat Identitas. Jalur musiman membatasi wilayah yang boleh didatangi pekerja.

Kapasitas penerbitan dokumen masih menjadi kendala. Menurut laporan, hingga 2 juta pekerja memerlukan persetujuan Kedutaan Besar Myanmar, sementara pada awal 2026 hanya ada lima pusat penerbitan Sertifikat Identitas yang beroperasi di Thailand. Perekrutan resmi dilaporkan memerlukan waktu 60 hingga 120 hari kerja. Secara terpisah, IOM menemukan bahwa proses bagi pekerja asal Myanmar rata-rata memakan waktu enam bulan pada 2022. Kedua laporan itu menunjukkan proses yang panjang, bukan jalur cepat menuju akses perbankan formal.

Upah rendah dan utang mengurangi jumlah yang diterima keluarga

Profil IOM melaporkan bahwa 33 persen pekerja migran Myanmar yang disurvei berpenghasilan di bawah upah minimum legal Thailand. IOM juga menemukan bahwa 34 persen memiliki utang, dengan rata-rata US$800. Tekanan ini memengaruhi jumlah yang dapat dikirim pekerja ke kampung halaman dan kemampuan mereka menanggung biaya atau kerugian akibat konversi mata uang.

Biaya perekrutan dan pendaftaran menambah beban. Pada 2023, pekerja Myanmar melaporkan biaya median US$890 untuk pendaftaran di Thailand, dibandingkan biaya pendaftaran resmi sekitar US$75. Jumlah yang dilaporkan itu hampir 12 kali angka resmi. Biaya perekrutan dari Myanmar mencapai US$1.150 pada 2023, sedangkan migrasi tidak reguler dari Myanmar menelan US$604 menurut penilaian pada 2021. Angka-angka ini merujuk pada proses dan tahun yang berbeda, sehingga bukan harga yang bisa langsung dibandingkan untuk layanan yang sama.

Sebanyak 70 persen pekerja migran yang disurvei IOM berutang untuk membayar biaya perekrutan dan pengeluaran terkait. Peraturan Kerajaan Thailand tentang Pengelolaan Pekerja Migran (2017) melarang agen perekrutan Thailand membebankan biaya layanan kepada pekerja, meski biaya yang timbul di negara asal masih dapat ditanggung pekerja. Thailand menurunkan biaya visa migran menjadi 500 baht, sekitar US$15, pada November 2023.

IOM menyebutkan bahwa 42 persen pekerja migran mengirim uang ke kampung halaman. Angka itu mengukur partisipasi di kalangan pekerja, sedangkan angka 93 persen penggunaan jalur transfer informal mengukur saluran yang digunakan para pengirim uang asal Myanmar yang disurvei di Thailand. Kedua persentase itu menjawab pertanyaan yang berbeda dan tidak bertentangan.

Pengendalian remitansi menjangkau paspor dan perjalanan

Otoritas Myanmar mewajibkan pekerja di luar negeri mengirimkan setidaknya 25 persen penghasilan mereka ke kampung halaman melalui jalur resmi yang ditunjuk. Laporan berbeda mengenai tanggal mulai aturan tersebut: satu laporan menyebut aturan diperkenalkan pada September 2023, sementara laporan lain menyebut aturan diperkenalkan pada 2024. IOM mengonfirmasi kewajiban itu, tetapi tidak menjernihkan perbedaan tanggal tersebut.

Pengendalian ini tidak hanya mencakup transfer. IOM menyebutkan pekerja yang tidak patuh berisiko kehilangan status reguler di Thailand atau dilarang mengikuti migrasi tenaga kerja reguler pada masa mendatang. Hukuman lain yang dilaporkan mencakup penyitaan paspor, pembatasan perjalanan, serta penolakan perpanjangan paspor atau Kartu Identitas Pekerja Luar Negeri.

Pekerja yang kembali ke Myanmar untuk cuti dilaporkan harus menunjukkan bukti remitansi resmi dan pembayaran pajak penghasilan sebelum diizinkan berangkat lagi. Pajak terpisah sebesar 2 persen atas penghasilan luar negeri mulai berlaku pada 1 Oktober 2023, dengan bukti pembayaran pajak diwajibkan untuk memperpanjang paspor atau memperoleh sertifikat identitas baru.

Urutan peristiwa yang dilaporkan menunjukkan bagaimana persyaratan pembayaran terhubung dengan dokumen dan mobilitas:

• Februari 2021: Pengambilalihan kekuasaan oleh militer mempercepat perpindahan penduduk dan keberangkatan dari Myanmar.
• September 2023: Satu laporan menyebut aturan wajib remitansi resmi sebesar 25 persen mulai berlaku pada bulan ini.
• 1 Oktober 2023: Pajak penghasilan sebesar 2 persen bagi pekerja di luar negeri mulai berlaku.
• 2024: Laporan lain menyebut aturan remitansi mulai berlaku pada tahun ini; IOM mendokumentasikan kewajiban tersebut dan kemungkinan sanksi migrasi.
• Februari 2024: Wajib militer menjadi pendorong lain keberangkatan.
• Awal 2026: Hanya lima pusat penerbitan Sertifikat Identitas yang dilaporkan beroperasi di Thailand.

Penegakan lebih lanjut dilaporkan mencakup instruksi kepada agen penempatan kerja di Yangon pada Agustus untuk menggunakan Sistem Pengelolaan Remitansi Keluarga. Lebih dari 100 agen berlisensi dilaporkan didenda dan diskors karena tidak menyerahkan catatan. Dalam laporan-laporan tersebut, belum ada tanggal pasti yang diumumkan untuk tenggat penegakan atau peninjauan baru.

Negara ingin memperoleh porsi valuta asing yang lebih besar

Menteri Tenaga Kerja Maung Myint, yang dialihkan ke kementerian tersebut pada 3 Oktober, secara terbuka menyatakan tujuan keuangan pemerintah. Laporan menyebut komentarnya setelah itu disampaikan pada 4 Oktober atau dua hari setelah ia dilantik, sehingga tanggal persis pernyataan tersebut berbeda antar laporan.

Dalam pernyataan di akun TikTok-nya, Maung Myint menyebut pekerja yang tidak mengirim uang melalui sistem wajib sebagai pihak yang tidak memberi keuntungan bagi negara:

Untuk memperoleh valuta asing bagi Myanmar, pemerintah negara telah mendesak mereka agar mengirimkan 25 persen gaji. Namun, sementara sebagian mengirim uang, yang lain tidak. Jadi bagi negara, kami hanya memberangkatkan mereka. Kenyataannya, tidak ada manfaat. Ini merupakan kerugian.

Angka Kementerian Keuangan yang dilaporkan menunjukkan remitansi resmi mencapai US$5,6 miliar pada 2025, sekitar 38 persen dari arus masuk valuta asing. Laporan lain menyebut jumlah itu hampir 7 persen dari produk domestik bruto dan dua kali angka pada 2019. Data kementerian tersebut tidak dipublikasikan, sehingga pemeriksaan independen atas cara penghitungan total itu menjadi terbatas.

Sebagai perbandingan, total remitansi pada 2015 diperkirakan sebesar US$8 miliar, setara 13 persen PDB, tetapi hanya US$1 miliar hingga US$2 miliar yang tercatat secara resmi. Artinya, catatan formal hanya mencakup sekitar 12,5 hingga 25 persen dari total perkiraan pada tahun itu. Perkiraan historis US$8 miliar tersebut mencakup transfer informal dan tidak dapat dibandingkan langsung dengan angka resmi US$5,6 miliar untuk mengukur kenaikan atau penurunan.

Arus informal diperkirakan tiga hingga lima kali lebih besar daripada arus resmi, tetapi rasio itu belum terbukti berlaku untuk total 2025. Karena itu, mengalikannya dengan US$5,6 miliar akan menghasilkan perkiraan yang tidak didukung bukti. Nilai terkini seluruh remitansi dan porsinya terhadap PDB masih belum pasti.

Kebutuhan rumah tangga akan dukungan sangat besar. Angka Bank Dunia menunjukkan inflasi mendekati 25 persen pada Juni, sementara perkiraan penurunan nilai kyat terhadap dolar sejak kudeta berkisar sekitar 75 hingga 80 persen. Investasi asing langsung pada periode tahunan terbaru yang sama dilaporkan hanya sedikit di atas US$1 miliar, jauh di bawah total remitansi resmi yang dilaporkan.

Kepercayaan tidak menghapus risiko eksploitasi

Sejumlah pengguna hundi pernah ditipu. Pengguna terkadang menguji agen yang belum dikenal dengan pembayaran kecil sebelum mengirim uang dalam jumlah lebih besar. Langkah pencegahan itu mencerminkan keterbatasan sistem yang keandalannya sangat bergantung pada hubungan personal, bukan perlindungan perbankan biasa.

Pana Janviroj, direktur eksekutif Institute for Strategic Policy, memperingatkan adanya eksploitasi dan mengatakan kedua pemerintah memiliki kepentingan keamanan dalam memantau transfer. Saat menjelaskan kekhawatiran itu, ia berkata:

banyak uang abu-abu masuk ke sistem ini

Kekhawatiran tersebut tidak membuktikan bahwa remitansi keluarga biasa bersifat ilegal. Namun, hal itu menjelaskan mengapa otoritas menginginkan pengawasan lebih besar terhadap jaringan yang dapat mencampurkan transfer rumah tangga dengan penyelesaian transaksi komersial. Pana juga mengusulkan agar pemberi kerja menyumbang ke dana kesejahteraan bagi pekerja migran legal untuk membantu menanggung biaya layanan kesehatan, pendidikan, dan layanan lainnya di Thailand.

Bagi sebagian eksil, pengawasan yang lebih ketat itu sendiri merupakan bahaya. Mark, seorang migran yang menggunakan nama panggilan berbahasa Inggris, mengatakan pendaftaran dapat membuat dirinya dan keluarganya terpapar risiko pembalasan atau wajib militer. Menjelaskan alasannya menolak jalur resmi, ia berkata:

Saya tidak ingin memberikan uang kepada pemerintah untuk membeli lebih banyak senjata dan bom yang akan digunakan terhadap kami.

Usulan mencakup dokumen dan perbankan

Usulan untuk mengalihkan lebih banyak transfer ke jalur formal mencakup pembayaran gaji pekerja yang direkrut secara resmi ke rekening bank, mempercepat penerbitan dokumen identitas bagi pemegang Kartu Merah Muda, serta menawarkan nilai tukar yang mendekati kurs pasar untuk remitansi wajib. Usulan lainnya akan memberikan penghargaan atas kepatuhan saat perpanjangan dokumen, alih-alih menolak perpanjangan.

Uji coba penyelesaian langsung dalam baht dan kyat yang diusulkan akan dimulai di sekitar Mae Sot dan Myawaddy. Myanmar menyetujui penggunaan baht untuk pembayaran internasional pada 2023. Usulan itu dapat menghubungkan pembayaran formal lebih erat dengan perdagangan perbatasan, tetapi belum ada tanggal peluncuran atau keputusan pelaksanaan yang terkonfirmasi.

Perjanjian tenaga kerja lima tahun yang ditandatangani pada 6 dan 7 Agustus memungkinkan pekerja tanpa dokumen mendaftar dan izin yang akan kedaluwarsa diperpanjang. Jangkauan penerapannya bergantung pada persetujuan kedutaan dan kapasitas penerbitan dokumen identitas. Biaya yang lebih rendah mungkin menarik pekerja yang sudah memiliki dokumen, sedangkan mereka yang belum memilikinya memerlukan jalur yang layak untuk memperoleh akses legal. Migran yang takut kepada otoritas menghadapi persoalan lain yang tidak bisa diselesaikan hanya dengan nilai tukar yang lebih baik.

Poin Utama

• Survei 2024 menemukan 93 persen pengirim uang asal Myanmar di Thailand menggunakan jalur informal; 60 persen menggunakan hundi.
• Agen hundi menghubungkan pembayaran migran dengan penyelesaian transaksi perdagangan, sehingga keluarga dapat menerima kyat tanpa valuta asing masuk ke bank-bank Myanmar.
• Myanmar mewajibkan setidaknya 25 persen penghasilan di luar negeri dikirim melalui jalur resmi dan secara terpisah mengenakan pajak 2 persen atas penghasilan luar negeri.
• IOM memperkirakan 1,8 juta migran Myanmar di Thailand tidak memiliki status reguler, sehingga akses mereka ke layanan keuangan formal terbatas.
• Remitansi resmi dilaporkan mencapai US$5,6 miliar pada 2025, tetapi jumlah terkini termasuk transfer informal masih belum pasti.
• Nilai tukar yang kompetitif, penerbitan dokumen yang lebih cepat, dan akses yang lebih aman menjadi fokus usulan untuk transfer formal; tanggal peluncuran uji coba penyelesaian transaksi belum dipastikan.