Kamboja dan Jepang Luncurkan Pembayaran Kode QR Lintas Negara: Era Baru Transaksi Digital dan Hubungan Bilateral

Kamboja dan Jepang Luncurkan Pembayaran Kode QR Lintas Negara

Lanskap keuangan Kamboja dan Jepang memasuki era baru dengan peluncuran resmi pembayaran kode QR lintas negara, menandai tonggak penting dalam keuangan digital dan kerja sama bilateral. Inisiatif ini diumumkan pada 4 Juli 2025 di World Expo di Osaka, memungkinkan wisatawan Kamboja melakukan pembayaran dengan mudah di Jepang menggunakan aplikasi perbankan lokal atau aplikasi pembayaran seluler mereka. Langkah ini diperkirakan akan mendorong pariwisata, perdagangan, dan investasi antara kedua negara, sekaligus menjadi model integrasi pembayaran digital di kawasan.

Apa Itu Sistem Pembayaran QR Lintas Negara Kamboja-Jepang?

Sistem baru ini menghubungkan platform pembayaran KHQR (Khmer QR) milik Kamboja dan JPQR (Japan QR) milik Jepang, sehingga infrastruktur pembayaran digital kedua negara dapat saling terhubung. Dalam praktiknya, warga Kamboja kini dapat menggunakan aplikasi seperti Bakong, ACLEDA Super App, dan Sathapana Mobile untuk memindai kode JPQR di gerai-gerai Jepang dan membayar langsung dari rekening bank mereka dalam mata uang riel Khmer. Dengan demikian, mereka tidak perlu membawa uang tunai atau menukar mata uang, sehingga transaksi menjadi lebih nyaman dan aman bagi wisatawan maupun pelaku usaha.

Peluncuran ini merupakan hasil serangkaian kesepakatan dan kolaborasi antara Bank Nasional Kamboja (NBC), Asosiasi Pembayaran Jepang (PJA), dan Kementerian Ekonomi, Perdagangan, dan Industri Jepang (METI). Tahap pertama memungkinkan pengguna Kamboja membayar di Jepang, sedangkan tahap kedua, yang diperkirakan segera diluncurkan, akan memungkinkan pengguna Jepang melakukan pembayaran di Kamboja dengan memindai kode KHQR.

Bagaimana Cara Kerjanya?

Bagi pengguna Kamboja, prosesnya sederhana:

• Unduh dan daftar di aplikasi yang kompatibel dengan KHQR, seperti Bakong, ACLEDA Super App, atau Sathapana Mobile.
• Saat berbelanja atau bersantap di Jepang, cari gerai yang menampilkan kode JPQR.
• Buka aplikasi, pilih opsi pembayaran, lalu pindai kode JPQR.
• Pembayaran diproses secara real-time: dana didebit dari rekening pengguna dalam mata uang riel Khmer dan dikreditkan kepada pedagang Jepang dalam yen.

Sistem ini memanfaatkan infrastruktur pembayaran digital yang sudah ada, sehingga dapat diakses jutaan warga Kamboja yang telah menggunakan layanan perbankan seluler dan dompet digital.

Latar Belakang: Perjalanan Menuju Interoperabilitas

Upaya membangun sistem pembayaran lintas negara ini bermula dari Nota Kerja Sama yang ditandatangani NBC dan METI pada Desember 2023, dengan fokus pada pembayaran berbasis kode QR terpadu. Kesepakatan itu dilanjutkan dengan Nota Kesepahaman (MoU) antara NBC dan PJA pada April 2025, yang menunjuk PJA sebagai operator proyek dan membuka jalan bagi integrasi teknis serta operasional.

Sejumlah bank utama Kamboja, termasuk ACLEDA dan Sathapana, ditunjuk sebagai bank sponsor. Mereka bertanggung jawab mengintegrasikan sistem perbankan lintas negara, menyediakan layanan pembayaran, dan mendukung penyelesaian sengketa. Di Jepang, NETSTARS Co., Ltd. dipilih sebagai operator pembayaran dan penyelesaian transaksi untuk memastikan konektivitas sistem yang stabil serta dukungan teknis.

Mengapa Pembayaran Kode QR?

Pembayaran kode QR semakin populer di Asia karena sederhana, berbiaya rendah, dan kompatibel dengan ponsel pintar. Tidak seperti sistem kartu tradisional, pembayaran QR tidak memerlukan perangkat keras yang mahal atau infrastruktur yang rumit, sehingga cocok digunakan oleh peritel besar maupun usaha kecil. Interoperabilitas KHQR dan JPQR merupakan bagian dari tren yang lebih luas di kawasan ini, ketika negara-negara menghubungkan sistem pembayaran mereka untuk memfasilitasi perdagangan dan pariwisata lintas negara.

Dampak bagi Wisatawan, Pelaku Usaha, dan Perekonomian

Pihak yang langsung merasakan manfaat sistem baru ini adalah wisatawan Kamboja di Jepang. Mereka kini dapat membayar barang dan jasa tanpa perlu khawatir menukar mata uang atau membawa uang tunai dalam jumlah besar. Hal ini penting karena Jepang tetap menjadi destinasi populer bagi wisatawan, pelajar, dan pelaku bisnis dari Kamboja.

Bagi pedagang Jepang, sistem ini membuka akses ke pelanggan Kamboja, yang berpotensi meningkatkan penjualan dan mempererat hubungan ekonomi. Usaha lokal di kedua negara, besar maupun kecil, kini dapat menerima pembayaran QR lintas negara, menawarkan lebih banyak pilihan pembayaran dan meningkatkan efisiensi operasional.

Mendorong Pariwisata dan Investasi

Para pakar menilai sistem pembayaran baru ini akan mendorong arus pariwisata dan investasi antara Kamboja dan Jepang. Hong Vanak, ekonom di Akademi Kerajaan Kamboja, mengatakan metode pembayaran yang sederhana dan efisien menciptakan momentum baru untuk menarik investasi asing langsung dan wisatawan. Kemampuan pengunjung Jepang untuk nantinya membayar di Kamboja menggunakan aplikasi mereka sendiri, pada tahap kedua mendatang, diperkirakan akan semakin memperkuat manfaat tersebut.

Hong Vanak, ekonom di Akademi Kerajaan Kamboja, menjelaskan:
"Ketika metode pembayaran sederhana dan efisien, tercipta momentum baru untuk menarik lebih banyak investasi asing langsung ke Kamboja. Peluncuran sistem pembayaran lintas negara berbasis kode QR ini memberikan kemudahan besar, khususnya bagi wisatawan. Setelah warga Jepang dapat membayar menggunakan kode QR di Kamboja, kita dapat mengharapkan lebih banyak wisatawan dan investor Jepang."

Menekan Biaya dan Meningkatkan Keamanan

Dengan memungkinkan pembayaran langsung dari rekening bank, sistem ini mengurangi kebutuhan untuk menangani uang tunai dan menukar mata uang, yang dapat memakan biaya dan berisiko. Transaksi diproses secara aman dan real-time, sehingga meminimalkan risiko penipuan dan kesalahan. Hal ini sangat penting bagi usaha kecil dan menengah (UKM), yang kerap menghadapi kendala dalam menerima pembayaran internasional.

Menurut Bank ACLEDA, inisiatif ini akan membantu usaha lokal mengelola operasional dengan aman dan nyaman, menekan biaya, serta mendorong pertumbuhan ekonomi. Bank tersebut juga berencana memperluas pembayaran QR lintas negara ke negara-negara lain di kawasan, sehingga semakin mengintegrasikan Kamboja ke dalam ekonomi digital global.

Konteks Regional dan Global: Lompatan Digital Kamboja

Langkah Kamboja menghubungkan sistem pembayaran QR-nya dengan Jepang merupakan bagian dari strategi yang lebih luas untuk memodernisasi sektor keuangan dan mendorong inklusi digital. Kamboja telah menjalin kesepakatan serupa mengenai pembayaran QR lintas negara dengan Vietnam, Thailand, Laos, Korea Selatan, Malaysia, dan UnionPay International (UPI). Pada Oktober 2024, Kamboja juga bermitra dengan Ant International agar pengguna Alipay Plus dapat membayar di Kamboja melalui KHQR, yang menghubungkan mereka dengan lebih dari 1,6 miliar pengguna di seluruh dunia.

Digitalisasi pesat ini membantu Kamboja melampaui kendala perbankan tradisional, menurunkan biaya transaksi, dan mendorong penggunaan riel Khmer. Langkah ini juga sejalan dengan upaya regional dalam Inisiatif Konektivitas Pembayaran ASEAN, yang bertujuan membuat pembayaran lintas negara lebih cepat, murah, dan transparan di Asia Tenggara serta kawasan lainnya.

Peran Jepang dan Ambisi Regional

Kementerian Ekonomi, Perdagangan, dan Industri Jepang aktif mengupayakan interoperabilitas pembayaran QR lintas negara dengan mitra regional, dengan sasaran penerapan penuh pada 2025. Kolaborasi dengan Kamboja dipandang sebagai proyek percontohan untuk integrasi lebih luas dengan negara-negara ASEAN lainnya serta negara di luar ASEAN, seperti India dan Hong Kong.

Fukuda Yoshio, Direktur Jenderal Asosiasi Pembayaran Jepang, menyoroti visi yang lebih luas:
"Kami menyampaikan apresiasi yang mendalam kepada seluruh pemangku kepentingan yang mendukung terwujudnya inisiatif ini, khususnya kepada pemerintah Kamboja dan Jepang. Pengumuman hari ini menandai langkah penting dalam upaya ini. Kami berharap keterhubungan ini akan mendorong peningkatan pertukaran lintas negara di luar urusan pembayaran, serta membangun koneksi dan jaringan yang dapat menopang pertumbuhan dan kemakmuran berkelanjutan bagi Kamboja dan Jepang."

Detail Teknis dan Operasional

Sistem pembayaran QR lintas negara ini dibangun di atas infrastruktur digital yang tangguh, dengan memanfaatkan platform Bakong di Kamboja dan standar JPQR di Jepang. Bakong, yang diluncurkan oleh Bank Nasional Kamboja, merupakan sistem pembayaran berbasis blockchain yang mendukung transaksi dalam mata uang riel Khmer dan dolar AS. Pada 2024, Bakong memiliki lebih dari 642.500 pengguna terdaftar dan telah memproses lebih dari 600 juta transaksi, dengan penggunaan riel yang meningkat signifikan.

JPQR, standar kode QR terpadu Jepang, dikembangkan untuk menyederhanakan pembayaran digital di seluruh ekosistem keuangan negara yang beragam. Dengan mengintegrasikan kedua sistem ini, inisiatif tersebut memastikan kompatibilitas, keamanan, dan penyelesaian transaksi lintas negara secara real-time.

Peran Bank dan Operator Mitra

Bank ACLEDA dan Bank Sathapana bertindak sebagai bank sponsor di Kamboja, dengan menyediakan dukungan teknis, layanan pembayaran, dan penyelesaian sengketa. Mitra mereka di Jepang, termasuk Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) dan NETSTARS, menangani penyelesaian transaksi dan operasional jaringan di Jepang. Model kemitraan publik-swasta ini memastikan tantangan regulasi maupun operasional dapat ditangani secara efektif.

Implikasi Lebih Luas: Model Integrasi Regional

Keterhubungan pembayaran QR Kamboja-Jepang bukan sekadar pencapaian teknis, melainkan juga model baru integrasi keuangan regional. Dengan menerapkan standar teknis bersama dan memperkuat kerja sama regulasi, inisiatif ini membuka jalan bagi negara lain untuk membangun konektivitas serupa. Hal ini semakin relevan seiring digitalisasi dan keterhubungan pasar ASEAN yang terus meningkat.

Duch Darin, ekonom, menekankan arti pentingnya bagi kawasan:
"Konsorsium KHQR-JPQR penting untuk mewujudkan visi Ekonomi Digital Kamboja dan Jepang. Inisiatif ini sejalan dengan visi strategis NBC untuk mendorong agenda inklusi keuangan dan inovasi melalui infrastruktur publik digital, seperti Bakong dan KHQR. JPQR juga mengarah pada tujuan serupa, sehingga kolaborasi ini sangat selaras dan berorientasi ke masa depan."

Dengan mengurangi ketergantungan pada uang tunai dan penukaran valuta asing, sistem ini juga mendukung stabilitas dan inklusi keuangan, serta mendorong lebih banyak orang dan pelaku usaha berpartisipasi dalam sektor keuangan formal.

Menatap ke Depan: Apa Selanjutnya?

Keberhasilan peluncuran Tahap 1 baru merupakan awal. Tahap kedua, yang akan memungkinkan pengguna Jepang membayar di Kamboja dengan memindai kode KHQR, diperkirakan diluncurkan pada akhir 2025. Langkah ini akan semakin memperkuat pertukaran bilateral dan menjadi preseden bagi inisiatif pembayaran lintas negara lainnya di kawasan.

Bank Nasional Kamboja dan Asosiasi Pembayaran Jepang sama-sama menyatakan komitmen untuk bekerja erat dengan mitra sektor publik dan swasta demi memastikan penerapan dan perluasan sistem berjalan lancar. Tujuan akhirnya adalah menciptakan lingkungan pembayaran digital yang mudah digunakan, aman, dan inklusif, serta bermanfaat bagi wisatawan, pelaku usaha, dan perekonomian kedua negara.

Ringkasan

• Kamboja dan Jepang meluncurkan sistem pembayaran kode QR lintas negara, yang memungkinkan warga Kamboja membayar di Jepang menggunakan aplikasi lokal seperti Bakong, ACLEDA, dan Sathapana.
• Inisiatif ini merupakan hasil kolaborasi antara Bank Nasional Kamboja, Asosiasi Pembayaran Jepang, dan Kementerian Ekonomi, Perdagangan, dan Industri Jepang.
• Tahap 1 memungkinkan pengguna Kamboja memindai kode JPQR di Jepang; Tahap 2 akan memungkinkan pengguna Jepang membayar di Kamboja dengan memindai kode KHQR.
• Sistem ini menyederhanakan pembayaran bagi wisatawan, mengurangi kebutuhan akan uang tunai dan penukaran mata uang, serta meningkatkan keamanan dan kenyamanan.
• Usaha lokal di kedua negara memperoleh lebih banyak pilihan pembayaran dan transaksi real-time yang hemat biaya.
• Inisiatif ini diperkirakan akan mendorong pariwisata, perdagangan, dan investasi, serta menjadi model integrasi pembayaran digital regional.
• Digitalisasi pesat dan keterhubungan pembayaran regional menempatkan Kamboja sebagai pemimpin inovasi fintech lintas negara.
• Kolaborasi ini mencerminkan tren yang lebih luas menuju ekonomi tanpa uang tunai yang saling terhubung di Asia, dengan peluang perluasan dan integrasi lebih lanjut.