Indonesia dan China Luncurkan Uji Coba Pembayaran QR Lintas Negara: Era Baru Transaksi Digital di Asia

Indonesia dan China Mulai Uji Coba Pembayaran QR Lintas Negara

Indonesia dan China secara resmi memulai uji coba terobosan untuk menghubungkan sistem pembayaran berbasis kode QR mereka. Langkah ini menjadi tonggak penting dalam lanskap keuangan digital Asia. Inisiatif yang diluncurkan pada Hari Kemerdekaan Indonesia ke-80 ini bertujuan menghubungkan Quick Response Indonesian Standard (QRIS) dengan ekosistem pembayaran digital China yang luas, serta menjanjikan perubahan pada transaksi lintas negara, peningkatan pariwisata, dan pemberdayaan usaha kecil di kedua negara.

Apa Itu Pembayaran QR Lintas Negara dan Mengapa Penting?

Pembayaran dengan kode QR (Quick Response) memungkinkan pengguna bertransaksi dengan memindai kode menggunakan ponsel pintar, sehingga dana dapat langsung ditransfer antarrekening. Di China, pembayaran QR digunakan secara luas. Hampir 96% pengguna ponsel mengandalkannya untuk berbagai keperluan, mulai dari membeli jajanan kaki lima hingga barang mewah. QRIS Indonesia, yang diluncurkan pada 2019, dengan cepat menjadi metode pembayaran digital utama di Tanah Air. Pada 2025, jumlah penggunanya mencapai lebih dari 57 juta orang dan merchant terdaftar sebanyak 29 juta, yang sebagian besar merupakan usaha kecil dan menengah (UKM).

Sistem pembayaran QR lintas negara membawa kemudahan ini ke ranah internasional. Dengan menghubungkan QRIS ke UnionPay China dan jaringan pembayaran lainnya, wisatawan dan pelaku usaha dapat membayar atau menerima uang langsung dari rekening bank asal dalam mata uang lokal, tanpa perlu menggunakan uang tunai atau kartu kredit internasional. Cara ini tidak hanya menyederhanakan transaksi, tetapi juga menawarkan nilai tukar yang lebih baik dan biaya lebih rendah dibandingkan metode pembayaran konvensional.

Cara Kerja Uji Coba Pembayaran QR Indonesia-China

Fase uji coba melibatkan Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia (ASPI), UnionPay International dari China, dan sejumlah penyedia jasa pembayaran lokal. Kesepakatan teknis, bisnis, dan operasional telah dirampungkan. Empat penyedia jasa switching di Indonesia telah bergabung untuk mengembangkan sistem tersebut bersama-sama dan melakukan uji coba di lingkungan sandbox. Tujuannya adalah mewujudkan interoperabilitas yang lancar: pengunjung asal China di Indonesia dapat membayar dengan memindai kode QRIS menggunakan aplikasi yang biasa mereka pakai dan didukung UnionPay, sementara warga Indonesia di China dapat menggunakan aplikasi dalam negeri untuk membayar melalui kode QR China.

Gubernur Bank Indonesia Perry Warjiyo menegaskan pentingnya inovasi ini dengan menyatakan:

Inovasi QRIS terus berkembang untuk memperluas penerimaan serta mendukung inklusi ekonomi dan keuangan digital, dengan QRIS lintas negara sebagai salah satu bentuk inovasi tersebut.

Setelah fase uji coba selesai dan dinyatakan berhasil, sistem ini akan diluncurkan secara resmi sehingga pembayaran QR lintas negara antara Indonesia dan China dapat digunakan secara luas.

Dampak Ekonomi: Perdagangan, Pariwisata, dan UKM

Koneksi jaringan pembayaran Indonesia dengan China diperkirakan akan memberikan manfaat yang signifikan:

• Transaksi perdagangan lintas negara lebih lancar: Pelaku usaha, terutama UKM, dapat menyelesaikan pembayaran dengan cepat dan aman, mengurangi ketergantungan pada uang tunai serta kendala konversi mata uang.
• Peningkatan arus wisatawan: Wisatawan China yang terbiasa menggunakan pembayaran QR di negara asal akan lebih mudah berbelanja di Indonesia, baik di destinasi utama maupun toko-toko kecil setempat. Hal ini penting karena Indonesia menargetkan hingga 1,5 juta wisatawan China pada 2024, setelah mencatat lebih dari 2 juta pada 2019, sebelum pandemi.
• Pemberdayaan usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM): Penggunaan QRIS telah memungkinkan jutaan UMKM Indonesia menerima pembayaran digital. Fitur lintas negara membuka pasar dan basis pelanggan baru, baik bagi penjual Indonesia yang melayani wisatawan China maupun bagi warga Indonesia yang berbelanja di luar negeri.

Menurut Kementerian Pariwisata dan Ekonomi Kreatif Indonesia, perluasan sistem pembayaran QR merupakan bagian dari strategi yang lebih luas untuk meningkatkan jumlah wisatawan China, lama kunjungan mereka, serta total belanja. Kemudahan pembayaran QR diperkirakan akan mendorong lebih banyak pengunjung China menjelajahi beragam destinasi Indonesia, dari Bali hingga Sumatra.

Integrasi Regional: Revolusi Pembayaran Digital ASEAN

Uji coba pembayaran QR Indonesia-China merupakan bagian dari gerakan yang lebih besar di Asia Tenggara. ASEAN (Perhimpunan Bangsa-Bangsa Asia Tenggara) telah memprioritaskan konektivitas pembayaran digital sebagai salah satu pilar integrasi ekonomi regional. “Deklarasi Para Pemimpin ASEAN 2023 tentang Penguatan Konektivitas Pembayaran Regional dan Promosi Transaksi Mata Uang Lokal” menjadi landasan bagi pendekatan yang mendorong inovasi, dengan tujuan mengurangi ketergantungan pada mata uang eksternal seperti dolar AS dan memperkuat ketahanan ekonomi.

QRIS Indonesia telah terhubung lintas negara dengan Malaysia, Thailand, dan Singapura. Di negara-negara tersebut, pengguna QRIS dapat membayar langsung di merchant lokal, begitu pula sebaliknya. Sebagai contoh, sejak Agustus 2022, QRIS memfasilitasi hampir 1 juta transaksi senilai lebih dari Rp 437 miliar ($27 juta) di Thailand, serta lebih dari 4 juta transaksi senilai Rp 1,15 triliun ($71 juta) di Malaysia. Jepang bergabung dengan jaringan ini pada Agustus 2025, sementara uji coba teknis sedang berlangsung di India dan Korea Selatan.

Mengapa ASEAN Berfokus pada Pembayaran QR?

Pembayaran berbasis QR menawarkan sejumlah keuntungan:

• Inklusi keuangan: Pembayaran ini hanya memerlukan ponsel pintar dan koneksi internet, sehingga dapat diakses oleh masyarakat yang belum memiliki rekening bank maupun yang akses perbankannya terbatas.
• Dukungan bagi UMKM: Usaha kecil dapat menerima pembayaran digital tanpa perlu membeli perangkat point-of-sale yang mahal.
• Pariwisata dan remitansi: Wisatawan dan pekerja migran dapat membayar dan mengirim uang lintas negara dengan mudah dan aman.
• Penggunaan mata uang lokal: Dengan memungkinkan pembayaran langsung dalam mata uang lokal, negara-negara ASEAN mengurangi ketergantungan pada dolar AS dan memperoleh kendali lebih besar atas arah ekonomi mereka.

Menurut studi Data Reportal pada 2024, China, Malaysia, dan Thailand memimpin dunia dalam penggunaan kode QR, dengan tingkat penggunaan bulanan di atas 60%. Indonesia juga menjadi salah satu pemimpin regional dalam penggunaan dompet elektronik dan pembayaran QR. Nilai transaksi QRIS mencapai 98,5 triliun rupiah ($6,5 miliar) pada 2022 saja.

Tantangan Teknis dan Regulasi

Meski potensi pembayaran QR lintas negara sangat besar, masih ada sejumlah tantangan:

• Harmonisasi regulasi: Negara-negara perlu menyepakati standar perlindungan data, perlindungan konsumen, keamanan siber, dan tanda tangan elektronik untuk menjamin konsistensi dan interoperabilitas.
• Infrastruktur digital: Koneksi internet yang andal dan keamanan siber yang kuat sangat penting, terutama di daerah pedesaan.
• Edukasi konsumen: Pengguna perlu memahami cara menggunakan pembayaran QR dengan aman dan langkah yang harus dilakukan jika terjadi sengketa atau penipuan.
• Adopsi oleh merchant: Perluasan jaringan merchant yang menerima pembayaran QR lintas negara sangat penting agar penggunaannya meluas.

ASEAN menangani berbagai persoalan ini melalui upaya kolaboratif, seperti sandbox regulasi regional dan dana investasi publik-swasta untuk infrastruktur digital. Kampanye literasi keuangan dan penguatan kerangka perlindungan konsumen juga tengah dikembangkan untuk memastikan pembayaran digital digunakan secara aman dan bertanggung jawab.

Dampak Global: Menuju Ekonomi Digital Multipolar

Kemitraan pembayaran QR Indonesia-China bukan sekadar peningkatan teknologi, melainkan juga menandai pergeseran lanskap keuangan global. Dengan mendorong transaksi mata uang lokal dan mengurangi ketergantungan pada dolar AS, negara-negara ASEAN menegaskan kedaulatan ekonomi yang lebih besar. Dampaknya dapat meluas dan berpotensi mendorong tatanan dunia yang lebih multipolar, dengan negara-negara berkembang memainkan peran lebih besar dalam membentuk tata kelola ekonomi global.

Bagi China, kemitraan dengan Indonesia merupakan bagian dari strategi yang lebih luas untuk memperluas pengaruh pembayaran digitalnya di Asia Tenggara dan kawasan lain. Kolaborasi UnionPay International dengan ASPI Indonesia hanyalah salah satu contoh upaya jaringan pembayaran China untuk menjalin interoperabilitas dengan mitra regional.

Bagi Indonesia, langkah ini menempatkan negara tersebut sebagai inovator pembayaran digital dan pemain utama dalam integrasi keuangan regional. Presiden Joko Widodo menyebut inisiatif pembayaran lintas negara ini sebagai langkah awal menuju dunia digital global. Indonesia juga berambisi memperluas sistem ini ke lebih banyak negara, termasuk India, Korea Selatan, dan Arab Saudi.

Dampak Nyata: Kisah Wisatawan dan Pelaku Usaha

Manfaat pembayaran QR lintas negara sudah dirasakan oleh wisatawan dan pelaku usaha. Seorang wisatawan Malaysia di Jakarta, misalnya, bercerita bahwa ia bisa membayar di toko serba ada menggunakan dompet elektroniknya meski kehabisan uang tunai. Pengalaman seperti ini semakin umum seiring makin banyaknya merchant dan konsumen yang menggunakan pembayaran digital.

Pemandu wisata Indonesia melaporkan bahwa perluasan sistem pembayaran QR akan memudahkan transaksi bagi klien yang bepergian ke China. Sistem ini menghilangkan kebutuhan untuk mengatur berbagai opsi pembayaran sekaligus atau mencemaskan apakah kartu kredit internasional diterima. Di luar kota-kota besar China, kartu internasional sering kali tidak diterima sehingga pembayaran QR menjadi alternatif yang penting.

Bagi UMKM Indonesia, kemampuan menerima pembayaran dari wisatawan asing melalui aplikasi pilihan mereka membuka sumber pendapatan baru dan mengurangi hambatan perdagangan internasional. Seiring bertambahnya merchant yang berpartisipasi, wisatawan yang datang maupun bepergian ke luar negeri akan menikmati kemudahan dan keamanan yang lebih baik.

Apa Langkah Selanjutnya untuk Pembayaran QR Lintas Negara?

Uji coba pembayaran QR Indonesia-China diperkirakan akan berujung pada peluncuran skala penuh, yang akan mewujudkan pembayaran lintas negara dengan lancar bagi jutaan pengguna. Bank Indonesia telah merencanakan perluasan lebih lanjut, dengan uji coba teknis yang akan dimulai di India dan Korea Selatan. Trennya jelas: pembayaran kode QR menjadi kebiasaan baru untuk transaksi internasional di Asia dan kawasan lain.

Seiring bergabungnya lebih banyak negara ke dalam jaringan dan semakin matangnya kerangka regulasi, visi ekosistem pembayaran digital yang terpadu dan interoperabel di seluruh Asia mulai terwujud. Hal ini tidak hanya akan menguntungkan konsumen dan pelaku usaha, tetapi juga memperkuat integrasi dan ketahanan ekonomi regional di tengah situasi global yang semakin tidak menentu.

Ringkasan

• Indonesia dan China meluncurkan uji coba untuk menghubungkan sistem pembayaran kode QR mereka demi mewujudkan transaksi lintas negara yang lancar.
• Inisiatif ini diperkirakan akan mendorong perdagangan dan pariwisata serta mendukung usaha kecil di kedua negara.
• QRIS, sistem pembayaran digital utama Indonesia, telah terhubung dengan Malaysia, Thailand, Singapura, dan Jepang, dengan rencana perluasan lebih lanjut.
• Pembayaran QR lintas negara menawarkan kemudahan, biaya lebih rendah, dan inklusi keuangan, terutama bagi wisatawan dan UMKM.
• Dorongan ASEAN untuk mengintegrasikan pembayaran digital mengubah hubungan ekonomi regional dan mengurangi ketergantungan pada mata uang eksternal.
• Tantangan teknis, regulasi, dan edukasi masih ada, tetapi berbagai upaya kolaboratif tengah dilakukan untuk mengatasinya.
• Kemitraan ini menandai pergeseran menuju ekonomi digital yang lebih multipolar, dengan Asia berada di garis depan inovasi pembayaran.